Zakaj se datumi zapadlosti obveznic glede obveznic EE razlikujejo glede na leto izdaje?

Pojasnilo o tem, zakaj serije EE obveznic obrestne mere nihajo od časa do časa

Ste se kdaj spraševali, zakaj različne hranilne obveznice Series EE zorele v različnih datumih? Na primer, obveznice EE, izdane leta 1981 in 1982, so trajale le osem let, da bi dosegle popolno nominalno vrednost, vendar so bile iste obveznice EE, izdane leta 2003, dvajset let za doseganje nominalne vrednosti. Ti drastično različni roki zapadlosti so posledica obrestne mere, zaslužene za vsako obveznico Series EE, ko je izdano. To se zgodi zato, ker so te obveznice varčevanja vrsta tako imenovanega "brezkuponančne obveznice", v kateri so obveznice dodane v vrednost obveznice in ne izplačane kot ček ali neposredni depozit.

Instinktivno, to že veste, ker:

1. V Vodniku hranilnic za obveznice Series EE ste se naučili, da se različica varčevalnega papirja serije EE izda na polovici nominalne vrednosti. Na primer, obveznica v vrednosti 100 evrov bi lahko stala 50 evrov, ko ste jo kupili. To se razlikuje od elektronsko kupljenih obveznic serije EE, kupljenih po programu TreasuryDirect, kot tudi vseh obveznic za varčevanje pri Series I.
2. Prav tako ste se naučili obrestnih mer Series EE Savings Bonds, da ministrstvo za finance občasno redno spreminja pravila za izračun obresti za obveznice za varčevanje za nove obveznice, izdane po določenem datumu.

V letih 1982-1983 so bile obrestne mere izredno visoke. Leta 2003 so bile obrestne mere izjemno nizke. Tako je bilo za obveznice iz leta 1982-1983 manj časa, da bi se iz njihove nabavne vrednosti (polovice nominalne vrednosti) izravnali na njihovo popolno nominalno vrednost. Potrebno je bilo več časa, da se je isto zgodilo z obveznicami, izdanimi leta 2003, ker je bila obrestna mera precej nižja.

Kako izračunati čas do zapadlosti

Eden od načinov za izračun časa do zapadlosti je uporaba pravila 72 . To preprosto orodje vam omogoča, da izračunate, kako dolgo bo trajalo, da bi podvojili vašo naložbo ob določeni stopnji donosa . Če ste na primer kupili novo varčevalno obveznico Series EE z nominalno vrednostjo 1.000 USD (vaša cena bi znašala 500 USD), ki je dosegla fiksno stopnjo 1,20%, kako dolgo bo trajalo, da bi dosegli vrednost zapadlosti?

Preprosto delite 72 za 1,2. Odgovor, 60, so skupna leta, potrebna za dvignitev obveznice v vrednosti. Če je pri obveznicah za varčevanje s serijo EE zaslužil 0,5%, bi bilo 144 let za dvojno vrednost (72 / 0,5 = 144)!

Če pogledate pri varčevalnih obveznicah Series EE v tej luči, ste bolje opremljeni, da se odločite, ali so pravi za vaš portfelj. Lahko bi kupili široko razpršene zaloge modrega čipa in zaslužili vsaj 3% ali 4% svojega denarja. Ali ste pripravljeni gledati svojo vrednost računa na polovico ali dvojno, odvisno od borznega trga? Če ste v njej zgolj za denarni dohodek in vam ne moti nestanovitnosti , so lahko zaloge veliko boljša možnost. Samo vi in ​​vaš strokovni svetovalec lahko odločite, kaj deluje na podlagi lastnih potreb, virov in osebnosti. To odločitev olajša oboroževanje z znanjem.

Več o serijskih obveznicah Series EE Savings Bonds

Če želite izvedeti več o tem, kako lahko prihranki pri obveznicah Series EE delujejo v vašem portfelju, obiščite naš Vodnik po obveznicah hranilnice Series EE . Prav tako se lahko naučite o obveznicah obveznic I , ki ponujajo zaščito pred inflacijo. Prav tako lahko preberete naš vodnik za varčevalne obveznice za nove vlagatelje, ki imajo zgodovino prihrankov obveznic v Združenih državah, razlago davčnih razlogov in še več.