Čeprav se lahko mnogi upokojenci še vedno štejejo za dolgoročne vlagatelje, je pametno, da se poleg dolgoročne rasti začnejo vlagati tudi v kratkoročne in srednjeročne potrebe.
Na primer, čeprav ste morda v šestdesetih, lahko živite še 20 ali 30 let. Zato boste še vedno morali vlagati v rast. Ko pa ste upokojeni, se bo vaš naložbeni cilj verjetno preusmeril k prihodkom in ohranjanju, pri čemer je rast pomembna, vendar manjša prednostna naloga.
Najboljši vanguard skladi za upokojitev: dividendni skladi
Vanguard Investments je podjetje za vzajemne sklade, ki ponuja danes najboljše poceni vzajemne sklade brez obremenitve, ki so danes na voljo vlagateljem, in imajo nekaj najboljših dividendnih skladov, ki so lahko idealni za pokojninski prihodek.
Dividendni vzajemni skladi, ki so pogosto kategorizirani s skladi vrednostnih papirjev , so manj agresivni (manj tvegani) od drugih vrst sredstev, kot so skladi za povečanje zalog . To jih naredi tudi primernim za upokojene vlagatelje, ki običajno ne želijo kupiti delnic s tveganimi sredstvi, kot so agresivni skladi za povečanje zalog.
Dividende lahko prejmete kot vir dohodka ali pa jih lahko uporabite za nakup več delnic vzajemnega sklada. Večina upokojenih vlagateljev, ki kupujejo vzajemne sklade, običajno iščejo vir dohodka, kar pomeni, da iščejo stalna in zanesljiva plačila iz naložb vzajemnih skladov.
Tukaj je nekaj najboljših Vanguard sredstev za dividende:
- Vanguard dividendna rast (VDIGX) je izjemna izbira za vlagatelje, ki iščejo razumne dividende, vendar si želijo, da bi izplačila dividend (donosov) rasla s časom. Sklad najprej osredotoča svoje deleže v ameriške vrednostne papirje velikih delnic s približno 10 odstotki portfelja, dodeljenega tujim delnicam. Razmerje med stroški za VDIGX je nizko 0,32 odstotka, minimalni začetni nakup pa 3,000 dolarjev.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) je idealen za vlagatelje, ki iščejo dohodek zdaj z visokimi donosi za zaloge. Portfelj je sestavljen predvsem iz velikih zalog vrednostnih papirjev podjetij v Združenih državah, ki plačujejo visoke dividende v primerjavi s podobnimi podjetji. Razmerje med stroški za VHDYX je 0,18 odstotka in najmanjši začetni nakup znaša 3 000 dolarjev.
- Vanguard Utility Index Adm (VUIAX) se osredotoča na zaloge v sektorju gospodarskih javnih služb , ki se zelo zavzemajo za visoke dividende. Imetja portfelja sestavljajo velike zaloge ameriških zalog komunalnih podjetij, kot so Duke Energy Corporation (DUK) in Southern Co (SO). Razmerje med stroški za VUIAX je privlačno nizko 0,18 odstotka. Vendar pa se ta vzajemni sklad ponuja samo v razredu razreda "Admiral" družbe Vanguard, ki ima minimalni začetni nakup v višini 10.000 USD.
Vlagatelji morajo upoštevati, da čeprav dividendni vzajemni skladi lahko plačujejo visoke donose za tekoče prihodke, vedno obstaja glavno tveganje pri teh naložbenih vrednostnih papirjih.
Best Vanguard skladi za upokojitev: konservativni skladi za dodelitev sredstev
Narava konzervativnega vlaganja je usklajena s pametnimi naložbami v upokojitev: v večini primerov celotna strategija vključuje ohranjanje tržnega tveganja na nizki ravni in hkrati ohranjati nestanovitnost, medtem ko še vedno doseže povprečne donose, ki se lahko prilagajajo ali rahlo presežejo inflacijo, ki v povprečju znaša približno 3 odstotke dolgoročno.
Upokojeni investitorji morda želijo uporabiti konzervativne sklade za dodeljevanje sredstev, ki imajo običajno razmeroma majhno tveganje mešanice delnic, obveznic in gotovine v samo enem skladu. Na ta način upokojeni vlagatelji ne bodo videli velikih padcev na medvjednih trgih in lahko dobijo razpršeno razporeditev le v enem vzajemnem skladu .
Tukaj je nekaj najboljših konzervativnih sredstev podjetja Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Dodelitev sredstev za ta sklad je približno 40 odstotkov delnic in 60 odstotkov obveznic. To omogoča počasno, a stabilno rast na dolgi rok, zaradi česar je dober konzervativni sklad. VSCGX je lahko dolgoročno dosegel povprečno več kot 4-odstotno letno donosnost. Koeficient odhodkov je poceni pri 0,15 odstotka, minimalna začetna naložba pa je 3.000 dolarjev.
