Omejitve starosti IRA veljajo za tradicionalne IRA, ne pa tudi za IRA Roth.
Najvišja starostna meja za prispevke IRA
- Roth IRA: Ni nobene zgornje meje starosti za prispevek k Roth IRA. Čeprav ste morali zaslužiti dohodek. Torej, če vaši ali vaši zakonci ne delajo, potem ne morete prispevati k Rothu ne glede na starost.
- Tradicionalna IRA: Za tradicionalno IRA, ko dosežete leto, v katerem napredujete 70 ½ let, niste več upravičeni do prispevka za tradicionalni IRA.
Št IRA starostna meja na prevračanju ali prenosu IRA
Ne mešajte prispevkov IRA s prevračanjem ali premešanjem IRA . Nekateri upokojenci napačno mislijo, da ne morejo odpreti računa IRA in nato izplačati pavšalno pavšalno razdelitev ali 401 (k) načrtovati IRA, ker presegajo mejo starosti IRA. To je napačno!
Prispevek IRA ni enako kot preusmeritev IRA ali prenos IRA. Ko premaknete denar iz sponzoriranega pokojninskega načrta podjetja, na primer 401 (k) ali 403 (b), neposredno v IRA, se to imenuje preusmeritev. To lahko storite v kateri koli starosti. Ko prenesete denar iz ene IRA v drugo IRA, se imenuje prenos IRA in to lahko storite v kateri koli starosti.
Prispevek je nov denar, ki prej ni bil v računu za odlog plačila davka, zdaj pa ga postavljate v IRA.
Zgornja starostna meja tradicionalnih IRA se nanaša samo na prispevke ; ne za prevračanje ali prenos.
V skladu s stranmi o upokojitvenih načrtih za IRS "ne morete redno prispevati k tradicionalni IRA v letu, ko dosežete 70 ali več let. Vendar pa lahko še vedno prispevate k Roth IRA in prispevate rollov v Roth ali tradicionalni IRA, ne glede na starost. "
Ne mešajte Roth konverzij s prispevki . Vaša sposobnost pretvarjanja tradicionalnih sredstev IRA v ROTH IRA ni zgornje starostne omejitve. To lahko storite v kateri koli starosti.
Spousal IRA prispevki
Mnogi ljudje se ne zavedajo, da lahko vložijo vlogo bratje v IRA v imenu nezaposlenega zakonca, dokler eden izmed vas ima dovolj zasluženega dohodka.
Na primer, domnevamo, da ste dosegli starostno omejitev starosti 70 ½ let in ne morete prispevati, vendar je vaš zakonec mlajši od vas. Še vedno bi morali biti sposobni narediti tisto, kar se imenuje Spousal IRA prispevek k njihovi tradicionalni IRA, kar bi vam omogočilo uporabo davčne olajšave za prispevek IRA. Dovoljeni so tudi prispevki IRA za IRA Roth IRA.
Najnižja starostna meja za prispevke IRA
Za kakršen koli prispevek IRA ni najnižje starostne meje. Kljub temu, da ste upravičeni do prispevka IRA, morate zaslužiti dohodek v znesku, ki je enak ali večji od zneska vašega prispevka IRA. Zasluženi dohodek je dohodek, ki se šteje za obdavčljivo nadomestilo - dohodek od plač, za katero ste delali.
Za mladoletnike praviloma dohodek iz gospodinjskih opravil ne šteje, čeprav obstajajo načini, da lahko mladoletniki zaslužijo dovolj, da lahko starši financirajo Rotha zanje.
Druga starostna pravila IRA
Obstajata dve dodatni starostni povezani pravilnik IRA, ki bi ga morali imeti vsi imetniki računov IRA.
1. Starost 59 ½: to je starost, pri kateri lahko dostopate do denarja IRA in odvzamete, in se ne bo uporabljala kazen za izplačilo kazni za zgodnji odvzem IRA. Vendar se bodo še naprej uporabljali običajni davki na dohodek. To pravilo starosti 59 1/2 velja predvsem za tradicionalne IRA. Roth IRA delajo nekoliko drugače. Z Rothom lahko svoje prispevke kadarkoli umaknete brez starostne omejitve - če pa se umaknejo naložbeni dobički ali pretvorjeni zneski, se določijo starostne meje ali časovne omejitve, ki določajo, kateri del bo obdavčen.
2. Starost 70/12: to je starost, pri kateri morate začeti umik iz tradicionalnih IRA in najbolj kvalificiranega denarja za pokojnino (na primer 401 (k) s, 403 (b) s, SEP itd.).
Te umike se imenujejo zahtevane najmanjše razporeditve . Zahtevana pravila o najmanjši porazdelitvi ne veljajo za Roth IRA, medtem ko ste živi, vendar veljajo za označene račune Roth, ki so na voljo v načrtu 401k, in veljajo za račune Roth IRA, ki so podedovani.