To velja za vse vrste posojil, za katere se lahko prijavite, vključno z domačimi in avto posojili, kreditnimi karticami, osebnimi posojili in poslovnimi posojili.
Vsakič, ko obstaja razkorak med tem, kar ste mislili, da je mogoče in kaj se strinja z vašim posojilodajalcem, je vredno zmanjšati vrzel.
Analizirajte svojo situacijo
Ugotovite, zakaj vaša vloga za posojilo ni bila odobrena. Posojilodajalci so na splošno zadovoljni, da vam dajo pojasnila in jih morajo zagotoviti določena razkritja, zato ni nobenega razloga, da bi ugotovili.
Najpogostejši razlogi za zavrnitev kredita so:
- Težave s kreditno ali nizko kreditno točko
- Ni dovolj dohodka
Slab (ali ne) kredit: posojilodajalci si ogledajo svojo zgodovino zadolževanja, običajno v obliki svojih kreditnih točk , ko zaprosite za posojilo. Hočejo videti trdno zgodovino zadolževanja in odplačevanja posojil. Vendar pa se vam morda ni veliko posodil, ali ste morda doživeli nekaj izzivov in dejansko neplačali posojila v preteklosti.
Če je bil kredit krivec, mora vaš posojilodajalec posredovati obvestilo o neželenih ukrepih , pri čemer pojasnjuje, da je bila vaša kreditna zgodovina uporabljena proti vam, da je razlog, kot so neplačana posojila ali preveč poizvedb, in razloži določene pravice, ki jih imate.
Obvestilo bi moralo pojasniti, kako si lahko ogledate poročila o kreditnih pogojih, pogosto brezplačno . Dobra novica je, da lahko izboljšate svoj kredit.
Ni dovolj dohodka: posojilodajalci želijo, da lahko opravite minimalna mesečna plačila, preden odobrijo posojilo. Z nekaterimi posojili, kot so stanovanjska posojila, posojilodajalci po zakonu zahtevajo, da izračunajo sposobnost odplačila.
Večina posojilodajalcev uporablja razmerje med dolgom in dohodkom, da preveri, ali lahko plačate ob odobritvi vašega posojila. Primerjajo, koliko zaslužite vsak mesec do zneska, ki ga porabite za odplačilo dolga, ob predpostavki minimalnih plačil . Če ne izgleda, da boste lahko privoščili nov dolg, zavrnejo vašo prijavo.
Druge težave: občasno boste zavrnjeni zaradi drugih razlogov. Na primer, včasih hipotekarna posojila ne gre, ker ocena ni prišla dovolj visoka, da bi upravičila velikost posojila.
Pri vlogah za posojila za mala podjetja posojilodajalci pogosto preučujejo osebni kredit lastnika podjetja. Razen če lastniki podjetij zastavljajo osebna sredstva kot zavarovanje ali če je poslovanje dobro uveljavljeno, so možnosti za pridobitev odobritve tanke.
Pred ponovno uporabo
Prihranite nekaj časa in frustracije, preden zaprosite za naslednje posojilo. Poglej se na enak način kot posojilodajalci, in preverite, ali so rdeče zastave v vašem kreditu, in preverite, ali resnično imate dovolj dohodka za odplačilo posojila.
Preglejte kreditno poročilo in povprašajte posojilodajalce, če pričakujete težave. Z veseljem vam bodo pojasnili, kaj je pomembno in kaj ne, in kako dolgo morate počakati po določenih dogodkih, kot je zaprtje. Prav tako je vredno vprašati, kaj posojilodajalec želi videti za vaše dolgove do razmerja dohodka.
Če uporabljate majhno lokalno institucijo, kot je lokalna kreditna unija , boste morda lahko govorili s posojilodajalcem neposredno, če želite izvedeti vse, kar potrebujete, in se pripravite, preden izpolnite drugo aplikacijo.
Prav tako lahko sledite naslednjim korakom, da razjasnite svoje finance in postanete boljši kandidat za posojilo.
Hitro čiščenje
Popravi napake: če imate v poročilu o kreditni sposobnosti napake, jih odpravite. Ne bi smeli biti odgovorni za računalniške napake ali nečloveška dejanja. Imate pravico do odstranitve napak . Z velikimi nakupi, kot je nakup na domu, lahko napake odpravite in vaš kreditni rezultat se posodobi v nekaj dneh z uporabo hitrega ponastavljanja .
