Če iščete svetovalca za naložbe, poznajte te pogoje
Torej, kako izberete investicijskega svetovalca, ki mu lahko zaupate? In kako najti svetovalca, ki legitimno postavlja vaše zanimanje nad svoje?
Če ste izvedli nekaj raziskav o iskanju idealnega svetovalca, ste morda naleteli na dve besedi, ki zveni, kot bi lahko pomenili isto stvar, vendar sta dejansko zelo različna opredelitev. Te besede so fiducijarne in primerne. Pomembno je razumeti razliko med tistimi svetovalci, ki se držijo fiduciarnega standarda, v primerjavi s tistimi, ki se držijo standarda primernosti, še posebej, preden izberejo nekoga, za katerega boste zaupali, da bo upravljal svoj denar.
Fiduciar
Fiduciarni standard je bil ustanovljen leta 1940 kot del Zakona o investicijskih svetovalkah. Ta standard, ki ga urejajo SID ali državni regulatorji vrednostnih papirjev, trdi, da so investicijski svetovalci zavezani standardu, ki od njih zahteva, da svoje interese stranke nad svojim. Naslednja pravila spadajo v fiduciarni standard:
- Svetovalec mora svoje obresti položiti pod stranke.
- Svetovalcu je prepovedano kupovati vrednostne papirje za svoj račun pred nakupom za stranko.
- Svetovalec mora storiti vse, kar je v njegovi moči, da se prepriča o investicijskih nasvetih z natančnimi in popolnimi informacijami. Analiza mora biti čimbolj temeljita.
- Svetovalec se mora izogibati navzkrižjem interesov. Svetovalec mora kot fiduciarji razkriti vse navzkrižje interesov ali morebitno navzkrižje interesov.
Primernost
Čeprav sta lahko dva izraza podobna, obstaja razlika med primernostjo in fiducijarjem. Primernost pomeni samo dajanje priporočil, ki so v skladu z najboljšim interesom osnovnega uporabnika. Tukaj je, kaj še morate vedeti:
- Namesto, da bi svoje zanimanje postavil pod stranke, standard primernosti zahteva samo, da svetovalec upravičeno verjame, da so vsa priporočila primerna za stranko glede na finančne potrebe, cilje in posebne okoliščine stranke.
- Primernost pomeni zagotoviti, da transakcijski stroški niso pretirani ali da priporočilo ni primerno za stranko.
- Prekomerno trgovanje, ki povzroča ustvarjanje več provizij ali pogosto zamenjavo sredstev v računu za ustvarjanje dohodka od prodaje za svetovalca.
- Potrebo po razkrivanju potencialnih navzkrižij interesov ni tako stroga zahteva, kot je s fiduciarjem.
- Primerna mora biti naložba samo za stranko; ni nujno, da mora biti v skladu s cilji in profilom posameznega vlagatelja.
- Investicijski svetovalci, ki so plačani, lahko spodbujajo, da prodajajo lastne izdelke pred konkurenčnimi izdelki, ki so lahko nižji. Tako naredijo svoje provizije.
Spodnja črta
Če ste zainteresirani za iskanje investicijskega svetovalca, ki mora vzdrževati Fiduciarni standard, je odličen kraj za začetek, če iščete finančni načrtovalec samo za plačilo. Načrtovalci in svetovalci, ki plačujejo samo plačilo, ne prodajajo naložbenih izdelkov in ne opravljajo provizij. Strokovnjaki, ki plačujejo samo plačilo, zaračunavajo fiksno ceno in jih ne prodajajo kakršne koli vrste izdelkov. Njihov nasvet je na najvišji ravni in morajo svoje interese strank nad svojim strankam. Če želite najti finančnega načrtovalca v vaši bližini, si oglejte Nation Association of Personal Financial Advisors na naslovu www.NAPFA.org.
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje.
Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.