01 Ali ima vaša politika opustitev odvečne klavzule?
Odstop od odbitka je klavzula v vaši zavarovalni polici, ki navaja situacije, v katerih ne boste morali plačati odbitnega zneska v primeru terjatve.
Velike izgube odškodnin za odbitne niso tako pogosto obravnavane, vendar so lahko pomembne koristi pri varčevanju z denarjem v zahtevku.
Običajno bi opustitev odbitka prišla v veljavo, če bi prišlo do večje izgube, kot je zahtevek za zavarovanje doma, kjer je treba dom obnoviti ali ogenj.
Velika oprostitev odbitka od odbitka temelji na dolarjevki vrednosti terjatve. Če zahtevek presega določeno vrednost, se lahko odbitek odreče glede na vaše besedilo in pogoje politike.
Če imate zavarovalno polico, ki ima v besedilu oprostitev odbitne klavzule, se lahko tudi počutite bolje, če vzamete višjo odbiten znesek, da prihranite denar na zavarovanje .
Kako ugotoviti, če ima vaš zavarovalni polog večjo opustitev odškodnine za odbitno klavzulo
Odstopne pravice za odbitke so običajne pri zavarovanju stanovanjskih zavarovanj, zdravstvenih zavarovanjih za določene kritje, kot tudi pri avtomobilskem zavarovanju.
Nekatere družbe za zavarovanje avtomobilov vam bodo ponudile priložnost, da kupite oprostitev, ki jo je mogoče izpeljati, več o tem se pogovarjamo v številki 2 spodaj. Bodite previdni pri "kupljenih" opustitvah, ker če je strošek oprostitve odbitka enak varčevanjem z višjo odbitnostjo, niste v resnici pred nami.
Ali so morebitne odškodnine za posamezne zavarovalnice drugačne?
Da, odškodnine za odbitke po veliki izgubi se bodo razlikovale glede na vašo zavarovalnico in izbiro politike. Poklicnega zastopnika morate vprašati, če vaša zavarovalnica nudi odbitno oprostitev in o določeni višini zneska za vašo zavarovanje.
Na primer, politike višjega razreda lastnikov stanovanj imajo odbitne opustitve, vendar je meja oprostitve lahko višja, na primer 50.000 dolarjev. Medtem ko se lahko standardni lastnik stanovanj ali najemnik ali politika stanovanja strinja, da se odreče odbitku le, če je izguba večja od 10.000 USD ali 25.000 USD. Standardno pravilo ni, to je odločitev zavarovalnice, zato si želite vprašati, ali je to jasno.
Zavarovalnica lahko odloči, na kateri ravni zahtevka se odreče odbitku na podlagi svojih standardnih odjemalcev in ciljnih trgov.
Poznavanje, če in kdaj se bo vaša domenska zavarovalna polica opustila odbitek, lahko zelo koristno pri odločanju o tem, kdaj povečati odbiten znesek, da prihranite denar . Zavarovalnice to izkoriščajo kot strateško prednost in dodajo vrednosti, ki jih ponujajo strankam.
Kje najti opustitev mrtvih informacij o vaši politiki
Odškodnine za odbitne pri stanovanjskem zavarovanju. zavarovanje najemnikov in zavarovanje condo v besedilu politike kot dela paketa. Morda boste imeli priložnost kupiti dodatne opustitve, vendar morate vedno začeti z vprašanjem, kaj je vključeno brezplačno. Če nakupujete za zavarovanje, je izbira politike z najnižjim pragom, preden se odpoved začne, dobra prednost.
Primer, kako uporabiti odvečno odškodnino, da izberete zavarovanje
Amanda je nakupovala za prvo zavarovanje doma in si želela prihraniti denar na stroške, medtem ko je še vedno dobila dobro pokritost.
Njen posrednik ji je predstavil tri možnosti zavarovalnice, letna cena je bila enaka za vsakega, vendar so bili pogoji politike drugačni:
Možnost 1: Odprava odbitka, če terjatev presega 5000 USD
Možnost 2: Odprava odbitka, če zahtevek presega 10.000 USD
Možnost 3: na voljo ni nobene odbitne oprostitve
Vse družbe so ji ponudile odprto nevarnostno politiko (enako tveganje) za isto ceno, vendar je postalo očitno, da bi v zahtevku Amanda zaslužila več denarja - na tisoče dolarjev več, če bi sprejela politiko z najnižjo oprostitvijo odbitka. Poleg tega je s tem, ko je spraševala o veliki klavzuli za odklonljivo odklonilno opustitev, spoznala, da bi izbira možnosti 3 stala na tisoče dolarjev v zahtevku.
