01 Roth IRA Prispevki se lahko uporabljajo kot nujni skladi
Preden načrtujete uporabo svojega Rotha v ta namen, upoštevajte, da definicija "prispevkov" ne vključuje zneskov, pretvorjenih v Roth, niti ne vključuje naložbenih dobičkov. Na primer, če ste dali 5.500 dolarjev in se je povečal na 6.000 dolarjev, bi lahko brezplačne prispevke v višini 5.500 dolarjev povišali brez davkov ali kazni, vendar se lahko uporabijo davki in kazni, če ste umaknili dobiček 500 evrov.
02 Nekateri lahko uporabijo IRA, ki ni odbitna za financiranje Rotha
Ključ do tega dela brez plačila dodatnih davkov je zagotoviti, da nimate drugih računov IRA. V nekaterih primerih lahko celo usmerite IRA nazaj v načrt podjetja, tako da lahko v prihodnjih letih uporabite Roth strategijo za nazaj, ne da bi morali plačati davek na pretvorjeni znesek.
03 Lahko uporabite popravek davka 401 (k) Prispevki k ROT IRA
Če vaš delodajalec načrt ponuja to funkcijo, potem lahko kopičite prihranke po obdavčitvi in kasneje jo uporabite za financiranje prihodnjega Roth IRA. To je ugodno pri upokojitvi, saj umiki Roth IRA niso obdavčeni in ne vplivajo na druge postavke v vaši davčni napovedi, kot to počnejo tradicionalni izvodi IRA.
04 Roth IRA ni potrebnih minimalnih distribucij (RMD's)
Vendar bodo vaši dediči, ki niso zakonca, morali od Rotha zahtevati porazdelitev , vendar pa bodo ti razdelki brez davka.
05 Lahko prispevate k SIMPLE IRA in ROT IRA
Dokler je vaš prilagojeni bruto dohodek nižji od meje prispevka Roth IRA, lahko prispevate k Roth IRA-u in k SIMPLE IRA, da bi kar najbolje izkoristili prihranke za upokojitev. Prispevki k SIMPLE bodo odbiti in prispevki k Rothu ne bodo.
Ta dvojna strategija financiranja vam omogoča znižanje obdavčljivega dohodka in nekaj sredstev v Rothu se kopičijo za upokojitev brez davkov. To bi lahko bilo koristno za nekoga, ki je samozaposlen in poskuša čim bolj prihraniti za prihodnost.
06 Vaš načrt delodajalcev lahko dovoli prispevke Rotha
Z nekaterimi načrti mora biti vse Roth ali vse odbitne davke; drugi načrti vam omogočajo, da naredite nekaj od vsakega. Če načrt vašega delodajalca trenutno ne dovoljuje, da Rothovi prispevki zahtevajo, da ga bodo znova dodali, ko bodo naslednjič spremenili svoj načrt.
07 Starost ni največji dejavnik pri določanju, ali bi morali financirati Roth
Če je vaša pričakovana stopnja obdavčitve ob upokojitvi verjetno nižja od vaše davčne stopnje, se lahko odbitni prispevki izboljšajo. Če je vaša obdavčitev ob upokojitvi verjetno enaka ali višja pri upokojitvi (kar pogosto velja za tiste, ki imajo velike 401 (k) ali račune IRA), kot jih ima lahko Roths smisel za vas.
08 Lahko bi lahko prispevali Spousal Roth
Vprašajte svojega računovodja ali finančnega svetovalca, če so vaše finančne informacije takšne, da ste upravičeni do vložka britanskega prispevka Roth. Če ste upravičeni do Roth-a, vendar mislite, da nimate denarja za prispevek, preverite lastne finančne nasvete IRA za nekaj ustvarjalnih idej.
09 Roth Conversion Calculators Miss Nekaj stvari
Na primer, ne vplivajo na učinek prihodnjih potrebnih umikov IRA in kako to vpliva na obdavčitev vaše socialne varnosti. Roth lahko pomaga zmanjšati vpliv tega. Ko dejavnik vse, v mnogih primerih Roth konverzij je lahko bolj ugodno kot spletni kalkulatorji lahko povzroči, da verjamete.