Vaše možnosti
Gradbeni krediti, kot že ime pove, so resnično le za nakup zemljišč in gradnjo (ali izboljšanje) struktur.
Običajno trajajo največ 12 mesecev, zato potrebujete način prehoda na dolgoročno posojilo (še posebej, če želite nižja plačila, ki bi nastala s 30-letno hipoteko). Ko bo gradnja dokončana, boste morali plačati gradbeno posojilo - in večina ljudi to naredi tako, da jo zamenja s posojilom, ki bolj ustreza standardnemu 15-letnemu ali 30-letnemu hipoteku.
Posojila za posojila z enim zapiranjem vam omogočajo, da dobite obe posojili (posojilo za gradnjo in trajno posojilo) naenkrat. Ko je gradnja dokončana, vaše posojilo postane tradicionalna hipoteka (vaš posojilodajalec bi lahko rekel, da se pretvori, spremeni ali refinancira ). Ta posojila se prav tako imenujejo gradbena posojila.
Z dvema tesnima gradbenima posojili je potrebno odobriti dve posojili. Gradbeno posojilo bo financiralo vaš projekt, nato pa boste morali zahtevati (in dobiti odobreno za) trajno posojilo posebej - po končani gradnji.
Seveda boste želeli vedeti, kaj je bolje, in seveda je odvisno od vaše situacije. Nekateri prednosti in slabosti posojil za konverzijo so navedeni spodaj.
Prednosti enkratnega zapiranja
Če vam je všeč nakupovanje na enem mestu, se lahko nagibate k posojilu z enim samim zaključkom.
Ena aplikacija: prijava za posojilo se lahko počuti kot neskončni raziskovalni projekt .
Z enkratnim zajtrkom morate le enkrat iti skozi proces.
Eno zapiranje: več zapiranja pomeni višje stroške . Vendar pa razlika v stroških morda ne bo dramatična (plačati morate več stroškov - kot pristojbina za ocenjevanje po končani gradnji - ali uporabljate eno ali dve posojili), in vam ni nujno, da pridejo ven z enim zapiranjem .
Brez plačil: pri nekaterih posojilodajalcih se lahko obrestni stroški med gradnjo dodajo vašemu trajnemu posojilu. To vam olajša plačevanje stanovanj, medtem ko čakate na gradnjo vašega novega doma, a to tudi pomeni, da boste dolgovali več (in plačali več obresti ) in naredili višja plačila v življenju tega novega posojila. Plus, odlaganje plačil je lahko znak, da se stvari malo raztezajo.
Varnost: če imate stalno financiranje - preden si ga zadolžite za gradnjo - pomeni, da jemljete manjše tveganje. Če med fazo gradnje izgubite svoje delo, boste še vedno dobili stalno financiranje. Z dvotirnim zapiranjem bi vam težko prepričali posojilodajalca, da odobri posojilo, medtem ko ste med delovnimi mesti - in to bi lahko pomenilo izgubo doma, preden se boste sploh začeli živeti v njej. Med gradnjo se lahko zgodi, da je več stvari narobe narobe, zato vas manj skrbi, če ste od posojilodajalca pridobili zavezo.
Stopnje zaklepanja: Dokončanje trajnega posojila vam pomaga načrtovati prihodnost. Boste vedeli, kakšna bo vaša obrestna mera, tako da boste lahko mesečno plačila vnaprej izračunali in proračun. Lahko tudi zaklenete tečaj, če menite, da se bodo stopnje v fazi gradnje znatno povečale (če namesto tega padajo cene, vam nekateri posojilodajalci omogočajo prilagoditev).
Prednosti večkratnih posojil
Seveda ni nobenega brezplačnega kosila, zato je nekaj pomanjkljivosti posojil za posojila z enim zapiranjem.
Višje stopnje: posojila z enim zaprtjem verjetno prihajajo z nekoliko višjimi stopnjami (na posojilo za gradnjo in trajno posojilo), vendar nikoli ne veste, dokler ne zaprosite za primerjavo in primerjate ponudbe. Ko uporabljate eno posojilo, zmanjšate tveganje in uživajte v udobju enega zapiranja; te koristi nastanejo po stroških.
Prilagodljivost: ko uporabite eno posojilo, boste morali izbrati predpakiran program (čeprav boste morda našli posojilodajalca, ki ponuja točno tisto, kar želite - nekateri posojilodajalci ponujajo izbiro enosednjih 15-letnih, 30-letnih in ARM posojila ). Ohranjanje trajnega posojila ločeno pomeni, da greste ven na trg in se uporablja kjerkoli želite, za kakršno koli posojilo.
Ni načrta za gradnjo
Če ne veste, kdaj ali kdaj boste zgradili, vendar želite kupiti zemljišče, je morda boljša možnost za posojila z aliansami. Vendar pa je na splošno lažje izposoditi, ko imate načrtovati, da dodate nepremičnine v bližnji prihodnosti. Kupovanje surovega zemljišča predstavlja največje izzive, medtem ko je končano veliko veliko lažje dobiti odobreno.