Vedno vprašajte, ali v pravilniku obstaja velika opustitev klavzule o odbitku, ker lahko te informacije bistveno vplivajo na izplačilo zahtevka.
V tem primeru bi Amandaova odločitev, da gredo z možnostjo 1, dobila 5000 dolarjev večjega zahtevka, ker bi takoj, ko je škoda v terjatvi presegla 5000 dolarjev, odbiten znesek oproščen. V možnosti 2, če bi obstajal velik zahtevek, bi se odbitek odštel šele po 10.000 $ izgube.
Ker Amanda ni imela nobenega namena ali potrebe po majhnih zahtevkih, se je odločila tudi, da bo prihranila svojo prihranek pri svoji politiki za 20 odstotkov, tako da bo izbrala odbitni znesek v višini 1000 USD; prihranek veliko več denarja za povečanje odbitne na svoje letne stroške zavarovanja , in počitek enostavno vedoč, da ji niti ne bi bilo treba plačati odbitne, če je bil zahtevek več kot 5000 dolarjev. Na podlagi tega, kar se je naučila o odbitnem odstopu, je bila odločitev preprosta.
Primer odpovedi odbitka v veliki trditvi
John ima veliko škodo zaradi škode zaradi vode, ki jo je po nevihti prišla v njegovo hišo. Ima 1.500 zavarovalnih dobropisov, a ker je strošek škode več kot 25.000 dolarjev, njegova politika pa ima veliko izgubo, ki bi jo bilo treba odbiti za izgube, višje od 25.000 dolarjev, mu ne bo treba plačati odbitka pri svojem zahtevku. Bil je vesel, da je prihranil denar z višjo odbitnostjo in tudi, da ima njegova zavarovalna polica precej majhno oprostitev odbitne omejitve. Na splošno je kombinacija teh dveh stvari prihranila Johnu veliko denarja za njegovo zavarovanje.
02 Izpuščanje odtegljajev, izginotnih odbitnih sredstev in zvestobe Odbitni
Terminologija za izginotje, zvestobo ali izgubljene odbitke je lahko zmedena. Eden od načinov za razumevanje razlike je v dolarski vrednosti oproščenega odbitka.
- V domovnem zavarovanju se običajno vključijo velike odbitne odbitne oprostitve v politični obliki in se ukvarjajo z večjimi izgubami za tisoče dolarjev.
- Odtujitveni odbitki ali odbitne oprostitve za zvestobo so kupljene ali zaslužene, na splošno pa se ukvarjajo s precej manjšimi količinami "oproščenih" odbitkov.
Vsaka družba obravnava to vrsto različno in določa različne pogoje. Nekatera podjetja morda sploh ne ponujajo možnosti, čeprav na današnjem konkurenčnem trgu je verjetno, da boste našli nekaj sprememb koncepta, če nakupujete svoje zavarovanje, da bi dobili najboljšo ponudbo ali se pogovorili s posrednikom, ki je seznanjen z mnogimi koristmi zavarovalnic .
Kaj je izgubljen na podlagi zvestobe?
Zavarovalnice vedno iščejo načine za povečanje zvestobe kupcev ali vodilno vlogo pri svojih konkurentih. Izguba, izginotje ali odbitek brezplačne politike je lahko eden od načinov, kako bo zavarovalnica prevzela svojo politiko, da bo bolj privlačna za potrošnika. Nekatere avtomobilske zavarovalnice se sklicujejo na to kot možnost nakupa "odpovedi odbitku".
Čeprav ima to prednosti, upoštevajte, da lahko plačate malo več za tovrstno pokritost. Če je tako, boste morda želeli pretehtati stroške vaše odbitne brezplačne politike proti stroškom politike z odbitkom, še posebej, če vas ne skrbi majhnih zahtevkov.
Ali vaša zavarovalna polica ponudi izgubljeno izstopno klavzulo?
Nekatere zavarovalnice ponujajo tudi izginotne odbitne zneske, kar zmanjša znesek, ki ga plačate za odbiten znesek za določen odstotek za vsako leto, za katerega ste brezplačni.
Kako lahko izgubljeni program za zvestobo, ki ga je mogoče odbiti, lahko prihranite z denarjem
Če ima vaša zavarovalnica takšen program ali klavzulo v vaši politiki, boste morda lahko izkoristili prihranke pri povečanju odbitka. Ti izginotni odbitki so pogosto omejeni, kar pomeni, da ne bodo plačali več kot največji znesek odbitnega zneska.
