Kako vam lahko malo načrtovanje med davčno sezono pomaga pri upokojitvi
Tukaj je pet napak davčnega načrtovanja, ki jih ljudje naredijo, kar lahko negativno vpliva na vašo upokojitev.
1. ne izkoriščamo v celoti izkoriščanja priložnosti za davek na zadnje minute
Ker se 18. april 2017 rok za prijavo davkov približuje, obstaja le nekaj načinov za zmanjšanje obdavčljivega dohodka. Ena od metod je preveriti, ali v celoti izkoristite vse prilagoditve bruto dohodka, davčne olajšave ali davčnega dobropisa, za katerega ste upravičeni. Natančnost je pomembna pri vložitvi vaše davčne napovedi. Pomembno pa je tudi, da ne boste izgubili nobenih strategij za znižanje davkov v zadnjem trenutku, ki lahko izboljšajo vaše upokojitvene prihranke.
Račun za zdravstveno varčevanje: večina ljudi se ne zaveda, da imate do 18. aprila 2017, da bi dodatno prispevali HSA za davčno leto 2016, če greste neposredno prek vaše banke HSA. Če ste v visokem odbitnem zdravstvenem načrtu in niste prispevali do najvišjega dovoljenega zneska v letu 2016, razmislite o povečanju vaših prispevkov HSA pred rokom za vložitev davka.
HSA lahko zagotovijo koristi, ki presegajo zgolj znižanje davka na dohodek. Račun zdravstvenih varčevanj zagotavlja zelo potrebno zaščito, ki pomaga plačati tekoče in prihodnje stroške, povezane z zdravjem. Če pa ste v dobrem zdravstvenem stanju, lahko svoje prihranke rastejo za uporabo v vaših letih upokojitve. Ker so zdravstveni stroški ponavadi glavna skrb za večino upokojencev, je to odličen način za dopolnitev vašega pokojninskega načrta.
Pravzaprav, ko dosežete starost 65 let, lahko uporabite sredstva HSA za nemedicinske stroške brez kazni (Opomba: Porazdelitev zdravstvenih storitev se obdavči kot navaden dohodek).
Lahko prispevate do 3.350 $ za posamezno pokritost in do 6.750 $ za družinsko pokritje za leto 2016. Če ste stari 55 let ali več, je dodatni dohodek v višini 1.000 dolarjev do upravičenosti do Medicare na 65. Samo ne pozabite vključiti prispevkov ki ga je vaš delodajalec podal leta 2016 skupaj z vašim davčnim letom za prispevke, ko določite, koliko lahko dodate na vaš HSA .
Prispevajte k individualnemu računu za pokojninsko zavarovanje: do IRA lahko prispete do 5.500 USD (ali 6.500 USD, če ste lani prejeli 50 ali več) do roka za vložitev davka od 18. aprila 2017. Če pokojninski načrt ne pokriva z delom ali z omejitvami dohodka, ste morda upravičeni do odbitka vaših prispevkov k tradicionalnemu IRA. Ta upokojitveni prihranek se lahko naloži, da se odloži odlog plačila davkov, dokler se ne umakne. Upoštevajte, da je za odvzeme, ki so bili pred starostjo 59 ½, 10-odstotna kazen. Vendar pa obstajajo nekatere izjeme, vključno s preklici za stroške izobraževanja za izobraževanje in lahko uporabite do 10.000 $ v življenju za nakup prvega doma.
Roth IRAs ponujajo še en potencialni način varčevanja za upokojitev, kjer se bodo davčni prihranki zgodili v prihodnosti. Prispevki niso davčni odbiti, vendar lahko račun Roth IRA postane brez davka po starosti 59 ½. V nasprotju s tradicionalnimi IRA-ji imate možnost, da kadar koli brez davka ali kazni umaknete vsoto svojih prispevkov v Roth IRA (ne pa tudi nobenega zaslužka).
2. Kot reaktivni davčni vračnik
Ali ste kdaj sami obljubili, da boš bolje pripravljen "naslednje leto", ko gre za vložitev svoje davčne napovedi? Z lahkoto spadajo v cikel dobrih namenov in obljubljajo, da bodo naredili boljše delo pri ohranjanju natančnih evidenc in organizaciji ali izkoristili čim več možnih ukrepov za zmanjšanje davkov, kot so prispevki pred davki na 401 ( k) načrt , HSA ali prilagodljiv račun porabe.
Na žalost mnogi ljudje preprosto ne sledijo tej obveznosti.
Dajanje davčne napovedi kot samostojne dejavnosti je reaktiven dogodek. Vi preprosto poročate, kaj se je zgodilo že v preteklosti. Da, zelo pomembno je, da stvari postanejo pravilne! Vendar je najboljša strategija, da se davčna sezona vložijo kot priložnost za proaktivno načrtovanje prihodnjih ciljev, kot je upokojitev.
