Kaj potrebujete za ustrezno predhodno odobritev
Kako dobite predplačilo za posojilo? Zberite informacije o vaših financah in posojilu, ki ga potrebujete, in predložite vlogo.
Sledite spodnjim korakom, da bi proces postal enostaven.
Upravljajte svoje kredite
Vaš kredit je ključnega pomena za skoraj vsako posojilo. Razen če dobiš posojilo za plačilo (kar verjetno ni dobra ideja ) posojilodajalci bodo preučili svojo zgodovino zadolževanja. Poskrbite, da - in vi - ne boste dobili nobenih grdih presenečenj, ko se to zgodi.
Seznanite se s kreditom: vaš kredit je eden najpomembnejših dejavnikov za pridobitev predhodno odobrene. Razumeti, kako deluje in kaj posojilodajalci iščejo .
Preverite svoja poročila: naročite svoja kreditna poročila, da vidite, kaj vsebujejo. To je brezplačno za vse ameriške potrošnike - enkrat na leto ste upravičeni do svojih kreditnih poročil iz vsakega kreditnega urada . Preglejte poročilo in preverite, ali se v poročilih pojavijo zamujena plačila ali napake.
Popravite napake: če so v poročilih o kreditni sposobnosti napake, jih odpravite. Zvezna komisija za trgovino (FTC) poroča, da ima pet odstotkov potrošnikov napake v svojih poročilih.
Medtem ko ta številka ni grozljiva, so posledice napake hude in bi lahko uničile vaše možnosti zadolževanja. Poročajte o napakah kreditnemu biroju in kateremu koli posojilodajalcu, ki je poročal o napaki. Več o popravljanju napak .
Pripravi se
Posojilodajalci bodo zaprosili za informacije o vaših financah, da bi ocenili vašo posojilo.
Pridobite te podatke pred časom, tako da jih je enostavno uporabiti - in si zagotovite osvežitev vaših financ. Pomembno je, da si lahko ogledate aktualne informacije o vašem dohodku in premoženju, preden vzamete dodaten dolg .
Sposobnost odplačila: dokumentirati boste morali, koliko zaslužite. Posojilodajalci želijo videti (in vedno bolj zahtevajo, da jih vprašajo), da imate dovolj dohodka za prevzem novih posojil. Običajno izračunajo razmerje med dolgom in dohodkom , ki ocenjuje, koliko zaslužite v primerjavi s količino, ki jo plačate vsak mesec. Pri nekaterih posojilodajalcih potrebujete razmerje med dolžniškimi in dohodki pod 36%, da bi jih odobrili, čeprav so vam drugi omogočili višjo raven.
Prav tako lahko pomaga pokazati, da imate na voljo druga sredstva (na primer denar na bančnih računih) kot dodatno blazino. Posojilodajalec lahko zahteva naslednje elemente in še več:
- Plačajte škode iz trenutnega posla
- Izjave W-2 iz prejšnjega leta
- Davčne napovedi iz preteklih let
- Izpisi bančnega računa
- Drugi izpiski računa
Morda vam ni treba zagotoviti kopij vseh teh dokumentov, da bi dobili vnaprej odobreno, vendar morate vsaj ugotoviti, kje so in se seznanite z njimi. Vsi podatki, ki jih navedete v vlogi za posojilo, morajo biti točni, zato jih boste vseeno potrebovali.
Podrobnosti o vašem nakupu: morda boste morali navesti podatke o stvareh, ki jih kupujete s posojilom. Več podrobnosti imate, tem bolje - ponudba posojilodajalca se lahko spremeni glede na to, kako nameravate uporabljati denar. Na primer, če kupujete hišo, ali je enodružinsko bivališče ali pa je enota stanovanja v stavbi s 50 enotami? Če je avto, kaj je znamka, model in leto? Rabljena avtomobilska posojila se razlikujejo od novih avtomobilskih posojil.
Izberite posojilodajalca
Na tej točki ste pripravljeni na nakupovanje za posojilodajalce. Verjetno boste morali najprej odobriti enega posojilodajalca, da začnete nakupovati (in uporabite predpogodno pismo kot vzvod), vendar je vredno primerjati stroške posojil med več posojilodajalci. Niste dolžni uporabiti posojilodajalca, ki vam je vnaprej odobril, vendar pa bi lahko tudi skozi postopek s posojilodajalci ponudili najboljše pogoje - v nasprotnem primeru boste morali storiti vse večkrat.
Preverite pri različnih posojilodajalcih: pri iskanju vključite več posojilodajalcev - in več različnih vrst posojilodajalcev. Poskusite banko in lokalno kreditno unijo za posojila doma, avto in kreditno kartico. Za osebna posojila se prepričajte, da vključite posojilodajalca na spletu ali P2P (pogosto imajo konkurenčne cene in včasih so pripravljeni sodelovati s posojilojemalci, ki imajo manj kot popolno kreditno kartico).
Poiščite popolne informacije o tem, koliko boste plačali, vključno z:
- Pristojbine za poreklo ali obdelavo
- Obresti (je spremenljivka tečaja ali določena ?)
- Kazni za predplačilo , če obstajajo
- Letne pristojbine
Ali ste vnaprej kvalificirani? Za posojila s kreditnimi karticami nekateri posojilodajalci hranijo seznam posojilojemalcev, ki so "vnaprej kvalificirani." Če ste na tem seznamu, obstaja velika priložnost, da posojilodajalec želi sodelovati z vami. Vendar ni nobenega zagotovila, da boste odobreni - še vedno morate predložiti vlogo, posojilodajalec pa najde nekaj, kar jim ni všeč. To je dejalo, da obstaja vsaj nekaj v zbirki podatkov, ki jo je posojilodajalec všeč. Če niste vnaprej kvalificirani pri določenem posojilodajalcu, lahko še vedno uporabite in vidite, kaj pravijo.
Prijavite se za posojilo
Ko ste izbrali posojilodajalca in se pripravili, je čas, da se prijavite. Na voljo je samo en način, kako ugotoviti, koliko lahko dobite: izpolnite prijavo in počakajte na odgovor.
Odgovor lahko pride hitro ali pa traja dlje. Odgovori za avto posojila lahko pridejo bolj ali manj takoj. Posojila na domu lahko trajajo znova dolgo , posojilodajalci pa prosijo za navidezno neskončen seznam dokumentov. To pomeni, da nekateri posojilodajalci skrajšajo enkrat, ko prejmete vnaprej odobren, zato je postopek običajno hitrejši od popolnega sklepanja.
Lažno upanje? Zavedajte se, da nekateri posojilodajalci trdijo, da vam bodo vnaprej odobreni, ne da bi resnično gledali v svoje finance. Če ti ne vodijo kredita ali ne sprašujejo o vašem dohodku, je slab znak. Če želite predpogoj nekaj pomeniti , morajo dejansko oceniti vašo kreditno sposobnost. Ne boste imeli veliko dobrega, da bi dobili »predobro« le, da ugotovite, da morate začeti (ker ne morete izposojati skoraj toliko, kot je bilo obljubljeno).
Da bi se izognili temu problemu, delajte z uglednimi posojilodajalci - bankami in kreditnimi zadrugami v vaši skupnosti, pa tudi zakonitim spletnim posojilodajalcem. Izogibajte se mučenju obleke in vsakomur, ki trdi, da "odobravamo vsakogar".