Izplačilo denarja iz vaših investicijskih skladov se lahko zgodi v enem od štirih načinov
To ni lahka naloga, ampak to je tisto, kar so milijoni ljudi dosegli. (Da bi vam pomagali ugotoviti, kaj pomeni "bogat" za vas, preberite, koliko denarja potrebuje, da bi bilo bogato? )
V središču procesa pridobivanja bogatega iz naložbenega portfelja je ustvarjanje dohodka; dejansko zaslužiti denar , da bi ta denar delal v dodatnih produktivnih sredstvih, potem pa, kot so navodila na steklenici šampona, "Wash, sperite, ponovite". Glede na dovolj časa, moč mešanja deluje čarobno in kmalu vaš denar naredi več denarja, kot bi si kdaj zamislili. V tem članku bomo imeli nekakšen široko zasnovan, akademski pogled na različne mehanizme, s katerimi portfelj ustvarja presežne denarne zneske za lastnike kapitala, da uživajo.
# 1: Zaslužite obresti do denarja, ki ga posodite
Nekateri vlagatelji posojajo denar neposredno. Ena od mojih babic je preživela nekaj let, ko je zgradila svoje jagnje v gozdu in je pred desetletjem ali pred dvema letoma začela neposredno prevzemati hipoteke na posojilojemalce z visokim tveganjem, pri čemer je zagotovila zadolžnice, ki jih je prinesla nepremičnina, pogosto s stopnjami okoli 13% na leto.
Delovala je le v manjšem obsegu skupnosti in mest, s katerimi je bila znana več kot 70 let. V mnogih primerih bi ob plačilih ali prodala zadolžnice bankam, ko bi se zgodovina plačila vzpostavila ali bi se od pogodbe ukinila, ko bi se kupec lahko kvalificiral za tradicionalno hipoteko.
Dejansko je "najemala" svoj denar ljudem, ki so potrebovali za nakup doma. Nadzorovala je njeno tveganje in ohranila dovolj velik portfelj teh lastnosti, da je, ko je eden od njih neizogibno šel v zaprtje, ki se je zgodilo od časa do časa, se ni soočala s trpljenjem, dokler proces ni bil dokončan.
Drugi vlagatelji raje vlagajo v obveznice, ki jih izdajo občinske vlade , korporacije ali drugi subjekti. Ti izdajatelji obveznic nato uporabijo denar, namenjen izgradnji tovarn, šol, bolnišnic, policijskih postaj, širitev na nove trge, začetek oglaševalskih akcij ali kakršne koli druge namene, navedene v prospektu za izdajo obveznic. Če je vse v redu, lastnik obveznice prejme preverjanje obrestnih prihodkov po pošti - ali v teh dneh, kot je to pogosteje, neposredno deponirana na borznem ali globalnem skrbniškem računu - dokler obveznica ne zori, pri čemer se celotna glavnica se vrne in obveznica preneha obstajati.
# 2: zbrati denarne dividende od podjetij, ki jih posedujete v celoti ali delno
Ko kupujete podjetje, ne glede na to, ali govorite o trgovini s trgovinami vogalov ali kosu veliko večjega konglomerata, kot je delež zalog v Berkshire Hathawayu, United Technologies ali General Electric, imate priložnost, da zberete denarne dividende .
Ta denar predstavlja del dobička, ki ga odbor direktorjev družbe odloči poslati lastnikom na podlagi njihovega skupnega deleža v poslu. Če imate več lastniškega kapitala (lastništva) in / ali več dobička, ki ga podjetje proizvede, je verjetneje, da bodo vaše dividende višje.
Od avgusta 2016 je delež družbe McDonald's Corporation, največje svetovne restavracije v restavracijah, plačal 3,56 USD denarne dividende na leto. Če imate 100 delnic, boste prejeli 356 $. Če imate v lasti 1.000.000 delnic, boste prejeli 3.560.000 $. Ti pregledi se pojavijo ne glede na to, ali se je zaloga povečala ali zmanjšala v vrednosti za to leto, ker se financirajo iz temeljnih poslovnih rezultatov družbe same; gotovine, ki nastanejo z zbiranjem prihodkov od franšiznih trgovcev, ki prodajajo cheeseburgerje, pomfrit, čokoladne tresljaje, piščančje nuggets, jabolčne pite, zajtrk sendviče in kavo.