Če vam na primer vaša zavarovalnica ponuja možnost, da bi izgubili odbitek 500 dolarjev, potem bi to lahko uporabili kot strategijo za pridobitev odbitnega zneska v višini 1000 evrov in dejansko morali plačati prvih 500 evrov v zahtevku, ker se odpovedujejo do 500 dolarjev (najvišja zgornja meja) zaradi vaše zvestobe in dobre prijave škode. Torej plačate $ 500 v terjatvi, vendar izkoristite popust pri 1.000 USD odbitni politični ceni, ki bi lahko bila 20-odstotna manj.
Bodite prepričani in vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika ali zastopnika o podrobnostih vašega pravilnika, ker te vrste promocijskih perks resnično razlikujejo zavarovalnice in so lahko predmet številnih pravil ali situacij. Matematiko boste morali ugotoviti, ali resnično prihranite denar.
Majhne terjatve vas stanejo več kot dolgoročno zaradi izgub pri brezplačnih popustih ali dodatnih nadomestil za terjatve, zato so majhni odbitki resnično koristni?
Upoštevajte, da lahko majhne terjatve povečajo stroške politike za več let po zahtevku, zato na koncu je, da je zvestobo, ki znaša 200 evrov, resnično nekaj, kar bi moral biti glavni odločilni dejavnik pri vašem zavarovanju.
Oglasi bodo spodbujali te lojalnosti ali izginile odbitne zneske, in nedvomno je lepo, da v zahtevku ne plačujete odbitka; v večji izgubi se izguba, ki se odbije, lahko oprosti z odpovedjo, in o tem je treba razmišljati.
03 Povečanje varčevanja pred zahtevo se zgodi: kombinirani odbitki
Preden plačate izgubljeni odbitni znesek, lahko tudi menite, da nekatere zavarovalnice ponujajo kombinirano odbitku, če imate izgubo, ki vpliva na vaš dom in avto. Čeprav v primeru ločenih terjatev ohranja ločene odbitne postavke, če ste imeli zahtevek, ki zahteva plačilo tako za domače kot avtomobilsko zavarovanje, bi oba polica z enim podjetjem morda ponujala prednost le, da bi morala plačati eno odbitno pravico. O tem vprašajte zavarovalnico in ugotovite, ali je smiselno, da vse svoje zavarovanje položite na enem mestu.
Primer kombinirane odbitne varčevanja na stotine dolarjev
Juliejev avto je bil zlomljen, medtem ko je bila prazna nakupovanje. Njen avto je pokvaril okna in kakšno drugo škodo, toda tatovi so pobili tudi 1500 dolarjev daril, ki jih je imela v prtljažniku.
Ker je incident vplival na krajo vsebine iz prtljažnika (darila so osebna lastnina, zato spadajo pod politiko domačega najemnika) in poškodbe avtomobila (to spada pod njeno avtomobilsko politiko), je bila vznemirjena, ker se je naučila, da bo morala plača dva odbitna sredstva.
500 dolarjev za odbitni avtomobil in 500 evrov za dediščino za najemodajalce.
Če bi Julie zavaroval svoj dom in avto z zavarovalnico, ki zaračunava samo eno odbitko, če je domača politika in avtomobilska politika zahtevana za plačilo v zahtevku, bi si prihranila 500 dolarjev. Namesto tega je plačala oba odbitna sredstva, ki so ji končno stalo veliko več.
Odbitna odškodnina in kombinirani odbitki ponujajo dolgoročne prihranke pri stroških
Obstajata dva načina, kako prihraniti denar z zavarovanjem, eden je pred zahtevkom, ko iščete, kaj plačate za premije za politiko, drugi pa po zahtevku, ko vidite, koliko denarja boste dejansko dobili. V najboljšem primeru najdete način za oboje.
Če veste, v čem se vaš odbitek oprosti in je ta del vaše odločitve pri nakupu zavarovanja, je skrit način, kako povečati, koliko boste dobili pri izplačilu zavarovanja, ki vas postavi v boljši finančni položaj.
Zavarovanje z eno družbo, tako da boste odpravili več odbitnih pravic v zahtevkih, ki vplivajo tako na dom in avtomobil, prav tako vam prihrani denar.
Drugi načini za prihranek denarja pri vašem zavarovanju
Če še vedno iščete načine za prihranek denarja pri zavarovanju vašega doma, boste morda želeli preveriti možnosti zavarovanja doma in preveriti, ali imate pravilen pravilnik za vaše potrebe.
Zavarovalnice so zelo konkurenčne pri pridobivanju ali ohranjanju poslovanja, včasih bi lahko plačevale nakupe za svoje zavarovanje ali se pogajale z vašim zavarovanjem za dom ali avtomobil, dokler ena kombinacija pravil, ki jih potrebujete, vam daje najnižjo skupno ceno.
Morda boste na koncu plačali manj in dobili več, tako da preklopite na novo zavarovalnico z malo dela in raziskav.