Posojite denar za financiranje nakupa zemljišč

Kje dobiti posojila za nakup zemljišča

Nakup zemljišč vam omogoča, da zgradite dom svojih sanj ali ohranite rezino narave. Vendar pa je zemljišče lahko drago na območjih z velikim povpraševanjem, zato boste morda potrebovali posojilo za financiranje nakupa zemljišč. Lahko bi domnevali, da je zemljišče varna naložba (navsezadnje »ne naredijo več tega«), vendar posojilodajalci vidijo posojila za zemljišča kot tvegana, zato je postopek odobritve lahko bolj zapleten kot standardna stanovanjska posojila.

Enostavnost in stroški zadolževanja bodo odvisni od vrste nepremičnine, ki jo kupujete:

1. Zemljišče, ki ga nameravate nadgraditi v bližnji prihodnosti
2. Surovo zemljišče, ki ga ne nameravate razviti

Zemljišča posojila so večinoma kratkoročna posojila, ki trajajo dve do pet let pred plačilom balona . Vendar pa obstajajo dolgoročna posojila (ali pa jih lahko pretvorite v dolgoročno posojilo), še posebej, če gradite stanovanjsko hišo na nepremičnini.

Kupi in zgrabi v enem koraku

Posojilodajalci so najbolj pripravljeni posojati, ko imate načrtov za gradnjo na vaši nepremičnini. Držanje surovega zemljišča je špekulativno. Gradnja je prav tako tvegana, vendar so banke bolj udobne, če dodate vrednost nepremičnini (na primer dodate dom).

Gradbena posojila: morda boste lahko uporabili eno samo posojilo za nakup zemljišča in financiranje gradnje . To vam omogoča trpijo zaradi manj dokumentov in manj končnih stroškov. Še več, lahko zagotovite financiranje celotnega projekta (vključno z dokončanjem gradnje) - ne boste zaljubljeni na zemljišče, medtem ko iščete posojilodajalca.

Gradbeni načrti: Da bi dobili odobritev za gradbeno posojilo, boste morali svojemu posojilodajalcu predstaviti načrte, ki želijo videti, da izkušeni graditelj opravlja delo. Sredstva bodo sčasoma porazdeljena, saj bo projekt napredoval, zato bodo vaši izvajalci morali slediti, če pričakujejo, da bodo plačani.

Značilnosti posojila: posojila za gradbeništvo so kratkoročna posojila, ki običajno uporabljajo plačila samo za obresti in trajajo manj kot eno leto (idealno je dokončanje projekta do takrat). Po tem času se lahko posojilo pretvori v standardno 30-letno ali 15-letno posojilo, ali pa bosta refinancirala posojilo z novo zgrajeno strukturo kot zavarovanje .

Izplačilo: Za izposojo zemljišč in stroškov gradnje boste morali plačati polog . Načrtujte z 10 do 20 odstotki prihodnje vrednosti doma.

Končana veliko v primerjavi s surovo deželo

Če kupujete veliko, ki že ima pripomočke in dostop do ulice, boste imeli lažji čas, da boste dobili odobreno.

Surova zemljišča: Surova zemljišča so še vedno lahko financirana, posojilodajalci pa so bolj neodločni (razen če to ni značilno za vaše območje - na primer nekatera področja se zanašajo na propane, vodnjake in septične sisteme). V vašo lastnino je drago dodati stvari, kot so kanalizacijske linije in električna energija, in obstajajo številne možnosti za nepričakovane stroške in zamude.

Izplačilo: Če kupujete veliko (na primer v razvitem oddelku), boste morda lahko znižali kar za 10 ali 20 odstotkov. Za surovo zemljo načrtujte najmanj 30 odstotkov navzdol in morda boste morali prinesti 50 odstotkov na mizo, da bi dobili odobritev.

Značilnosti posojila: Finančne garancije so manj tvegane za posojilodajalce, zato jim je po zaključku gradnje bolj verjetno, da bodo posojila za gradnjo v enem koraku, ki se po preteku gradnje pretvorijo v "trajne" (ali 30-letne) hipoteke. Z nedokončanim sklopom posojilodajalci običajno skrajšajo posojilne pogoje (npr. Na pet do deset let).