Tudi ko se podjetje sooča z vetrom, je podjetje McDonald's sama dovolj uspešno, da se je dividenda v letih, desetletjih in generacijah močno povečala. Bila je velika stavba za gradnjo bogastva za tiste, ki so del svetovnega imperija in se želijo bogati. Dejstvo je, ker je McDonald's prvič izplačal dividende vse do leta 1976, je vsako leto, brez izjeme, povečal izplačilo po skupnih obrestnih merah, ki popolnoma znižujejo inflacijo . V zadnjih 15 do 20 letih je vzorec prikazan. Če pogledamo maksimalni časovni okvir, ki ga najdemo na nedavni raziskavi Value Line Investigation Survey , leta 1999, je ena delnica družbe McDonald's izplačala dividendo v višini 0,20 USD. Letos, kot že veste, je stopnja dividende 3,56 dolarja. To je 17,8-kratno povečanje ali 19,72-odstotna letna stopnja rasti . Ni vam bilo treba storiti ničesar, razen da bi se obesili na vašo zalogo in ste bili vsako leto pršeni z več denarja.
# 3: lastno podjetje, ki raste, je ponovno investirati v dobiček za vas in nato prodati svoj delež po višji ceni, kot ste plačali
Ko kupite premoženje po eni ceni in ga prodajate po višji ceni, se dobiček imenuje kapitalski dobiček . Lastniki podjetij lahko pogosto uživajo ta izid tako, da pridobijo dobiček, ustvarjen s strani podjetja, in ga ponovno vlagajo v rast, zato so prihodnji dobički višji. Ilustracija lahko pomaga. Predstavljajte si, da ste imeli v lasti hotel in nenehno poravnali zaslužek nazaj v gradnjo dodatnih hotelov. Petindvajset let je minilo. Če ste upravljali premoženje kapitala pametno, podjetja pa so zelo kakovostna (delate dobro napolnjene sobe, vaše osebje ve, kako iti v skupnost in poskrbeti za poskrbite za posebne rezervacije za dogodke, ste spretni prodajajo izboljšane storitve, da bi dobili več iz vsakega gosta itd.), verjetno boste prejeli precej višjo ceno od vsote skupnega dobička, ki ste ga reinvestirali, ko greste za prodajo svojega deleža. To se zgodi zato, ker je lastniški kapital, ki ga prodajate, večji; več stavb, več prihodkov in več dobička. Podobno je pečenje torte; jajca, moko, sladkor, olje in druge sestavine se združijo, da oblikujejo nekaj veliko bolj impresivno kot vsota delov.
Pomembno je, da razumete kapitalske dobičke, dividende v denarju pa se ne izključujejo. Pravzaprav skoraj vedno greste z roko v roki, ko je podjetje dobro uveljavljeno in donosno. Nekatera najuspešnejša podjetja v zgodovini so imela svoje delničarje bogate, ker sta oba prerasla v vrednost in zagotovila, da se je delničarjem plačal tok zaslužka. Na primer, naložba v Wal-Mart v višini 10.000 USD v času njenega IPO v sedemdesetih letih je vredna več kot 10.000.000 $ med reinvestiranimi denarnimi dividendami in rastjo vrednosti podjetja, saj se skladišča prodajajo po vsej Ameriki. En sam del družbe Coca-Cola je kupil za 40 dolarjev na začetni javni ponudbi leta 1919 z reinvestiranimi dividendami , zdaj vreden več kot 15.000.000 dolarjev.
Te družbe so ohranile veliko svojih zaslužkov in financirale rast. Ta rast je omogočila, da se vsako leto poveča tudi stopnja dividende. Ko pogledate obe stvari skupaj - kapitalski dobiček in dohodek iz dividend - se imenuje skupni donos .
# 4: V lasti nekaj vrednosti (kot nepremičnine) in ga najamite koga, ki ga potrebuje ali želi v zameno za denar
Obstaja velika prednost za pridobivanje denarja od te vrste naložb in ima opraviti z davki. Ko je bil ta članek objavljen leta 2016, če ste navadni vlagatelj, vam verjetno ne bi bilo treba plačati 15,3% davka za samozaposlitev, ki bi ga moral plačati lastnik malega podjetja . To pomeni, da lahko pasivni dohodek, pridobljen iz tega vira, povzroči več denarja v vašem žepu, namesto da bi šel v vlado. Nekoč sem pisal o človeka, ki vem, kdo ima nekaj milijonov dolarjev in plača zelo malo davkov zaradi svojih naložbenih strategij, med katerimi je bilo tudi nakup institucionalnih stavb in njihovo najemanje. To je lahko inteligenten način za bogatenje, in veliko ljudi je storilo ravno to, da se s časovnim premoženjem, razvitim, pridobljenim, nabranim in negovanim, razvijajo.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.