01 Kaj je študijsko posojilo konsolidacijo?
Zakaj bi se lahko konsolidiral?
Glavni razlogi za preučitev konsolidacije študentskih posojil so:
- Potencial za nižja mesečna plačila
- Fiksna obrestna mera
- Napišite samo en ček za različna posojila
- Možna fleksibilna plačila v težkih časih
Odvisno od vaših okoliščin, so te morda zanimive ali ne. Če niste zaskrbljeni zaradi naraščajočih obrestnih mer, na primer, potem vam ni všeč, da dobite fiksno obrestno mero. Prav tako, če brez plačila opravljate plačila, morda ne potrebujete nižjih plačil.
Kako je konsolidacija študentskega posojila edinstvena?
Tam obstaja veliko programov konsolidacije dolgov . Programi konsolidacije študentskih posojil so edinstveni, saj ponujajo nekatere ugodnosti, ki jih ponujajo samo študentska posojila. Nekaj velikih iger je:
- Na podlagi vašega kreditnega rezultata vam ni treba izpolnjevati pogojev
- Najvišji znesek ni na voljo
- Potencialno lahko odložite odplačilo
- Dolgovi se izplačujejo ob smrti vseh posojilojemalcev
- Obresti, plačane za študentske kredite, so lahko odbitek davka
Na splošno je konsolidacija najbolj koristna, ko konsolidirate zvezna študentska posojila kot del konsolidacijskega programa, ki ga sponzorira vlada.
- Naučite se prednosti zveznih študentskih posojil
Če imate zasebna študentska posojila, lahko še vedno "konsolidirate", vendar resnično samo refinancirate ta posojila .
Katere so nekatere pasti konsolidacije?
Naredite nekaj dodatnih domačih nalog, če imate posojila Perkins, ali če ste še vedno v šoli. To je lahko bolj zapleteno in ne želite, da bi se nevede odrekli kakršnih koli prednosti.
Upoštevajte, da bo znižanje mesečnih plačil (s podaljšanjem obdobja odplačevanja) na koncu trajalo več časa. Vendar pa lahko danes izberete nižje plačilo, če hočeš, in potem, če se vaš dohodek poveča, naredite večje od zahtevanih plačil.
Vsa moja posojila so iz enega vira - naj konsolidira?
Ni vam treba, vendar boste morda želeli. Posojilodajalec preprosto prepakira vaša posojila, da imajo zgoraj navedene značilnosti (fiksna obrestna mera, itd.). Če ste uporabili le en vir posojila, imate morda omejene možnosti, s kom se lahko konsolidirate. Če ste še vedno v šoli, razmislite o pridobivanju posojil od drugih posojilodajalcev, tako da imate več izbire, ko ste diplomirali.
Ne pozabite, da so posojila ameriške vlade vedno bolj posojilojemalcem prijazna od zasebnih študentskih posojil. Pomislite, preden mešate obe vrsti (na primer, potrebovali boste dober razlog za konsolidacijo zveznih študentskih posojil pod zasebnim posojilodajalcem).
Kako naj poznam svojo obrestno mero?
Preverite svoje izjave. Nekateri bodo pokazali stopnjo za dano posojilo. Če je ne najdete, pokličite svojega posojilodajalca in vprašajte. Morda imate več posojil, po eno za vsako obdobje vpisa, zato se prepričajte, da ste jih dobili vsi. Končno lahko dobite informacije o posojilih in si ogledate trenutne obrestne mere na tej strani z neposrednim posojilom.
02 Ali se lahko povežem z mojim zakoncem?
Obstaja (ali bi bilo) nekaj pomanjkljivosti za skupno konsolidacijo. Če želite iti v odlog (ko začasno ustavite plačevanje, morda zaradi brezposelnosti), sta oba zakonca upravičena do odloga.
Še več, če združite posojila in eden izmed vas mora umreti, bo preživeli zakonec moral plačati pokojnino posojilo. Poleg tega boste imeli neprijeten čas, če se ločite in imate svoja posojila skupaj .
Nazadnje je tudi vprašanje odpuščanja posojila. Še posebej, če eden od vas dela v javni upravi, se lahko odreče priložnosti, da bodo ta posojila izbrisana v prihodnosti.
03 Logistika konsolidacije
Vaše študentsko posojilo lahko konsolidirate med premoženjskim obdobjem ali med odplačilom. Morda boste celo izvedli konsolidacijo, preden boste diplomirali. Časovna razporeditev je odvisna od različnih dejavnikov.
- Konsolidacija med prehodnim obdobjem vam lahko zagotovi nižjo stopnjo
- Ne želite se konsolidirati prezgodaj po diplomi. Če boste to storili, boste morda izgubili nekaj subvencij za obresti
- Če menite, da so obrestne mere nizke, lahko zaklenete obrestno mero
- Če želite danes nižje mesečno plačilo, poskusite dobiti podaljšan načrt odplačevanja
Koga naj konsolidujem?
Verjetno boste nabirali pošto, ko boste blizu diplomiranja. Koga bi morali zaupati?
Če so vaša posojila iz vladnih programov, je pogosto pametno, da se konsolidirajo v okviru zveznega programa Direct Loan. Tudi ta posojila imajo najbolj potrošnikom prijazne značilnosti. Za podrobnejše informacije preverite Ministrstvo za šolstvo ZDA.
Prav tako je vredno zaprositi urad za finančno pomoč za priporočila. Morda so slišali nekaj nedavnih zgodbe o uspehu (in grozljive zgodbe).
Če se odločite delati z zasebnim posojilodajalcem, bodite previdni pri združevanju zveznih in zasebnih posojil. Najčistejša oblika konsolidacije je na voljo samo za zvezna posojila, vendar pa je mogoće kombinirati zasebna posojila .