Za obvladovanje naložbenega tveganja se lahko izognete, razvejate, izračunate ali zavarovate
Za boljše rezultate se morate naučiti, kako uspešno upravljati tveganje. Obstajajo štiri primarne načine za upravljanje naložbenega tveganja. Najboljši pristop upravljanja s tveganji pri upokojitvi zaposluje vseh štirih.
Izogibajte se tveganju
Vedno imate možnost, da se izognete naložbenim tveganjem tako, da izberete samo varne in zajamčene naložbe v pokojnino.
Izbira, da se izognete tveganju, je ena od najpametnejših odločitev, ki jih lahko sprejmete, dokler se ne naučite znanj, ki jih boste potrebovali za ustrezno obvladovanje tveganja.
Prav tako se želite izogniti tveganju za denar, ki ga boste morda potrebovali v trenutku. Recimo, da ste izgubili službo ali imate zdravstveno težavo. Želite denar, ki je na voljo, ki je na voljo 100%. Finančni načrtovalci pokličejo to vrsto računa "rezervna sredstva" ali sklad za nujne primere. Cena, ki jo plačate, da je ta denar na voljo, je, da zasluži nizko stopnjo donosa. To je cena varnosti. Pametni vlagatelji vedno rezervirajo sredstva, preden premaknejo denar v bolj tvegane naložbe.
Če želite prevzeti naložbeno tveganje , predlagam, da se tudi zbere priložnostni sklad. Morate imeti na voljo denar, da izkoristite nakupne priložnosti v nepremičninah in zalogah. Gradnja denarnih sredstev je lahko pametna poteza, saj vam omogoča hitro ukrepanje, ko se pojavijo priložnosti.
Razširite
Pri vlaganju bi morali raznoliko odprodati vsa tveganja, ki jih lahko. Na primer, če ste lastnik ene zaloge, ste izpostavljeni tveganju slabega upravljanja te družbe. Da bi se izognili temu tveganju, se lahko razvejate v več delih v tej panogi - zdaj še vedno veljajo tveganja, povezana s poslovnim tveganjem.
Na primer, kaj če novi zakoni negativno vplivajo na celotno industrijo?
Da bi diverzifikirali to tveganje, ustvarite portfelj zalog v več panogah ali kupite indeksna sredstva, saj bo vzajemni sklad sam lastnik stotine zalog. Tudi takrat ste še vedno podvrženi sistematičnemu tveganju - celoten sistem je napačen, ali celotno gospodarstvo gre skozi podaljšano recesijo. Seveda je edini način za odpravo tega tveganja, da se vrnemo na možnost ena in se izognemo tveganju.
Obvladovanje naložbenega tveganja z diverzifikacijo je preprosto rečeno, "ne postavljajte vsa jajca v eno košarico." Tradicionalni pristop k temu se imenuje dodelitev sredstev in videli boste, da ga promovirajo številni finančni svetovalci in priljubljene revije za osebne finance in knjige. Raznolikost naložb je pomembna. Svetujem vam, da to storite. Svetujem tudi, da razumete njegove omejitve.
Diverzifikacija prispeva k zmanjšanju naložbenega tveganja, vendar se morate zavedati, da dolgoročni rezultati raznovrstnih naložb še zdaleč niso gotovi. Lahko investirate na enak način in v preteklih gospodarskih obdobjih, ki jih lahko vaš portfelj raste kot plevel, medtem ko delate popolnoma enako v času recesije, lahko privede do povprečnih donosov ali celo do izgub.
Izkoristite le izračunana tveganja
Warren Buffett velja za enega največjih investitorjev našega časa. Rekel je: "Delaš stvari, ko pride priložnosti. V življenju sem imel obdobja, ko sem prišel s sabo, in imel sem dolge suhe uroke. Če dobim idejo naslednji teden, bom naredil nekaj. Če ne, ne bom storil prekleto stvar. "
To je koncept, ki upošteva izračunana tveganja . Če želite to narediti, morate vedeti, kdaj ne ukrepati. In morate imeti denar na strani, priložnostni sklad, tako da lahko, ko dobite dobre ideje, lahko ukrepate.
Uporaba izračunane strategije za sprejemanje tveganj zahteva znanje, raziskave in zdrav razum. To ni avtopilotski pristop. Morate razumeti, kako si trge ogledate z logičnega in racionalnega pristopa - ne čustvenega. Prav tako morate razumeti določena razmerja in kazalnike, ki jih lahko uporabite za pomoč pri ocenjevanju trga.
Eno razmerje, ki ga nekateri finančni strokovnjaki uporabljajo, da bi ugotovili, ali je borzni trg precenjen ali podcenjen je razmerje med ceno in dobičkom ali razmerje P / E. Drug kazalnik recesij je krivulja donosnosti. Postopek odločanja o naložbah, ki temelji na izračunani obliki tveganja, se pogosto imenuje taktična dodelitev sredstev.
Zagotovite rezultat
Zadnja strategija, ki jo lahko uporabite za obvladovanje naložbenega tveganja, je zagotoviti, da je proti njej. Če imate avtomobilsko zavarovanje, zavarovanje domovine, zdravstveno zavarovanje ali katero koli drugo vrsto zavarovanja, ste že seznanjeni s tem pristopom.
S tradicionalnimi oblikami zavarovanja obstaja strošek (premija, ki jo plačate), da zagotovite, da so pokrite določene izgube. Zavarovanje pri naložbenih donacijah deluje na podoben način in se pogosto doseže z nakupom rente, ki plača dohodek, ki traja doživljenjsko dobo. Renta je posebej primerna za obvladovanje tveganja upokojitve preživljanja svojega denarja.
Z določenimi spremenljivimi rentami vam zaračunajo letni strošek v zameno za določeno garancijo o znesku, ki ga lahko v prihodnosti umaknete. Ta jamstva pogosto potekajo pod imenom "dajatev za podaljšanje življenjske dobe" ali "zajamčene odtegnjene ugodnosti".
Uporaba teh strategij v upokojitvi
Ko se približujete upokojitvi, je najbolje uporabiti postopek dodeljevanja, ki uporablja vse te taktike za zmanjševanje tveganja. Izločite rezervna sredstva, razvejate večino svojega portfelja, upoštevajte izračunana tveganja, tako da ocenite, koliko bi morala biti v delnicah in obveznicah, in z uporabo rentnih izdelkov zagotovite nekaj svojega dohodka.