Pogosto prezrte način zagotavljanja maksimalnih donosov na vašem portfelju
Obstaja hiter hitler, ki lahko krade baze; velik, močan home hitnik, dober kontaktni tester, ki zadene za visoko povprečje; morda šibko hiter, vendar dober obrambni primanjkljaj.
Ne boste našli devet domačih napadalcev ali devetih hitrih osnovnih krajev ali devetih posameznih tipov igralcev.
Dobri menedžerji vedo, da morajo diverzificirati svoje postavke za zmago z žogo.
Kot vodja vašega portfelja, morate tudi razumeti pomen diverzifikacije . Tako kot bodo tudi dnevi, ko veter piha, in tisti, ki tečejo na domu, se izogibajo, bodo obstajale obdobja, ko bodo nekatera tvoja gospodarstva izgubila denar. Ko se to zgodi, potrebujete druge naložbe, da izravnate upad.
Diverzifikacija je pomembna za vse vlagatelje. To je nekaj, kar je treba posebej opozoriti družbeno odgovorne vlagatelje, saj je njihov univerzum možnosti naložb manjši od tradicionalnih investitorjev. Ko ustvarjate portfelj SRI, je pomembno, da se prepričate, da elementi v njem ne izpolnjujejo samo vaših socialnih ali okoljskih vprašanj, temveč da ne povzročajo nezaželenega tveganja za svoj kapital tako, da bi bili tako ali drugače nagnjeni.
Dodelitev sredstev
Ena oblika diverzifikacije je dodelitev sredstev.
Z elementi različnih naložbenih razredov v vašem portfelju - vključno z delnicami, obveznicami, gotovino, nepremičninami, zlatom ali drugimi proizvodi - lahko zaščitite svoj portfelj od izgube vrednosti, da bi lahko, če bi vseboval le eno kategorijo premoženja, ki ni uspela.
Ko cene delnic padajo, na primer cene obveznic pogosto naraščajo, ker vlagatelji premaknejo svoj denar v tisto, kar velja za manj tvegano naložbo.
Portfelj, ki je vključeval delnice in obveznice, bi tako deloval drugače kot tisti, ki so v času padca borze vključevali le delnice.
Prav tako je pametno diverzificirati znotraj razredov sredstev. Vlagatelji, ki so v letu 2000 naleteli na tehnične zaloge, so izgubili srajce, ko se je dotični mehurček dot.com počil, in tehnološke delnice hitro padle iz prednosti. Podobno so finančne zaloge ob koncu leta 2007 in v začetku leta 2008 zaradi krize zaradi hipotekarnih hipotek.
In če se zdi tvegano, da vse ali večino svojega denarja dodate v en sam sektor, bi bilo še enako, če bi naredili enako na eni sami zalogi. To je tisto, kar so mnogi vlagatelji storili konec devetdesetih let, pogosto kot zaposleni v tehnoloških podjetjih, ki so dovolili, da bi njihova podjetja postala zelo težka pri delodajalčevi zalogi. Ti v bistvu enodelni portfelji so bili podobni tistim, ki so bili v zastave v letih 1930-ih - visoki v zraku, le z dolgim, ozkim polom za podporo. Decembra leta 2000 so delnice Amazon prodale za več kot 100 dolarjev. Do naslednjega septembra so padli pod 6 $. Šele decembra 2007 se je vrnil v 90-letnico.
Tako sta dva koraka za diverzifikacijo razdeliti svoj denar med različne kategorije sredstev, nato pa še naprej dodeljevati ta sredstva znotraj vsake kategorije.
Pameten pristop za posamezne vlagatelje je diverzifikacija z uporabo vzajemnih skladov. Ker so vzajemni skladi skupine delnic, boste po definiciji raznoliki.
Začetek
Vendar pa bi morali iti še korak naprej z nakupom različnih vrst sredstev. Veliko svetovalcev priporoča, da začnete s širokim indeksnim skladom, ki zgolj poskuša odražati uspešnost S & P 500. Potem bi lahko ta indeksni sklad dopolnili s skladom, ki kupuje delnice v čezmorskih podjetjih; tista, ki jo sestavljajo delnice podjetij z majhno rastjo; tista, ki vlaga v obveznice, in druga, ki kupuje delnice investicijskih skladov za nepremičnine (REITs).
Na spletnih mestih, kot so Morningstar, SmartMoney in street.com, lahko najdete analizo in informacije o vzajemnih skladih, da boste začeli. Ne pozabite opozoriti na stroške in izdatke pri primerjavi sredstev.
Ne pozabite, da dobijo odlične baseballske ekipe in osvojijo igre na več načinov. Z diverzifikacijo vašega portfelja, si boste dali priložnost, da raste svoj denar, kljub vzponom in padcem, ki prihajajo z naložbami.