3. Pomanjkanje ozaveščenosti o upokojevanju kreditov
Vsak davkoplačevalec ne more zahtevati tega davčnega dobropisa. Za tiste, ki so upravičeni glede na njihov dohodek, je to odličen način, da prihranite zaradi upokojitve, obenem pa tudi znižate davčni račun.
Višina kredita za upokojitev je 50 odstotkov, 20 odstotkov ali 10 odstotkov vašega pokojninskega načrta ali prispevkov IRA do 2.000 ameriških dolarjev (4.000 ameriških dolarjev, če se poročite skupaj), odvisno od vašega prilagojenega bruto dohodka (o katerem ste poročali na obrazcu 1040 ali 1040A). Leta 2017 je na razpolago za poročene pare, ki se vložijo skupaj z usklajenim bruto dohodkom (AGI) pod 62.000 dolarjev in posameznimi vložniki s prihodki pod 31.000 dolarjev. Vodja vloge za prijavo v gospodinjstvo lahko uporabi kredit, dokler je AGI 45.500 dolarjev ali manj.
4. Če ne prilagodite davčnih utaj
Če vprašate večino strokovnjakov za finančno načrtovanje, kateri dokumenti vključujejo največji vpogled v finančno življenje nekoga drugega, bi večina vključevala obrazec IRS 1040 blizu vrha seznama. Če vaše davčne napovedi dosledno kažejo preplačilo v IRS, boste morda izgubili znatno priložnost za načrtovanje upokojitve.
Če želite spremeniti svoje zadržanje, morate preprosto izpolniti posodobljen obrazec W-4 in predložiti ta obrazec svojemu delodajalcu. Kalkulator IRS Withholding si lahko ogledate, da ocenite pravilno zadržanje vašega položaja. Vse, kar potrebujete za dokončanje tega kalkulatorja, so vaše najnovejše plačilne škrbine in kopija vaše davčne napovedi za leto 2016. Nato po tem, ko ste ocenili pravilno odtegnitev, morate izpolniti nov obrazec W-4 in ga poslati na svoj oddelek za izplačane plače.
Vedno se spomnite osnovnega razloga za spremembo davčnega odtegljaja je, da vaš denar za vas čim prej deluje, namesto da bi vladi nakazal posojilo brez obresti. Ta strategija vam lahko pomaga, da začnete plačevati dolg po visoki obrestni meri ali povečati svoje 401 (k) prispevke. Kakorkoli, pomagal boš svoje prihodnost med upokojitvijo. Ampak to bo delovalo le, če boste povečali davčno hišo plačali na pravih mestih. Razmislite o avtomatiziranju vaših prihrankov s povečanjem 401 (k), HSA in drugimi prispevki pred obdavčitvijo.
5. Izbira napačne osebe za pripravo in vodenje davkov
Obstajajo številni davčni programski programi in delaš svoje davke navidez preprosto kot kdaj koli prej. Če je vaš prilagojeni bruto dohodek nižji od 64.000 dolarjev, lahko tukaj uporabite brezplačno programsko opremo. Pomembno je vedeti, da te brezplačne možnosti za vložitev navadno pokrivajo le osnovne izračune.
Uporaba pristopa do samega sebe pri vložitvi davkov ni za vsakogar. Če imate kakršnekoli posebne okoliščine, kot je lastništvo malega podjetja ali nepremičnine, lahko davčna številka postane še bolj zapletena. Druge zahtevne situacije vključujejo delo v več državah ali državah, poročanje o naložbenih dobičkih ali izgubah na obdavčljivih računih ali vlaganje kot državljan, ki ni državljan ZDA, so primeri, v katerih bi lahko davčni strokovnjak imel smisel.
Odločitev, ali je smiselno uporabljati storitve davčnega strokovnjaka, je osebna odločitev. V resnici se vse kaže, kako prepričani, da se počutite, ko gre za davčne in druge finančne zadeve.
Davčno načrtovanje je več kot le poskušanje zmanjšati vaše splošne davke. Odločitve o načrtovanju davka na dohodke morajo biti vedno del vašega celotnega finančnega načrta. Strokovni davkoplačevalci so lahko pomemben del vaše finančne ekipe. Vsi davčni pripravljavci ne zagotavljajo proaktivnega davčnega načrtovanja. Bodite prepričani, da vprašate svojega davčnega strokovnjaka, če vam bo pomagal pri določanju strategij za varčevanje z davki za prihodnje leto. S svojim prizadevanjem za finančno načrtovanje bi morali usklajevati tudi davčno načrtovanje. Če delate s CPA, CFP®, EA ali drugim davčnim strokovnjakom, se prepričajte, da komunicirajo s svojim finančnim načrtovalcem ali drugimi člani finančne svetovalne skupine.
Če povzamemo, davčna sezona ni nujno samo reaktiven proces vložitve povračila iz prejšnjega davčnega leta. Nadzirajte svojo finančno prihodnost z vključitvijo nekaterih strategij za načrtovanje upokojitve, ki lahko tudi pomagajo zmanjšati vaš prihodnji obdavčljivi dohodek.