Kakšna vrsta investitorja si? Pozanimajte se o vrsti investitorja, da nastavite prave cilje.
Vemo, da je ključnega pomena biti investitor. Toda glede na različne dejavnike, tako osebne kot profesionalne, obstajajo različni načini vlaganja denarja. Poleg tega obstaja veliko zunanjih sil, ki lahko ogrozijo naš portfelj, vključno z inflacijo, gibanjem borznega trga in vedno spreminjajočim se gospodarskim okoljem.
Kako torej lahko odločate o vašem portfelju?
Prvi korak je ugotoviti, kakšne vrste investitorja ste? Glede na vrsto, boste imeli različne cilje glede na vaše trenutne življenjske razmere.
5 Vrste investitorjev: kdo si ti?
1. Ni kmalu za upokojitev
Če niste blizu upokojitve, je to morda vaš tip. Morda vas skrbi, da začnete investicijsko strategijo in skrbite za sebe, družino in osnovne življenjske stroške.
Vaš investicijski načrt. Ugotovite, kakšni so vaši končni prihranki in naložbeni cilji, vključno z upokojitvijo, financiranjem v collegeu in dobrodelnim dajanjem. Ko to storite, ugotovite, koliko svojega prihranka morate nameniti za vsakega od teh ciljev. Poznavanje teh ciljev bo pomagalo določiti idealno mešanico dodeljevanja.
Denarni tok. Uporabite pristop davkov, prihrankov, življenja (TSL) za proračun vašega dohodka.
Davčno načrtovanje. Poiščite načine za povečanje vaših davkov, kot so državne davčne oprostitve ali davčne odbitne strategije.
Načrtovanje nepremičnin. Odločiti se morate, katere vrste računov naj imajo vaše premoženje in ustrezne oznake upravičencev.
2. Kmalu za upokojitev
Če se nameravate upokojiti v roku 5 do 10 let, je to morda vaš tip. V tem primeru boste morda želeli vedeti, kako se boste v nekaj letih upokojili in kaj bi morali imeti na mestu, ki ga danes ne.
Vaš investicijski načrt. Izgradite naložbeni načrt za upokojitev, ki " napolni žlice ".
Denarni tok. Razmislite o tem, koliko prihaja in glede na to, koliko se dogaja. Potrebe po tekmah s tekočim denarnim tokom glede na socialno varnost, pokojnino ali druge vire dohodka. Poskrbite, da boste varčevali in preusmerili svoje presežke na pravo mesto, kot so Roth IRA, 401 (k) ali 529 načrtov.
Davčno načrtovanje. Začnite iskati način, kako povečati svoje davke. Govori s finančnim svetovalcem, ki vam pomaga razumeti svoj celotni načrt upravljanja premoženja, vključno s tistimi, kot so možnosti zalog, strategije umikanja, strategije odbitka davkov, umiki z določenimi zaslužki in Roth konverzijske odločitve.
3. Lastnik podjetja
Če ste lastnik podjetja s poslovnim in osebnim uspehom, boste morda želeli ugotoviti, kako upravljati dosledni denarni tok, ki ga ustvarjate.
Naložbe. Ugotovite, kakšni so vaši prihranki in naložbeni cilji , vključno z upokojitvijo, kolidžnim financiranjem, dobrodelnim dajanjem, nato pa ugotovite, koliko vaših prihrankov morate nameniti za vsakega od teh ciljev. Poznavanje teh ciljev bo pomagalo določiti idealno mešanico dodeljevanja.
Upravljanje denarnih tokov. Eno najbolj perečih vprašanj, s katerimi se srečujejo lastniki podjetij, je, kaj storiti s svojim denarjem.
Lastniki podjetij morajo določiti, kaj storiti z mesečnimi, četrtletnimi ali letnimi pavšalnimi zneski gotovine, ki jih je treba dolgoročno shraniti in vključiti v splošni načrt dodeljevanja sredstev.
Načrtovanje zavarovanj. Z uspešnim podjetjem morate biti prepričani, da ste vi in vaši partnerji ustrezno zavarovani v primeru, da se kaj zgodi kateri koli osebi.
Načrtovanje upokojitve. Nastavite pokojninski načrt podjetja, da izpolnite vse svoje cilje. Ob pravem načrtu za doseganje vaših dolgoročnih ciljev je lahko odličen način za ustvarjanje prihrankov, odloženih od davkov, ki lahko delajo v vaši korist čim bolj in služijo kot korist svojim zaposlenim.