- Prihodek družbe Vanguard Wellesley (VWINX) : Portfelj je trdno konservativen z razporeditvijo, ki sega od 35 do 40 odstotkov, okoli 60 odstotkov obveznic, preostanek pa v približno 5 odstotkih gotovine. Kar zadeva uspešnost, Wellesley bije vsaj 90 odstotkov drugih konzervativnih sredstev za dodelitev sredstev za 3-, 5- in 10-letne donose. Za enega izmed najboljših konzervativnih vzajemnih skladov, ki ga lahko kupite, je težko premagati razmerje poceni odhodkov 0,25 odstotka. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Dodelitev sredstev za VWELX ni ravno tako konservativna kot VSCGX in VWINX, vendar je zmerna razporeditev približno 65 odstotkov delnic in 35 odstotkov obveznic primerna za konzervativne vlagatelje, ki so pripravljeni prevzeti malo več tveganja v zameno za višje dolgoročne donose. Čeprav je Wellington sklad, namenjen srednjim tveganjem, je v zahtevnem tržnem obdobju med letoma 2000 in 2015, ko je sklad imel povprečno donosnost v višini 7,5 odstotka, še vedno premagal največ 100 odstotkov, v primerjavi s 4,5 odstotki za indeks S & P 500 . Tako kot drugi skladi Vanguarda dobite razmerje nizkih stroškov (0,26 odstotka) za Wellington. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
Najboljši vanguard skladi za upokojitev: obvezniški indeksi skladov
Šibki odhodki so še posebej pomembni za doseganje uspešnosti v svetu obveznih skladov, Vanguard pa ima najboljšo izbiro nizkocenovnih obveznih sredstev v vesolju vzajemnih skladov.
Na primer, v nekaterih tržnih okoljih lahko samo ena odstotna razlika v donosih razdeli najboljša obvezna sredstva iz najslabšega, in mnogi od Vanguardovih indeksnih obveznic so med 0,50 in 1,00 odstotki nižji v odhodkih od povprečnega obveznega sklada.
V pasivno upravljanih skladih Vanguarda so seveda nižji stroški kot aktivno upravljani skladi, saj so stroški poslovanja za indeksne sklade precej nižji (tj. Stroški za raziskave, analize, nakup in prodajo gospodarstev so veliko nižji za pasivno upravljana sredstva). Upravljavec indeksnega indeksa mora slediti le osnovnemu referenčnemu indeksu, medtem ko aktivni manager običajno poskuša premagati merilo uspešnosti, ki porabi veliko več časa in denarja. Za obvezniške sklade je primarni referenčni indeks Barclays Aggregate Bond Index , ki je širok indeks obveznic, ki pokriva večino ameriških obveznic in nekaj tujih obveznic, s katerimi se trguje v ZDA
Uporaba indeksnih skladov je lahko tudi prednost, saj pasivno upravljanje odpravlja tveganje, da upravljavec sklada naredi človeške napake, kot je napačno izračunavanje gospodarskih razmer, kot je usmeritev obrestnih mer. Tukaj je nekaj najboljših indeksov sklada Vanguard, ki so lahko pametni za upokojene vlagatelje:
- Vanguard Skupni indeks obveznic (VBMFX) : s koeficientom odhodkov samo 0,20 odstotka vlagatelji v primerjavi z večino obveznic veliko zmanjšajo stroške, nižji stroški pa prevedejo v boljše donose, zlasti na dolgi rok. VBMFX sledi Barclaysovemu agregatnemu indeksu obveznic. V obdobju 10 let ali več lahko vlagatelji pričakujejo, da bodo izpolnili ali premagali donose povprečnega obveznega sklada.
- Vanguard vmesni naložbeni razred (VFICX) : Čeprav VFICX ni indeksni sklad, je njegovo razmerje med stroški še vedno nizko 0,20 odstotka. Čeprav aktivni stil upravljanja ne drži vedno pred referenčnim indeksom, so bili dolgoročni donosi v povprečju boljši od indeksnih skladov, kot je VBMFX.
- Vanguard kratkoročni naložbeni razred (VFSTX) : Kratkoročne obveznice običajno imajo nižje donose in nižje donose v primerjavi z vmesnimi in dolgoročnimi obveznicami, vendar kratkoročne obveznice niso občutljive na obrestne mere, zaradi česar so dobre izbire ko obrestne mere naraščajo. Do sedaj, če še ne veste, se morda sprašujete, kaj pomeni "investicijski razred". Obveznice so ocenjene po njihovi kreditni sposobnosti. Ocene so odvisne od bonitetne agencije od AAA (najvišje kakovosti) do D (privzeto). Naložbena stopnja je središče, ki se običajno giblje od AAA do BBB-. Primer AAA nominalne obveznice je ameriška zakladna menica. V prevajanju investicijski razred obvezniški skladi vlagajo v povprečju srednje kakovostnih obveznic. Prednost za vlagatelje je, da so donosi in dolgoročni donosi lahko višji, zlasti na dolgi rok, vsaj v primerjavi z drugimi kratkoročnimi obveznicami, kot je VFSTX.
Vsi trije zgoraj omenjeni skladi Vanguard imajo minimalno začetno naložbo v višini 3.000 USD. Nekaj drugih odprtih vzajemnih skladov za vlagatelje v upokojitev so njihovi delniški indeksni skladi, kot so indeks Vanguard Total Stock Market (VTSMX) in eden izmed najboljših indeksnih skladov S & P 500, indeks Vanguard 500 (VFINX) . To so nizkocenovni delniški vzajemni skladi, ki zagotavljajo široko izpostavljenost stotinam ameriških zalog, vse v enem vzajemnem skladu.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.