Premakni se iz obrambnega v žaljivo s svojo finančno strategijo
Vsako leto je veliko upokojencev, ki so prisiljeni v zgodnjo upokojitev. Dejansko je po podatkih raziskovalnega inštituta za zaposlovanje skoraj polovica upokojencev začela upokojevati prej, kot je bilo načrtovano. Od prvih upokojencev se le četrtina od njih odloči, da se bo prostovoljno upokojila. 43 odstotkov jih je zaradi zdravstvenih težav ali invalidnosti zgodaj upokojilo; 26 odstotkov je bilo prisiljeno v predčasno upokojitev zaradi zmanjšanja ali zapiranja podjetja; in 14 odstotkov se je zgodaj upokojilo, da bi delalo kot negovalec za zakonca ali družinskega člana.
Ne glede na to, v katerih okoliščinah se boste upokojili prej, kot je bilo načrtovano, ena stvar ostaja resnična: morda boste morali premisliti o finančnem načrtu kratkoročnega in dolgoročnega. Vaši prvotni načrti bodo morda morali biti popolnoma predelani in morda boste ugotovili, da stvari, ki ste jih upoštevali, niso več potrebne. Ne glede na to, obstajajo koraki, ki jih lahko prevzamete z obrambne v žaljivo s svojo finančno strategijo.
Kaj storiti, če ste prisiljeni v zgodnjo upokojitev
1. Preglejte svoje koristi. Medtem ko verjetno niste pričakovali, da jih boste potrebovali, boste morali razmisliti, kdaj in kako začeti uporabljati vse prednosti, ki so vam na voljo. To vključuje stvari, kot so Social Security , možnosti za zdravstveno varstvo in ugodnosti vašega zakonca. Če še vedno ne morete zahtevati socialne varnosti, ker niste dosegli starostne dobe 62 in če čakate, da bo starost 65 let upravičena do Medicare , boste morda morali preučiti alternativne možnosti za zdravstveno varstvo.
2. Pregledajte svoje naložbe. Sprejeti boste morali nekaj odločitev o svojih 401 (k) , računih IRA in drugih naložbah. Morda je najbolje, da odložite umik katerega koli denarja iz teh virov, da boste ohranili prihranke pri upokojitvi. V nasprotnem primeru boste morali začeti krčiti svoje stroške, da bodo ustrezali vašim dohodkom iz vaših naložb.
Če vam nekatere naložbe ne dajejo donosov, ki ste jih pričakovali, kot je naložba v nepremičnine , bi bilo najbolje, da ga prodajate in prihranite denar. Ne pozabite pa, da lahko prodajne naložbe sprožijo davek na kapitalske dobičke, če prodajate z dobičkom. Pomislite tudi na zaporedje, v katerem se umaknete iz vaših naložbenih računov. Z davčnega vidika je običajno smiselno umakniti iz obdavčljivih računov, da najprej omogočite, da se vaša 401 (k) ali IRA nadaljuje z rastjo davkov.
3. Upoštevajte svoja plačila za pokojnine. Če imate pokojnino , morate razmisliti o tem, ali jo vzamete kot pavšalni znesek ali ga prejmete v mesečnih obrokih. Obe možnosti bi lahko dobro delovali, vendar je odvisno od vaše situacije. Če ste izkušen vlagatelj ali delate s finančnim svetovalcem, boste morda ugotovili, da je pavšalni znesek koristen, da lahko na njej gradite s pravimi sredstvi. Če se želite zanašati na to kot del vašega mesečnega dohodka, je lahko to, da je v obrokih najboljše. Upoštevajte, da je vaša pokojnina delno obdavčljiva, če je bila vaša pokojnina celo delno financirana z uporabo dolarjev po obdavčitvi. To je pomembno, da se zavedate, ko upravljate umike s obdavčljivih ali davčnih ugodnosti računov, da bi zmanjšali svojo davčno obveznost .
4. Ocenite, koliko časa bo vaš denar trajal. Ne slepo vnašajte predčasno upokojitev. Oglejte si svoj dohodek in ocenite, kako dolgo bo ta denar trajal na podlagi vaših stroškov in proračuna. Videli boste, kje boste morali prilagoditi in kako bodo vplivali na vaš življenjski slog.
Najprej se osredotočite na večje stroške, kot sta stanovanjska in zdravstvena oskrba. Potem, nič od drugih stroškov v vašem proračunu, kot so prevoz, hrana, zabava, osebna nega in potovanja. Primerjajte skupne mesečne stroške vodenja vašega gospodinjstva z zneskom, ki ga lahko vzamete iz socialne varnosti in od vaših obdavčljivih in davčnih odloženih računov za upokojitev. Nato upoštevajte pričakovano pričakovano življenjsko dobo, da boste dobili idejo o tem, kako dolgo bo vaš denar verjetno trajal, glede na vašo ocenjeno stopnjo umika. Če tvegate kratek čas, boste morda morali pregledati porabo ali razmisliti o tem, kako lahko ustvarite dodatni denarni tok bodisi s polnim ali skrajšanim delovnim časom bodisi s vlaganjem v izdelek, ki proizvaja dohodek, kot je renta .
Če imate dodatna vprašanja o tej temi in druga vprašanja, povezana s predčasnim upokojitvijo, prenesite to e-knjigo Nepredvidene okoliščine v upokojitvi. Če imate vprašanja, ki so značilna za vaše okoliščine, je najboljši naslednji korak, ki ga lahko sprejmete, je poiskati nasvet usposobljenega strokovnjaka.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.