Kakšen naj bi bil vaš portfelj v 30-ih, 40-ih in 50-ih letih?
Začnite vlagati čim prej in uživajte v magični moči mešanja. Največja prednost pri vlaganju je čas, tako da mlajši začnete vlagati, več časa, da imate za začetne dolarje, da rastejo in sestavljajo.
Ampak, kako vlagate, bo veliko odvisno od tega, kje ste v življenju, in vaš portfelj bo bistveno drugačen glede na to, kje ste v življenju.
Tukaj so naložbe, ki jih morate opraviti v vsakem desetletju svojega življenja.
Najboljše naložbe za vaše 30-ih
Če ste v 30-ih letih, imate 30 let ali več, da bi lahko izkoristili naložbene trge, preden se boste verjetno upokojili. Začasen padec cen delnic vam ne bo veliko škodil, ker imate na voljo več let za povračilo morebitnih izgub. Torej, če vaš želodec lahko obvladuje nestanovitnost cen delnic, je zdaj čas za agresivno vlaganje.
Investirajte na svoje delovno mesto 401 (k) ali 403 (b)
Večina zaposlenih uživa ustrezne prispevke svojega delodajalca za vsako naložbo v ta račun. To je brezplačen denar! Ustreli, da bi zdaj prispevali 10 do 15 odstotkov vaše plače, da bi si zagotovili varno finančno prihodnost.
Investirajte v Roth IRA
Če nimate 401 (k) ali želite prispevati dodaten denar za upokojitev, si oglejte prednostno davčno ugodnost Roth IRA . Če izpolnite določene smernice za dohodke, lahko vložite do 5.500 dolarjev po davčnih dolarjih.
Prednost Rotha je, da denar raste davek odložen in v nasprotju s 401 (k), ne boste dolgovali nobenih davkov, ko boste umaknili sredstva ob upokojitvi.
Investirajte v večinoma delniške sklade z nekaterimi obveznicami
Dolgoročno so naložbe v zaloge pretrpele obveznice in gotovino. Od leta 1928 do leta 2016 je S & P 500 vrnila letno povprečje 9,53 odstotka, 10-letna zakladna menica pa 4,11 odstotka na leto in trimesečni zakladni račun (denarni posrednik) je znašal 3,42 odstotka.
Medtem ko so obveznice bolj stabilne, ne boste premagali zalog, če želite dolgoročno pomnožiti svoj denar.
Torej, če ste sorazmerno tvegani, morate vlagati 70 do 85 odstotkov v delniške sklade, preostanek pa v obveznice in denarne naložbe. Ali pa, če želite iti na enostavno pot, izberite ciljni vzajemni sklad in vaše premoženje bo začelo bolj agresivno, ko boste mlajši, in samodejno postanejo bolj konzervativni, ko se približujete upokojitvi.
Investirajte v nepremičnine
Morda boste vlagali v dom, če mislite, da boš ostal vsaj 5 let. Ali razmislite o vlaganju v najem nepremičnine ali REIT sklad . Z nizkimi trenutnimi obrestnimi merami, če niste na enem od glavnih previsokih nepremičninskih trgov, kot je New York v San Franciscu, lahko dobite osebni in finančni pomen za nakup nepremičnin.
Vlagaj vase
Vaši 30-ti so odličen čas za pridobitev napredne stopnje ali razvejanje delovnih sposobnosti. Če lahko povečate svojo plačo v 30-ih letih, boste imeli desetletja, da se povežejo vaši zaslužki.
Najboljše naložbe za vaše 40-ih
Če zamujate pri stranki za varčevanje in vlaganje, je zdaj čas, da postavite pedal na medaljo in ustvarite kompromise o življenjskem slogu. Konec koncev, ne želite prihodnosti v kleti vaših otrok, kajne?
Investirajte na svoje delovno mesto 401 (k) ali 403 (b)
Za varčevanje in vlaganje morate dopolnjevati, da se pripravite na upokojitev. Če še niste shranili v pokojninski načrt svojega delodajalca, začnite zdaj. Če ste vlagali v 401 (k), si prizadevajte investirati največ 18.000 $ na leto.
Če začnete pri 40 letih in dosežete letni cilj, ki znaša največ 18 000 dolarjev, potem z 6-odstotnim letnim donosom, do 67 let, boste dosegli milijon dolarjev gnezdenega jajca. To morda ne bo dovolj, da se upokojite, ko upoštevate inflacijo in daljše življenjsko dobo, vendar je milijon dolarjev zelo lepo izhodišče.
Dodelitev sredstev
Dodelitev sredstev v 40-ih letih se bo bolj naklonila obveznicam in naložbam v osnovna sredstva kot v 30-ih. Čeprav je razmerje med vrednostnimi papirji in naložbami v obveznice odvisno od stopnje tveganja za tveganje. Konzervativnemu vlagatelju, ki ni tvegan, bi lahko bil zadovoljen z 60-odstotnim deležem in 40-odstotno dodelitvijo sredstev.
Bolj agresivni vlagatelj v svojih 40-ih je morda v redu s 70- do 80-odstotno dodelitvijo sredstev. Samo zapomnite si, da je več zalog, ki jih imate, bolj nestanoviten portfelj naložb.
Bodite prepričani, da vključite široko razpršene mednarodne sklade skladov in REIT v vaši naložbeni mešanici. In z ohranitvijo indeksov z nizko pristojbino boste obdržali stroške vlaganja.
Najboljše naložbe za svoje 50-ih
Zdaj je čas, da preuči vaše prihodnje cilje in raziščete svoj trenutni in želeni prihodnji način življenja. Preučite svoj tekoči dohodek, napovedani dohodek in davčno stanje. Rezultati vaše analize bodo vplivali na najboljše naložbe v svojih 50-ih.
Če ste na poti do upokojitve, nadaljujte s tem, kar ste začeli v prejšnjih desetletjih. Ko se boste upočasnili do datuma upokojitve, boste nagibali k povrnitvi izpostavljenosti vašega sklada in povečali dodelitev obveznicam in denarju. Določeni odstotki bodo določeni glede na to, koliko in kdaj pričakujete, da boste potopili v svoje naložbe. Če pričakujete, da se boste upokojili na 67 let in prejeli socialno varnost in druge vire prihodkov, lahko zamudite porabiti svoje naložbe. V tem primeru ste lahko nekoliko bolj agresivni pri vlaganju v svoje 50-ih let. Če ne, je 60 odstotkov naložb v delnice in 50 odstotkov obveznic dobra mešanica za večino vlagateljev.
Načrtujte dodatne prihodke
Preučite ustvarjanje naložbenih tokov prihodkov. Nekaj svojih naložb prestavite v višje dividende, ki plačujejo in obveznice. Razmislite tudi o REIT-ju z izplačili dividend v višini. Na ta način lahko svoj portfelj strukturirate tako, da v upokojitev odbijete nekaj denarja.
Konec koncev, kako vlagate v vsakem desetletju, narekuje napredek, ki ga dosegate glede na vaše finančne cilje. Začnite varčevati in vlagati čim prej, da zagotovite finančno jutri.
Barbara A. Friedberg je nekdanji vodja portfelja in inštruktor univerzitetnih naložb. Njeno pisanje se pojavlja na različnih spletnih straneh, vključno z Robo-Advisor Pros.com in Barbara Friedberg Personal Finance