4. Poslovni prodajalec
Če ste trdo delali pri razvoju vašega podjetja in ste ga lahko prodali (ali ste ga prodali), potem verjetno iščete najboljšo možnost za vlaganje pavšalnega zneska denarja.
Vaš investicijski načrt. Ugotovite, kakšni so vaši prihranki in naložbeni cilji, vključno z upokojitvijo, kolidžnim financiranjem, dobrodelnim dajanjem, nato pa določite, koliko vaših prihrankov morate dodeliti za vsakega od teh ciljev. Če poznate svoje cilje, boste lažje opredelili mešanico idejnih naložb.
Upravljanje denarnih tokov. Če ste kot večina lastnikov podjetij, ste vedno živeli precej pod vašimi sredstvi, vendar niste 100% prepričani, koliko so vaše dejanske vsakodnevne potrebe, saj je bilo veliko svojih stroškov porabljenih v podjetju ali znotraj podjetja. V prvih nekaj mesecih po prodaji bo verjetno treba financirati denarno dodelitev, dokler se ne določi prava številka potrebnosti.
Načrtovanje nepremičnin. Velikokrat bo prodaja podjetja popolnoma spremenila nepremičninski načrt. Pomembno je, da skupaj z vašim svetovalcem sodelujete z odvetnikom za načrtovanje nepremičnin, da zagotovite, da se sredstva prodajajo in obdelujejo v primerne entitete, ki so smiselne za vašo družino skozi več generacij.
Načrtovanje zavarovanj. Glede na velikost prodaje lahko boste morda potrebovali nov pravilnik. Ključno je načrtovanje ustreznega zavarovanja.
5. Upravičenec
Če ste upravičenec, ste morda prejeli dediščino ali nepričakovano zaradi nepričakovanih okoliščin ali dogodkov. Morda boste poskušali ugotoviti, kako upravljati ta velik pavšalni znesek sredstev, če prej nimate takšnega denarja.
Vaš investicijski načrt. Ugotovite, kakšni so vaši prihranki in naložbeni cilji, vključno z upokojitvijo, kolidžnim financiranjem in dobrodelnim dajanjem, nato pa ugotovite, koliko vaših prihrankov morate nameniti za vsakega od teh ciljev. Če poznate svoje cilje, boste lažje opredelili mešanico dodeljevanja naložb.
Načrtovanje nepremičnin. Ta nova nepričakovanja bi lahko spremenila način, kako razmišljate o svojih prihrankih, upokojitvi in na koncu vaši premoženju in zapuščini. Morda boste morali razmisliti o spremembi, kdo je odgovoren za ravnanje z vašim imetjem v svoji volji in kdo so upravičenci. Zgradite zaupanja vredno ekipo, da se prepričate, ali so struktura in načrti računa pravilno poročeni z nepremičninskim načrtom.
Zavarovanje. V svojem pravilniku preverite, ali je treba posodobiti. Ali je možno, da ste nezadostno zavarovani zaradi odgovornosti, ki bi lahko bila neporavnana zaradi ene ali obeh smrti zakonca? Ali pa zaradi pokojnine, ki je bila sprejeta brez možnosti preživljanja, velike hipoteke na primarnem ali drugem domu ali izobraževanja otroka, ki še ni treba knjižiti, shraniti ali načrtovati? Drug razlog za novo politiko bi lahko bili načrtovanje nepremičnin ali ker morate v času smrti plačati velik davčni račun. To je vse mogoče skrbeti z ustrezno načrtovanjem zavarovanja.
6. Upokojenec
Če ste upokojeni ali se želite upokojiti v roku 6 mesecev ali manj, verjetno poskušate ugotoviti, koliko denarja morate udobno živeti ali kako vlagati, da ustvarite dodaten dohodek med upokojitvijo.
Načrtovanje nepremičnin. Odločitve, na primer, katere vrste računov imajo sredstva (skladi, najemnine JT, posamezniki itd.), Kot tudi ustrezno označevanje upravičencev, so bistvenega pomena za prenos nepremičninskega načrta iz volje s prenosom sredstev na dediče.
Zavarovanje. Ali res razumete, zakaj imate te zavarovalne police pred 30 leti? Obstaja veliko vprašanj, ki jih je treba pregledati in odgovoriti.
Načrtovanje dolgotrajne oskrbe. Upoštevati in razumeti je treba v kontekstu vašega splošnega načrta in stanja, preden lahko odločite, ali je to primerno za vas in vašo družino.
Davčne strategije. Zagotovite, da so vse naložbene strategije, ki se najbolj uporabljajo na najbolj davčno-učinkovit način. Obstajajo številne stvari, ki jih lahko vaš finančni načrtovalec pregleda z vami.