Nasveti za pomoč poročenim parom načrtujejo upokojitev skupaj
Novo poročeni pari imajo pogosto veliko finančnega načrtovanja: starter house, otroci, sklad za dopust, sanjska hiša, kolidžni sklad. Preprosto je spregledati ali prezreti načrtovanje vaše skupne upokojitve. Ne dovolite, da se to zgodi. Zlati leti so lahko na koncu najboljša od tvoje zakonske zveze, če razumete vse prihodnje druge cilje, potrebe in pričakovanja. Tukaj je šest nasvetov za načrtovanje upokojitve kot par.
01 Pogovorite se o velikih slikah
Sedi z vašim zakoncem in si delite s seboj idealno upokojitev. Eden od vas lahko predvidi upokojitev pri 45, medtem ko je drugi z veseljem delal večno, lahko sanje o kabini v državi, medtem ko vaš zakonec slike preživlja vaše zlate leti v avtodomu. Prej, ko se zavedate drugega cilja, več časa si moraš delati proti kompromisu in skupnemu idealu. Vsak izmed vas je na koncu odgovoren za svojo upokojitev, ampak ravno tako, kot ste skupaj sprejeli današnje finančne odločitve, skupaj shranite za upokojitev. Ali vaš zakonec sodeluje pri 401 (k) ? Če ne, ali si lahko privoščite, da v svojem načrtu dodate nekaj več prihodkov pred obdavčitvijo, da bi izpolnili vaše skupne cilje? Če eden od zakoncev ne dela zunaj doma, boste morda želeli preučiti Spousal IRA, ki vam omogoča, da sredstva odložite na odloženi davek za naložbe v korist brezposelnega zakonca. Poročeni pari imajo odlično priložnost, da čim bolj povečajo dohodek iz socialnega zavarovanja, tako da pravočasno prilagodijo svoje zahtevke posameznika in spousala. Kakšen je ta način, je odvisno od vas, vaše starosti, starosti vašega zahtevka in vašega zakonca. Nekaj skrbnega načrtovanja v letih pred 62. letom starosti, ki bi lahko prej začeli z zbiranjem, lahko vpliva na njegov zajamčeni dohodek za življenje. Odvisno od vaše življenjske stopnje, boste morda lahko ocenili, koliko boste potrebovali ob upokojitvi. Morda ste prepričani, da bi lahko opravili proračunsko delo s polovico svojega trenutnega dohodka, vendar vaš zakonec želi način življenja, ki bo zahteval enako raven dohodka, ki ga zaslužite danes. Uskladitev teh pričakovanj vam bo pomagala zgraditi bolj realističen načrt. 05 Preverite svoje upravičence
Se spomniš, ko ste prvič začeli s 401 (k)? Morali ste vključiti ime enega ali več upravičencev, ljudi, ki bodo prejeli denar, če bi morali nadaljevati. Poskrbite, da bodo ti podatki posodobljeni, saj so čim bolj posodobljeni in ponovno ocenjeni zaradi večjega življenjskega dogodka, kot so poroka, rojstvo otroka, razveza ali družinska smrt. Če spremenite svoje upravičence, lahko preprosto storite tako, da obrnete na borznoposredniško družbo, če imate IRA ali predstavnika človeških virov, ki upravlja načrt podjetja 401 (k) vašega podjetja. 06 Ne upokojite ob istem času
Vzemite jo od enega upokojenca, ki je to storil, se upokojite ob istem času, ko se vaš zakonec lahko sliši kot veliko zabave, v resnici pa je veliko prilagoditev, ki sta za dve osebi težko povezana. Z upočasnim upokojitvijo vsak od zakoncev dobi boljši občutek za svoje dnevne rutine, hobije, želje in družabno življenje zunaj doma. Če ste srečno poročeni, ne bi smeli razpravljati o razvezi zakonske zveze glede na vaš upokojitveni načrt. Ampak, če se zakonska zveza zaključi, so sredstva za upokojitev na mizi in si morate prizadevati za zavarovanje svojih pokojnin in dolgoročnega načrta. Ločitev zakonskih sredstev se lahko razširi na pokojninske načrte, ki vključujejo nekaj, kar se imenuje kvalificiran red za domače odnose (QDRO), da bi divizirali denar brez kazni za zgodnje umik. Prav tako imate pravico do pokojnine ob upokojitvi. Ločeni ali ovdoveli zakonci so upravičeni do dajatev socialnega zavarovanja na evidenci zakonca.