Zmanjševanje tveganja posojilodajalca: če kupujete surovo zemljišče, vam ne bo nujno, da bi dobili slabo posojilo. Lahko izboljšate svoje možnosti za dober dogovor, če pomagate posojilodajalcu pri upravljanju tveganja. Morda je mogoče dobiti dolgoročna posojila, nižje obrestne mere in manjše zahteve za plačila. Dejavniki, ki pomagajo, vključujejo:

1. Visoka kreditna ocena (nad 680), ki kaže, da ste se v preteklosti uspešno izposojali in odplačali.
2. Nizka razmerja med dolgom in dohodkom, ki kažejo, da imate dovolj sredstev za plačila.

1. Majhen znesek posojila, zaradi česar so nižja plačila in premoženje, ki je najverjetneje lažje prodati.

Ni načrta za razvoj

Če boste kupovali zemljišče brez načrtov za gradnjo hiše ali poslovne strukture na zemljišču, bo pridobitev posojila težje. Vendar pa obstaja več možnosti za financiranje.

Lokalne banke in kreditne zadruge: Začnite z vprašanji s finančnimi institucijami v bližini zemljišča, ki ga nameravate kupiti. Če še ne živite na območju, so vaši lokalni posojilodajalci (in spletni posojilodajalci ) morda neodločeni za odobritev posojila za prosto zemljišče. Lokalne institucije poznajo lokalni trg in imajo lahko interes za olajšanje prodaje na območju, ki ga iščete. Čeprav so lahko lokalne institucije pripravljene posojati, lahko še vedno zahtevajo do 50 odstotkov kapitala in sorazmerno kratkoročnih posojil.

Lastniški kapital: Če imate v vašem domu znaten lastni kapital , boste morda lahko sposodili ta kapital z drugo hipoteko . S tem pristopom boste morda lahko financirali celotne stroške zemljišča in se izognili uporabi dodatnih posojil. Vendar pa pri zavarovanju s premoženjem prevzamete veliko tveganje - če ne morete plačevati posojila, lahko vaš posojilodajalec prenese svoj dom v zaprtje . Dobra novica je, da bi obrestne mere za posojilo za lastni kapital lahko bile nižje od obrestnih mer za posojilo za nakup zemljišča.

Komercialni posojilodajalci: Še posebej, če boste nepremičnino uporabljali za poslovne namene ali naložbo, bi lahko bili komercialni posojilodajalci. Če želite biti odobreni, boste morali prepričati kreditnega častnika, da ste razumno tvegani. Odplačilo lahko traja samo deset let ali manj, vendar se lahko izplačila izračunajo z uporabo 15-letnega ali 30-letnega amortizacijskega načrta . Komercialni posojilodajalci so lahko bolj primerni, ko gre za zavarovanje. Lahko vam omogočajo osebna jamstva z vašim prebivališčem ali pa ste kot zavarovanje morda lahko uporabili druga sredstva (npr. Naložbene deleže ali opremo).

Financiranje lastnika: Če ne morete dobiti posojila od banke ali kreditne unije, je trenutni lastnik nepremičnine morda pripravljen financirati nakup. Zlasti z surovimi zemljišči lahko lastniki vedo, da je kupcem težko dobiti finančna sredstva od tradicionalnih posojilodajalcev in morda ne bodo mrtvi, da bi izplačali. V teh situacijah lastniki običajno dobijo razmeroma veliko izplačilo, vendar je vse mogoče prenesti. 5-letni ali 10-letni rok odplačevanja je pogost, vendar se plačila lahko izračunajo z uporabo daljšega časovnega amortiziranja. Korist lastnega financiranja je, da ne boste plačevali enakih stroškov zapiranja, ki bi jih plačali tradicionalnim posojilodajalcem (vendar je še vedno vredno plačati za raziskovanje naslova in meja - pošteni lastniki zemljišč lahko napake).

