Sredstva za ciljni datum opravljajo delo, ki vam ga naloži z ustvarjanjem dodelitve sredstev, ki ustreza starosti, in stalno vodenje za nizko plačilo. Če imate načrt 401 (k), lahko v vašem načrtu vidite sredstva za ciljni datum, ki jih ponujajo spodaj navedene družbe. Vse so trdne odločitve, s katerimi se lahko počutite samozavestne.
Če izberete svoj lasten ciljni datum, obiščite spodnja spletna mesta in primerjate pristojbine, enostavnost, s katero lahko najdete informacije na svojih spletnih straneh, in pokličite svojo linijo za stranke, da vidite, ali menite, da zagotavljajo raven odzivnosti, ki jo boste biti srečni.
01 T. Rowe Cena
T. Rowe Price ima zabavno interaktivno spletno orodje, ki vam pomaga najti pravi ciljni datum za vas, od cilja upokojitve leta 2005 do leta 2060. Njihov sklad "Retirement 2025" ima letni strošek v višini .69% (samo pod 1%).
T. Rowe Price pravi:
Ne glede na to, ali vlagate v upokojitev ali živite v upokojitvi, je pomembno, da ohranite starostno primerno premoženje delnic in obveznic.
02 Vanguard
V Vanguardovem ciljnem datumu lahko poiščete sredstva po starosti ali po letih do upokojitve. Na primer, za tiste, ki so trenutno med 59 in 63 let (od leta 2016), priporočajo svoj sklad za leto 2020, ki ima letne stroške v višini 14%.
Vanguard je znano, da ima nekaj najnižjih pristojbin v industriji; letni stroški njihovih sredstev so približno eno četrtino povprečja v industriji.
V tem primeru nizke pristojbine ne pomenijo slabe kakovosti. Evo, kar pravijo o sredstvih za ciljni datum:
- Prefinjen upokojitveni prihranek je preprost.
- Široko raznolika. Osnovni skladi vlagajo v 6.000 ameriških dolarjih in obveznicah ter 2.000 mednarodnih zalog, ki pomagajo razširiti tveganje.
- Upravljavec za vas. Postopoma postanejo bolj konzervativni, saj se vaše leto upokojitvenih pristopov zmanjša samodejno.
03 Svoboda vernosti
Ciljna sredstva Fidelity Freedom Target Funds imajo ciljne datume od leta 2015 do leta 2055. Za svoje nekoga, ki se namerava upokojiti v nekaj letih po letu 2025, so opisani njihovi skladi 2025. Ima razmerje med stroški (.23%) (manj kot 1%).
Fidelity pravi:
Sredstva za svobodo Fidelity, imenovana tudi za ciljne datume, so naložbene strategije posameznega sklada, ki lahko pomagajo sprejeti ugibanje pri gradnji in ohranjanju starostnega portfelja za upokojitev.
04 Schwab
Schwab Target Funds ima ciljne datume od leta 2010 do leta 2055. Opisujejo svoj sklad 2025, kot je primerno za nekoga, ki se namerava upokojiti med letoma 2023 in 2027. Ima strošek v višini .65% (manj kot 1%).
Schwab pravi:
Sredstva se profesionalno upravljajo glede na vaš približni ciljni datum za upokojitev. Vsak ciljni sklad ima svoj lasten naložbeni cilj in samodejno prilagodi svojo razporeditev sredstev, s čimer spremlja vaše spreminjajoče se finančne potrebe skozi čas. Skladi so zgrajeni s pričakovanjem, da boste na ciljni datum začeli postopno umikanje sredstev sklada, da bi začeli pokrivati odhodke ob upokojitvi.