Pregled načinov, na katere lahko daste delnice zalog prijateljem in družini
Kako dati zalogo kot darilo brez omejitev
Če želite dati zalogo kot darilo brez vezanega niza - povsem, popolnoma neobremenjen, da lahko oseba naredi vse, kar on ali ona želi z njo takoj, ko ga prevzamejo - obstaja več načinov za to, vključno s ponovnim naslovom vaše obstoječe zaloge in / ali vzpostavitev načrta nakupa direktnega denarja ali načrta ponovnega odkupa dividend v imenu prejemnika, o katerem bom podrobneje razpravljal v nadaljevanju. Večina jih je precej poceni in v nekaj primerih popolnoma brezplačna.
Daj zaloge s ponovnim označevanjem vaših obstoječih zalog
Če imate svoje deleže, ki jih želite dati na borznem računu ali sami načrt za reinvestiranje dividend , se lahko obrnete na ustanovo in izpolnite obrazce, da ponovno naslovite nekaj svojih delnic v imenu osebe, ki ji želite dati darilo stalež. Lahko celo nastavite redna darila v vnaprej določenih intervalih, kot je 5. vsak mesec ali drugi torek v vsakem četrtletju.
Ilustracija: Charles Schwab & Company ima obrazec Pismo pooblastil za gibanje skladov, ki strankam omogoča, da oblikujejo redne prenose delnic na tretje osebe. Predstavljajte si, da ste po uspešni naložbi ustvarili zelo velik položaj v podjetju Procter & Gamble. Ko ste preverili vse informacije, bi lahko rekli: "Želim, da vsak mesec daš svoj 100-ih delnic Procter & Gamble, tako da vzamete zaloge iz mojega računa in ga vstavite na svoj borzni račun".
Druga možnost je, da vaš sin pri švicarskem bančnem računu ni imel borznega računa, lahko mu podjetje pošlje fizično potrdilo o zalogi ali pa se delnice registrirajo neposredno v imenu vašega sina prek sistema za neposredno registracijo (pristojbine se lahko nanašajo na eno od teh storitev, odvisno od vaš posrednik).
Od decembra 2014 Schwab zaračunava 75 USD pristojbino za prerazporejanje premoženja (ob predpostavki, da ne želite, da je certifikat fizičnega sklada, ki je veliko dražji in vam zdaj ne bo veliko dober, ker so že odšli na pot Dodo.)
Delo z osebo, ki ji želite dati zalogo kot darilo, da vzpostavi načrt nabave direktnega denarja ali račun programa za reinvestiranje dividend v svojem imenu
Z nekaj izjemami to ne bi bilo lahko lažje. V čeku izpolnite obrazec, pošto in to je to. Oseba prejme izjavo, ki prikazuje število delnic, ki jih imajo, nato pa lahko kupijo več tako, da pošljejo dodatne preglede, samodejno umaknejo, ki so nastavljeni na njihovem bančnem računu, ali ponovno vlagajo denarne dividende, ki jih njihova nova delnica plača. Če jih želite kupiti več delnic, vam bodo številni načrti omogočili, da napišete še en ček in ga pošljete sami, ali pa ga neposredno napišite, če zaupate, da bodo sredstva porabili za nakup staleža, ki ga želite dati.
Kaj, če želite fizično predstavitev lastništva? Čeprav certifikati zalog postajajo redki in v nekaterih primerih jih podjetja zavračajo izdaje, lahko preverite s storitvijo, kot je OneShare.com. Lahko jih naslovijo v imenu prejemnika daril, nato pa boste morda lahko uporabili ta delež, da nastavite DRIP. V moji družini sem tako pomagal, da moja najmlajša sestra začenja graditi svoj lastniški delež v načrtu nakupa direktnega nakupa Coca-Cola. Še vedno ima svoj prvi uokvirjen certifikat, pri čemer je 99% + ostalo v neposredni registraciji.
Kako dati zalogo kot darilo, če želite postaviti omejitve na delnice
Kaj, če ne želite, da oseba, ki ji dajete darilo, ima neomejen dostop do zaloge? Glede na situacijo imate več možnosti.