Specializirani posojilodajalci: če samo čakate na pravi čas za gradnjo ali izbirate načrt za vašo hišo, boste verjetno morali uporabiti zgoraj navedene rešitve. Ampak, če imate nenavadne načrte za vaše premoženje, se lahko zgodi, da je posojilodajalec osredotočen na vašo predvideno uporabo zemljišča. Za razliko od bank (delo z ljudmi, ki gradijo hiše, večinoma), specializirani posojilodajalci naredijo točko razumevanja tveganj in koristi drugih razlogov za lastništvo zemljišč. Bolj bodo pripravljeni sodelovati z vami, ker jim ni treba ugotoviti enkratnega posla. Ti posojilodajalci so lahko regionalni ali nacionalni, zato iščite na spletu za vse, kar imate v mislih. Na primer:

• Ohranjanje naravnih virov
• Zunanja rekreacija na zasebni lasti
• Sončne ali vetrne elektrarne
• Celični ali oddajni stolpi
• Kmetijstvo ali živinoreja, vključno s ranžiranjem, ekološkimi kmetijami, hobi kmetijami in konjem

Nasveti za kupce

Naredite svojo domačo nalogo, preden kupite zemljo. Lastnost si lahko ogledate kot prazen listek, poln potenciala, vendar ne želite, da bi prišli čez glavo.

Zaključni stroški: Poleg nakupne cene imate morda tudi zaprtje stroškov, če dobite posojilo. Poiščite provizije za poreklo, pristojbine za obdelavo, stroške kredita, provizije in drugo. Ugotovite, koliko boste plačali, in odločite s sklepom o financiranju s temi številkami. Za razmeroma poceni nepremičnine so lahko zapiralni stroški znaten odstotek nakupne cene.

Pridobite raziskavo: ne predpostavljajte, da trenutne linije ograje, označevalci ali "očitne" geografske značilnosti natančno prikazujejo mejo premoženja. Pridobite strokovno, da dokončate mejno raziskavo in preverite, preden kupite. Trenutni lastniki nepremičnin morda ne vedo, kaj imajo, in to bo težava po nakupu.

Preverite naslov: Še posebej, če nepošteno zadolžujete (na primer z vašim lastniškim kapitalom ali prodajalcem prodajalca), naredite strokovne posojilodajalce - iskanje naslovov. Prepričajte se, ali obstajajo zastavne pravice ali druge težave s premoženjem, preden predate denar.

Proračun za druge stroške: Ko ste lastnik zemljišča, ste morda na kavlju za dodatne stroške. Upoštevajte te stroške poleg plačil, ki jih boste plačali za zemljo. Potencialni stroški vključujejo:

1. Občinski ali okrožni davki (pri davčnem svetovalcu preverite, ali ste upravičeni do odbitka)
2. Zavarovanje na praznih zemljiščih ali zapuščenih stavbah
3. Domače združenje (HOA), če je primerno
4. Potrebno je vzdrževanje, kot je popravljanje ograjnih linij, upravljanje drenaže itd.
5. Stroški gradnje, če se kdaj odločite za gradnjo, dodajanje storitev ali izboljšanje dostopa do nepremičnine
6. Pristojbine za dovoljenja za vsako dejavnost, ki ste jo načrtovali na nepremičnini

Pozna pravila

Ko vidite prosto zemljo, lahko sklepate, da je vse mogoče. Vendar pa lokalni zakoni in zahteve glede območja omejujejo, kar lahko storite - tudi na svoji zasebni lastnini. Pravila HOA so lahko še posebej frustrirajuća. Govorite z lokalnimi oblastmi, nepremičninski odvetnik in sosedi (če je mogoče), preden se strinjate, da boste kupili.

Če odkrijete kakršne koli težave s premoženjem, na katerega ste pozorni, vprašajte, ali želite narediti spremembe. Morda ne boste imeli sreče ali pa boste morda lahko naredili, kar želite, po ustreznih postopkih (tako, da izpolnite papirnino in plačate pristojbine). Verjetno bo lažje, če zaprosite za dovoljenje namesto vznemirjanja sosedov.