Naredite davčno projekcijo
Ko je koledarsko leto končano, skoraj nič ne more storiti glede davkov. Ampak, če načrtujete, kakšna bo vaša davčna napoved, preden je leto končano, obstajajo vse vrste stvari, ki jih lahko storite. Na primer, vaša davčna projekcija se lahko uporabi za:
- Uresničite izgube, ki zmanjšujejo vaš davčni račun
- Ustvarite dobiček, ki bo obdavčen na nič, če to storite v letošnjem letu
- Vzemite IRA umike, ki ne bodo obdavčeni ali bodo obdavčeni z nizko stopnjo
- Pretvorite IRA denar v Roth IRA po nizki davčni stopnji
- Donirajte svojo zahtevano minimalno distribucijo v dobrodelne namene, da prihranite ob davkih
- Povečajte svoj prispevek 401 (k) za zmanjšanje davčnega računa
- In veliko, še veliko več
Kako oceniti davke pred koncem leta
Če želite oceniti svoje davke, zbirate vse iste podatke, ki jih boste potrebovali, da izpolnite svojo davčno napoved. Najbolje je, da začnete s kopijo lanskega davčnega poročila. Na rob, napišite, kaj mislite, da bodo letošnje številke.
Nato uporabite spletni kalkulator za 1040 davkov, v programsko opremo za pripravo davka, kot je Turbo Tax ali Tax Act, postavite vzorčni scenarij ali če želite delati stvari ročno, izpolnite papirnino davčno napoved.
Ko ste pripravljeni oceniti davčno napoved, tukaj so ključne postavke, ki si jih lahko ogledate:
- Prilagojeni bruto dohodek (AGI) (vrstica 37 na obrazcu 1040, vrstica 21 na 1040A)
- Obdavčljivi dohodek (vrstica 43 na obrazcu 1040, vrstica 27 na 1040 A)
Evo, kaj počnete z vsako od teh številk, da bi konec leta sprejeli odločitve o varčevanju z denarjem.
AGI
Ali je vaš AGI nižji za 117.000 $ za posameznike ali za 184.000 $ za poročene? Če ste tako upravičeni, boste v celoti financirali Roth IRA.
Do aprila 15 2017 imate prispevek za leto 2016, zato začnite dodati svojemu Rothu zdaj in preverite, ali lahko dosežete najvišji znesek do aprila (5.500 za te starostne skupine 49 in manj kot 6.500 dolarjev za starost 50 let in več) .
Če je vaš AGI nad zgoraj navedenimi zneski, lahko izkoristite morebitne dodatne možnosti varčevanja z davkom? Na primer, ali lahko v svojem načrtu 401 (k) odložite bonus na koncu leta? Ali imate visok odbiten načrt zdravstvenega zavarovanja, ki bi vam omogočil, da prispevate na račun zdravstvenega varčevanja?
Obdavčeni dohodki
Ali je vaš obdavčeni dohodek pod 37.650 dolarjev za samske ali 75.300 dolarjev za poročene? Če je tako, ste pod mejo med 15 in 25 odstotnimi davčnimi stopnjami. Vsi prihodki nad temi zneski bodo obdavčeni na 25 odstotkov. Vzemite razliko med številko preseka in obdavčljivim dohodkom. To je znesek kapitalskih dobičkov, ki bi jih lahko realizirali pred koncem leta in ne bi plačali davka . Ali pa bi lahko pretvorili ta znesek iz IRA v Roth IRA in bi ga obdavčili na 15 odstotkov. To je lahko smiselno, če ste verjetno v višini 25 odstotkov ali višji davčni stopnji kasneje ob upokojitvi, ko boste zahtevali distribucijo iz vaše IRA.
Če je vaš dohodek višji od zneska, ki ste ga upoštevali, si oglejte naložbe, ki jih imate v lastnih računih.
Ali je vredno manj, kot ste plačali zanje? Zamenjajte jih za nekaj drugega, da izvedete kapitalsko izgubo. Izguba bo najprej poravnala vse kapitalske dobičke na vaši davčni napovedi. Ko ima poravnane dobičke, se do 3.000 dolarjev kapitalske izgube lahko uporabi kot odbitek od drugih dohodkov. Z davčno stopnjo 25 odstotkov, izguba v višini 3.000 dolarjev vam prihrani 750 evrov v zveznih davkih.
Več kot 70 let?
Če imate več kot 70 ½ in zahtevate razdelitve iz svojih računov za upokojitev, razmislite o razdelitvi vsega ali dela neposredno v dobrodelne namene. Ko to naredite, se ta del ne bo prikazal v vrstici 15b na 1040 (vendar ste v celoti vnesli celoten znesek razdelka v vrstico 15a), zato bo vaš AGI in obdavčljivi dohodek nižji. Ko je vaš AGI nižji, to pomeni, da boste morda lahko uporabili večji del svojih zdravstvenih stroškov kot razčlenjeni odbitek.
To je le nekaj nasvetov o prihrankih pri davkih, ki jih je mogoče razkriti z davčnimi projekcijami pred koncem leta. Če niste sami sami, razmislite o vlaganju v davčnega strokovnjaka. Vaš prihranek lahko več kot pokrije stroške svojih storitev.