Gradbena posojila so manj priljubljena od standardnih stanovanjskih posojil, vendar so na voljo od številnih posojilodajalcev.
Če razmišljate o gradnji , ta stran opisuje osnove teh posojil. Vendar pa vsak posojilodajalec obravnava stvari drugače, zato bodo podrobnosti odvisne od tega, s kom delate.
Osnove gradbenega posojila
Gradbeno posojilo je kratkoročno posojilo za nepremičnine. Lahko uporabite posojilo za nakup zemljišča , lahko gradite na nepremičninah, ki jih že imate, in z nekaterimi programi lahko celo obnovite obstoječe strukture. Ta posojila so podobna kreditni liniji : si izposodite le tisto, kar potrebujete, ko jo potrebujete, in plačate samo obresti na izposojeni znesek (v nasprotju s standardnim posojilom, kjer ste 100% razpoložljivega denarja in takoj začnite plačevati obresti na celotnem znesku).
Med fazo gradnje boste na splošno plačali samo obresti (ali sploh v nekaterih primerih sploh ne boste plačali) na podlagi zneska, ki ste ga pozneje posodili. Ker so doseženi določeni mejniki, boste vi ali vaš graditelj zahtevali izplačila za opravljeno delo.
Inšpektor bo preveril, ali je bilo delo opravljeno (vendar ne bo ovrednotilo kakovosti dela), izplačilo pa bo šlo graditelju, če bo vse dobro.
Posojila običajno trajajo manj kot eno leto in se odplačajo z drugim "trajnim" posojilom - z izgradnjo posojila se boste znebili, ko bo gradnja dokončana.
Ker gradbenih posojil imajo višje (pogosto spremenljive) stopnje od tradicionalnih stanovanjskih posojil, ne želite, da posojilo za vedno trajno. Če želite upokojiti posojilo, boste prejeli oceno in pregled nad opravljeno nepremičnino in refinanciranje v primernejši kredit .
Obstajata dva načina, kako se znebiti začasnega posojila:
- Po končanem gradnji se prijavite za novo posojilo, ali
- Posojite obe posojili spredaj (znana tudi kot ena zapirala)
Sredstva iz gradbenega posojila se lahko uporabljajo za skoraj vsak del vašega projekta: nakup zemljišča, kopanje luknje, prelivanje temeljev, oblikovanje in končna obdelava. Prav tako lahko gradite garaže, osnovne hale in druge strukture, odvisno od pravilnikov vašega posojilodajalca.
Tako kot pri večini posojil, ne upoštevajte zadolževanja 100% tistega, kar potrebujete. Večina posojilodajalcev zahteva, da v posel dodate nekakšen kapital . Seveda lahko pripeljete denar na mizo, če pa že imate zemljišče, lahko nepremičnino uporabljate kot zavarovanje namesto gotovine.
Trden načrt
Če želite pridobiti gradbeno posojilo, se boste morali kvalificirati , tako kot pri drugih posojilih. To pomeni, da potrebujete dobro kreditno in ugodno razmerje ( dolg do dohodka in posojilo v vrednosti ). Dosledni dohodek prav tako pomaga.
Gradbeni krediti so edinstveni, ker mora banka odobriti vaše gradbene načrte.
Če kupujete od graditelja, ki redno dela z določenim posojilodajalcem, je mogoče odobritve poenostaviti. Vendar pa je lahko več "po meri" projektov izziv. Pričakujte, da vaš posojilodajalec zahteva popolne podrobnosti o projektu: kdo dela, kako natančno bo to storjeno (arhitekturne risbe bodo pomagale), kakšen je načrt, kakšni so predvideni stroški, ali bo struktura izpolnjevala lokalne kodekse in zahteve, in koliko bo nepremičnina vredna dokončanja? Na žalost ga ne morete le kriti.
Kaj, če želite sami narediti vse gradbeno delo? To naredi stvari še težje. Banke se ne obračajo na delo z gradbeniki lastnikov - bojijo se, da obstaja večja možnost, da bo projekt odšel. Razen če ste stalni strokovni izvajalec z dolgoletnimi izkušnjami, boste verjetno morali zaposliti nekoga drugega.
Oblikovanje načrta je odlično in fleksibilnost je še boljša. Gradbeni projekti so zloglasni za zamude in presenečenja, zato se prepričajte, da pustite nekaj prostora za vikanje. Ne nameravajte porabiti vsega, kar vam je banka pripravljena dati, in ne načrtujte, da bi se premaknili iz vašega obstoječega doma na dan po "predvidenem" zaključku.