Izplačajte druge dolgove: vaša druga posojila bi lahko bila del problema. Posojilodajalci si oglejte, koliko porabite za odplačilo dolga vsak mesec, tako da zmanjšate ta strošek, zaradi česar boste videti bolje kot posojilojemalec.
Takojšnje strategije
Vplačilo: večje plačilo za dom ali avto vam lahko pomaga pri odobritvi . Na koncu boste izposojali manj, kar pomeni, da bodo vaša mesečna plačila nižja. Plus, posojilodajalci so manj izpostavljeni tveganju z nižjim razmerjem med posojilom in vrednostjo , zato so morda pripravljeni odobriti posojilo tudi brez popolnega kredita.
Uporaba zavarovanja s premoženjem: če se prijavljate za osebno ali poslovno posojilo, vam bo zavarovanje lahko pomagalo pri odobritvi. Ponuditi zastaviti nekaj vrednega, da bi zagotovili posojilo . Samo zavedajte se tveganja: lahko bi izgubili svoj dom v zaprtju ali pa bi se vaše vozilo lahko ponovno uporabilo, če ne boste izvedli plačil. Prevzemaj le tveganje, ki ima smisel. Za plačilo počitnice ali luksuznega avtomobila ni vredno posojila za lastni kapital .
Get cosigner: vaš dohodek in / ali kredit ne zadoščata za odobritev, vendar imate morda boljše možnosti, če lahko dodate nečiji dohodek in kredit v prijavo, če imate dobro kreditno in dostojno dohodek. Za vas je odgovoren soprog , ki bo odgovoren za vračilo posojila. Če ne boste odplačali, bo posojilodajalec šel za vas in za svojega soproga, in njen kredit bo trpel, zato uporabite zgolj kozignant, ki je pripravljen in sposoben razumeti to tveganje.
Uporabite drugje: zavrnili ste, vendar je to le eno mnenje posojilodajalca. To so dragocene informacije, vi pa bi morali pogledati na vaše kredite in dohodke, vendar lahko drug posojilodajalec odobri vaše posojilo. Ni vam treba čakati, preden se ponovno zavrnete po zavrnitvi, morate šele na nekem drugem mestu.
Poskusite lokalno banko ali kreditno unijo in preverite pri posojilodajalcih na spletu . Z nekaterimi posojili, kot so npr. Domača in avto posojila, je najbolje, da svoje aplikacije vložite v kratko časovno obdobje od 30 do 45 dni, da bi v kratkem časovnem obdobju zmanjšali škodo na vašem kreditu iz preveč težkih poizvedb .
Dolgoročne strategije
Razen, če se zanikanje ne bo spremenilo, boste imeli koristi od sprememb, tako da je lažje izposoditi. Naslednji koraki bodo ohranili vaše finance tudi na druge načine.
Zgradite svoj kredit: posojilo bo lažje v prihodnosti, če boste zgradili močno kreditno zgodovino. To pomeni, da boste morali sposoditi in poplačati posojila pravočasno. Vaš kredit se bo postopoma izboljšal in dobili boste boljše obrestne mere in manj zavrnitev.
Ujemite se: če ste za katerim koli od vaših posojil, je čas, da se stvari očistijo, tako da se vaše dobroimetje lahko začne zaceliti. To ne pomeni nujno vračilo 100 odstotkov zneska, ki ga dolgujete, čeprav bi bilo to najboljša možnost. Obrnite se svojim upnikom, da uredite načrt plačila in dobite pisno soglasje, da odstranite negativne podatke iz vaših kreditnih poročil.
Odplačni dolg: vaša obstoječa posojila vplivajo na vašo sposobnost pridobitve novih posojil. Izplačilo starega dolga bo povečalo znesek vašega mesečnega dohodka, ki je na voljo za novejša posojila.
Povečanje dohodka: zaslužiti več je lažje reči kot storiti, vendar je vredno vsaj pozoren na vaš dohodek, ko boste morali sposoditi denar. Če iščete kakršnekoli spremembe v življenju, kot je zapustitev službe, je najbolje, da jih shranite, potem ko ste odobreni za posojilo, in šele, ko imate načrt za odplačilo dolga.