Kako odskočna preverjanja vplivajo na bonitetne ocene
Upoštevani ček ni takoj prikazan v standardnih kreditnih poročilih in se morda nikoli ne pojavi. Glavni poročevalski uradi (Experian, TransUnion in Equifax) se v glavnem ukvarjajo z informacijami o posojilih, ki ste jih sposodili, če ste zamudili, in če obstajajo javni zapisi v zvezi z vašo zgodovino zadolževanja.
Vaša banka ne poroča o vsakem preverjanju teh kreditnih pisarn.
Če odklenete ček, plačajte vsakogar, ki ga dolgujete hitro in ga položite za vami. Dokler se ukvarjate s težavo v približno 30 dneh - in se izogibajte temu, da bi se izognili navdušenju - ne bi smeli trpeti vaših bonitetnih ocen FICO .
Če rečemo, lahko slab pregled (ali vrsta slabih čekov) sčasoma povzroči težave na več načinov:
- "Alternativni" bonitetni rezultati vam lahko dajo nižje rezultate
- Neplačani čeki, ki se končajo v zbirkah, lahko ogrozijo vaše tradicionalne bonitetne ocene
- Pozno plačilo dolga bo poškodovalo kredit po 30 dneh
- Morda boste končali v drugih zbirkah podatkov
Alternativne točke
Bonitetni rezultat FICO je najbolj priljubljen kreditni rezultat, in to je tisti, ki se uporablja za večino velikih posojil, kot so avto in domači nakupi. Vendar pa so alternativne ocene vse bolj priljubljene - zlasti za ljudi, ki niso imeli priložnosti za gradnjo kredita in za ljudi, ki obnavljajo po finančnih težavah.
Alternativne bonitetne ocene so več kot le vaše zgodovino zadolževanja. Plačila komunalnih storitev in najemnine lahko kažejo, da ste zanesljivi - tudi če se v preteklosti nikoli niste pozabili. Ampak, če vaša najemnina in nadomestila za komunalno podjetje ne bosta uspešna, ne boste imeli dobrega rezultata pri teh modelih točkovanja.
Zbirke
Sčasoma se lahko slabo preveri vaše standardno poročilo o kreditih pri treh glavnih kreditnih pisarnah.
Če se ne plača račun, se lahko vaš račun sčasoma pošlje v zbirke (če dajalec kredita najeti zbirno agencijo - ali proda svoj dolg do njih - to bo poskušalo zbrati tisto, kar dolgujete).
Agencije za zbiranje bodo poročale o svojem dolgu bonitetnim uradom in ti vnosi bodo škodovali vašemu kreditu. Zbirna agencija lahko prav tako zoper vas vloži tožbo, vse morebitne sodne odločbe proti vam bodo prav tako povzročile škodo.
Kako dolgo imaš?
Če odklonite ček, se nemudoma obrnite na prejemnika plačila in plačate, kar ste dolžni - ne čakajte, da vas pokličejo. Še posebej, če ste opravljali plačilo za posojilo (na primer vaše stanovanjsko posojilo ali kreditno kartico), je nujno, da se stvari odpravite v 30 dneh.
Pozna plačila za posojila se prikažejo v vašem poročilu o kreditu in povlečejo vaše kreditne rezultate. Vendar pa pogosto imate 30 dni po datumu zapadlosti, da izvedete plačilo in ohranite nedotaknjeno kredit. Še vedno boste plačali odbitne provizije in provizije za zamudo, vendar se lahko hitro izognete škodo vašega kredita.
Druga kreditna poročila
Najbolj priljubljene agencije za kreditno poročanje, ki se pogosto uporabljajo za posojila in aplikacije za delo, ne spremljajo vaše dejavnosti preverjanja. Vendar obstajajo tudi druge družbe za poročanje potrošnikov, ki zbirajo in prodajajo podatke o vas.
Eden od njih je ChexSystems , ki sledi odbranim čekom in nezadostnim sredstvom .
Za razliko od glavnih agencij za kreditno poročanje, je slabo, če imate poročilo ChexSystems - samo ljudje, ki so imeli težave z njihovo banko pojavijo v tej bazi podatkov. Na podlagi podatkov o preteklosti lahko banke zavrnejo odpreti račun za preverjanje ali pa lahko zaprejo obstoječi račun.
Druge baze podatkov lahko otežujejo tudi uporabo vaših čekov. Na primer, morda boste imeli težko pisanje čekov v trgovini, če trgovec uporabi storitev preverjanja preverjanja za prikaz slabih čekov.
Izogibajte se odbijanju preverjanj
Obstajajo številni razlogi, kako se izogniti odbijanju čekov. Poleg potencialne škode na vašem kreditu boste morali plačati dodatne pristojbine in morda celo prenehate s pravnimi težavami . Spremljajte, koliko denarja imate na voljo, in preverite, ali v računu za preverjanje ne gredo pod ničlo.
Odskakovanje občasnega čekanja je lahko znak, da ste zaposleni ali moteni. Ampak, če se to zgodi redno, je znak, da morate spremeniti in se vrniti na trdno podlago.
Uravnotežite: sledite stanju na vašem računu in se naučite, kako uravnotežiti svojo čekovno knjigo - znali boste (preden bo vaša banka), kjer gre vaš denar.
Pridobite opozorila: prijavite se za besedilna ali e-poštna opozorila, da boste vedeli, koliko imate v računu in ko denar zapusti račun. To vam omogoča ukrepanje, preden pride do težav.
Get protected: če še vedno odbijete čeke, preglejte zaščito pred prekoračitvijo iz vaše banke ali kreditne unije. Banka bo (včasih) plačevala, ko boš zmanjkalo denarja, in ti boš vrnil, kaj boš dolžan banki, namesto da odbiješ ček. Ta storitev stane denar, zato zaslužim prednosti in slabosti, preden se prijavite.