Za mladoletne osebe, nastavite borzni račun ali načrt nakupa neposrednih nakupov, ki je registriran v okviru enovitega prenosa na mladoletne osebe v vaši državi (UTMA)
Ti skrbniški računi so edinstveni, ker vam omogočajo, da imenujete skrbnika, ki je dolžen upravljati denar za dobro počutje mladoletne osebe, vendar premoženje pripada mladoletniku, ker so darila UTMA nepreklicna. Odvisno od države se lahko odloči, kdaj se ugotovi, ali želite, da ima mladoletnik pravico do prevzema premoženja v starosti 21 let ali kakšno drugo starostjo (nekaj držav vam omogoča, da odložite tako dolgo kot otrokov 25. rojstni dan, nekateri pa vam omogočajo, da ga določite kot mlado kot 18 let). Postopek odpiranja UTMA je enostaven kot odpiranje katere koli druge vrste računa. Pravzaprav sem samo nastavil par za svojo nečakinjo in nečak.
Ustanoviti skrbniški sklad in prenesti delnice zase vanj
Ne glede na to, ali želite dati delnice na zaloge mladoletniku ali odraslem, je končna možnost glede fleksibilnosti skrbniški sklad. Pripravil sem vodič za začetnike, ki povezujejo več člankov o skrbniških skladih , vendar je kratka različica, da lahko napišete deklaracijo zaupanja, ki razdeli pravni naslov premoženja med skrbnikom, ki ima fiduciarno dolžnost, da jo upravlja najvišji standard oskrbe in gospodarski upravičenec, ki dobi, da uživa premoženje na način, ki ga določite. Lahko celo uporabite zaupanje, da dobite odpis davkov zase tako, da vanj vključite nekaj dobrodelnih razlogov .
Predstavljajte si, da ste sedeli na blok 10.000 delnic Royal Dutch Shell razreda ADR. Odločite se, da želite dati zalogo kot darilo svojim trem vnukom. Najemite odvetnika, da napišete osnovni dokument o zaupanju (preprosto, preprosto zaupanje bo verjetno obdržalo približno 1000 dolarjev v sodnih pristojbinah, čeprav se to lahko razlikuje glede na lokacijo), ki pravi, da prenesete vse 10.000 delnic v sam zaupanje. Do konca svojega življenja bo 100% dividend, ki se plačajo na zalogi v skrbništvu, razdeliti vašim babicam na božič. Ko zadnji umre, je celoten blok - karkoli je vreden - iti v vaš alma mater za vzpostavitev štipendij.
Lahko bi pretvorili obstoječi borzni račun v zaupanje z izpolnjevanjem papirja (nekateri posredniki vam bodo celo dovolili, da obdržite isto številko računa, tako da se ne spremeni lastništva) ali pa lahko nastavite ločen novi račun pod imenom zaupanja in da se stalež prenaša po reandu, kot smo že razpravljali.
V tem primeru ste lahko dali zalogo kot darilo, toda babice ga ne morejo nikoli dotakniti. Namesto tega so morali preživeti dividende. V zadnjih 12 mesecih bi to znašalo 34.400 dolarjev. Vsaka grandkid bi prejela ček za približno 11.467 dolarjev. Sčasoma bi morali biti pregledi še naprej večji. V tej ilustraciji niste omejili uporabe tega denarja, če pa ste želeli, bi ga lahko omejili na nakup domov, redno nakupovanje nove garderobe ali plačilo za špecerijo. Zaupanja so izredno prožna in skoraj vse določbe bodo sprejete, če ne kršijo zakona ali zahtevajo, da se nekdo obnaša na način, ki se šteje za nasprotno javni red.
Dodatna korist pri uporabi zaupanja je, da niste omejeni na darilne zaloge. Če je zaupanje dobro napisano, lahko kasneje prispevate tudi druge naložbe, vključno z obveznicami , delnicami vzajemnih skladov , nepremičninami in drugo.