Odvisno od tega, kako se stvari dogajajo, lahko s podpisom za to posojilo pomagate ali škodite vašim bonitetnim ocenam. Seveda je najhujša stvar, ki se lahko zgodi, pozno (ali zamujeno) plačilo za posojilo, za katerega ste podpisali pogodbo.
Vaša kreditna poročila
Ko sodelujete, se to posojilo prikaže v vaših kreditnih poročilih. Navsezadnje ste 100% odgovorni za vračilo posojila - tako kot oseba, ki jo pomagate - tudi če ne nameravate plačevati. Kreditna poročila pomagajo posojilodajalcem, da razumejo, koliko lahko potencialno dolgujete, in obstaja zelo realna možnost, da boste morali plačati vsa posojila, s katerimi se prijavljate (posojilojemalec je morda odgovoren, vendar se stvari zgodijo - izgube delovnih mest, naravne nesreče, in avto nesreče lahko odvzame zmožnost posojilojemalca, da odplača).
To potencialno breme dolga vam lahko otežuje posojilo.
Bonitetni rezultati ovrednotijo več meril in vaše rezultate bodo vplivale, ko boste sodelovali. Na primer, kategorija Amounts Owed v vašem kreditnem rezultatu FICO - ki predstavlja 30% vašega rezultata - obravnava:
- Koliko zadolžujete (skupaj)
- Kolikšen del svojega razpoložljivega kredita, ki ga trenutno uporabljate (čim nižje je bolje)
- Koliko računov imate z bilancami (preveč posojil s kreditnimi karticami je lahko slabo)
- Kolikšen znesek posojila je še vedno dolgovan (nova posojila bodo še vedno imela visoke stopnje)
S podpisom bo vplivalo na vse te dejavnike - ne nujno na dobri poti. Če imate trdno kreditno (na primer, imate oceno FICO nad 800 in imate dober kredit za več let), je učinek lahko minimalen.
Ampak, če imate "tanek" kredit ali niste nikoli vzpostavili kredita, boste želeli biti previdni. To pomeni, da vam lahko pomagate s podpisom posojila zgradite svoj kredit - glejte spodaj.
Ko ste s podpisom, je nemogoče izposojati, vendar zmanjšate sposobnost zadolževanja. Posojilodajalci ocenjujejo, kako verjetno ste, da povrnejo na podlagi več dejavnikov poleg vaše kreditne ocene. Na primer, gledajo, koliko je vašega mesečnega dohodka na voljo za izplačilo novih posojil ( razmerje med dolgom in dohodkom ). Posojilo, s katerim ste podpisali pogodbo, zmanjša stališče posojilodajalca o tem, koliko si lahko privoščite.
Dobra novica
Na svetli strani lahko s podpisovanjem posojila izboljšate svoj kredit. To še posebej velja, če v preteklosti niste nikoli uporabljali kredita ali imate v svoji kreditni zgodovini nekaj negativnih elementov.
Ko se posojila pravočasno izplačajo, se vaš kredit izboljša. Biti povezano z (in odgovorno za) posojilo, ki se uspešno izplačuje, lahko pomaga le. Vendar, če obstajajo zamujena plačila - ali če ste vi in drugi posojilojemalci neplačani za posojilo - plačate ceno, kot če bi bili izključno odgovorni za posojilo.
Drug način, da vam sopodpis podpira gradnjo kredita, je v kategoriji kreditnih zamenjav vašega kreditnega rezultata FICO.
Čeprav ta kategorija predstavlja samo 10% vašega rezultata, vam vsaka malo pomaga. Kategorija kredita obravnava, katere vrste posojil ste uporabili. Če posojate samo s kreditnimi karticami (ali sodelujete pri računih s kreditnimi karticami), ne boste dobili veliko izboljšav. Ampak, če ste povezani z drugimi obroki posojil, kot so avto posojila in stanovanjska posojila, boste izboljšali mešanico računov v svojih kreditnih poročilih - in to je dobra stvar.
Najbolj pomembna stvar
Ali je vaša skrb v izogibanju škode vašim rezultatom ali izboljšanju vašega kredita, je najpomembnejše, da se vsa plačila izvedejo pravočasno. Če ste sopodpisnik, je to zelo vaše podjetje (in vaša težava, če se ne zgodi). Zamude pri plačilu bodo škodovale dobremu kreditu in znatno odložile vsak uspeh, ki ga imate z gradnjo kredita.