- Prihranke pri obračunanih obrestih za odlog plačila davkov, kot je načrt 401 (k) ali IRA, in prihranki po obdavčitvi, kot je revidirani skrbniški ali posredniški račun.
- Imate leta, v katerih se lahko dohodki razlikujejo, na primer, ko se eden od zakoncev umakne v sredino leta, se zakonca upokojijo v različnih letih, eden od zakoncev traja skozi obdobje brezposelnosti ali dohodek niha zaradi zaposlitve na podlagi provizije.
- Imate leta, v katerih se lahko razčlenjeni odbitki razlikujejo, na primer pri novi hipoteki, izplačilu hipoteke, letu z zvišanjem zdravstvenih stroškov ali dobrodelnim odbitkom ali prevzemom novega vzdrževanca.
Razumite, kako se izračunajo davki za upokojitev
Če želite plačati nižje davke ob upokojitvi, morate razumeti, kako so vaši različni viri upokojitve obdavčeni. Najpogosteje spregledan dejavnik je način obdavčenja vaših socialnih prejemkov.
Obstaja formula, ki se uporablja za določitev, kolikšen delež vaših socialnovarstvenih dajatev bo obdavčen. Mnogi prihajajoči upokojenci imajo možnost, da s skrbnim davčnim načrtovanjem zmanjšajo znesek socialnih prejemkov, ki so predmet obdavčitve.
V svoji knjigi Priročnik za socialno varnost , Jim Blankenship, CFP ® prikazuje lep primer tega, kako to deluje. V njegovem primeru, eden upokojenec plača približno 96.000 $ manj davkov, s preureditvijo, kdaj in kako vzamejo svoje različne vire upokojitve.
Da bi zmanjšali davke za upokojitev, morate razumeti, kako bodo vaše dajatve za socialno varnost obdavčene, in preberite primere študij primerov o tem, kako poročeni plačujejo davek na dajatve socialnega zavarovanja, da bi ugotovili, kako primerjate.
Davčno načrtovanje prihrani denar
Dve vrsti davčnega načrtovanja, ki ga imenujem načrtovanje davčnega razreda, vam lahko pomagajo zmanjšati davke na upokojitev in s tem povečati svoj pokojninski dobiček po obdavčitvi:
- Dolgoročno načrtovanje davčnega načrtovanja - to zagotavlja splošne smernice glede tega, koliko se morate umakniti iz katerih računov iz leta v leto, in kako uskladiti svoje vire dohodka z vašimi socialnovarstvenimi ugodnostmi, da bi zagotovili več prihodkov po obdavčitvi.
- Letno davčno načrtovanje se vsako leto spremeni davčna stopnja in odbitki. Letno davčno načrtovanje, izvedeno v jeseni vsakega leta, lahko odkrije možnosti za načrtovanje davka, ki jih ni mogoče odkriti z davčnim načrtovanjem na dolge razdalje.
Načrtovanje davčnega nosilca za dolge razdalje
Dolgoročno davčno načrtovanje obravnava predvidene davčne stopnje in vire dohodka ter vam pokaže, kako lahko prerazporedite svoje vire dohodka, da bi zagotovili več prihodkov po obdavčitvi. Za to vrsto načrtovanja je potrebna programska oprema ali preglednica, ki vsebuje podrobne davčne izračune, da vam pokažejo višino dohodka po obdavčitvi, ki jo lahko imate, tako da ukrepate proti drugemu. Dolgoročno načrtovanje davkov vam pomaga zmanjšati davke na dva načina:
- Načrtujte splošno strategijo o tem, kdaj boste umaknili denar, iz katerih vrst računov vas bo vodil v najnižji možni davčni razred.
- Pokažite, kako dodelite naložbe v vse vaše davčne odloge v primerjavi z davki na odbitek, da zmanjšate davčno obremenitev v vaših letih upokojitve. Koncept preureditve naložb za zmanjšanje obdavčljivega dohodka prinaša koristi pri varčevanju z denarjem.
Načrtovanje letnega davčnega zasuna
Letno davčno načrtovanje vam lahko pomaga odkriti priložnosti za:
- Izplačajte denar iz IRA ali pretvorite denar IRA v Roth IRA in plačajte malo brez davka v letih, v katerih so odbitki visoki in drugi viri dohodka so nizki.
- Uresničite kapitalske izgube zaradi izravnave kapitalskih dobičkov ali ustvarite prenos kapitala .
- Uporabite leta z visokimi odbitnimi odbitki v vašo korist.
- Izkoristite vrsto računa, Roth ali Regular IRA ali 401 (k), ki vam bo zagotovil, da vam bo večina dolgoročnih davčnih ugodnosti temeljila na vaši davčni situaciji v tem letu.
Dodatni viri
- 3 načine, kako narediti svoje davčno načrtovanje na koncu leta
- Strategije davčnega načrtovanja za preusmeritev prihodkov v nižje nosilce
- 3 Nasveti za povečanje izčrpanih odbitkov
- Odbitje od hipotekarnih obresti pred in po upokojitvi
S tako dolgoletnim in letnim davčnim načrtovanjem bodo številni upokojenci lahko povečali svoj pokojninski dobiček po obdavčitvi za 500 do 4000 dolarjev na leto.
Več kot dvajset do trideset let v upokojitvi, ki povečuje do 10.000 do 120.000 dolarjev dodatnega pokojninskega dohodka.
Pridobivanje pomoči pri načrtovanju davkov ob upokojitvi
Pametno davčno načrtovanje je težko narediti brez strokovne pomoči. Ko iščete pomoč, se spomnite, da mnogi ljudje, ki se imenujejo finančni svetovalci, delajo za velika investicijska podjetja ali banke, ki jim prepovedujejo davčno svetovanje.
Morate najti CPA ali davčnega strokovnjaka, ki ima oznako PFS in aktivno uporablja tip davčnega načrtovanja na dolge razdalje, o katerem se razpravlja v tem članku, ali načrtovalca za upokojitev, ki deluje samostojno, ima poreklo v davčnem postopku in vzpostavljen proces za določitev davčne možnosti načrtovanja.