Kaj je sistematičen umik?

Sistematični umiki zagotavljajo discipliniran način za denar

Ko nastavite račun za naložbe, da boste redno samodejno vzeli denar, se imenuje sistematičen umik. Zakaj? Ker lahko poenostavi upravljanje z osebnim denarjem, zlasti ob upokojitvi, in se lahko izogne ​​davčnim vprašanjem. Ampak vam ni treba čakati, dokler ne prenehate z delom, da uporabite to metodo. Sistematične umike se lahko uporabijo za račune vzajemnih skladov, rente in včasih za borznoposredniške račune v katerem koli življenjskem obdobju.

Kako deluje sistematičen umik?

Ko imate vzpostavljen sistematičen umik, so delnice vaše naložbe likvidirane ali prodane po potrebi, da zagotovite naveden znesek umika. Če imate v lasti več vzajemnih skladov ali imate več podračunov znotraj variabilne rente, se delnice prodajajo sorazmerno s tistim, kar imate. S tem se ohranja ravnovesje celotne dodelitve sredstev .

Na primer, recimo, imate v lasti tri vzajemne sklade. Petdeset odstotkov svojega denarja je v ABC skladu, 30 odstotkov v skladu XYZ, 20 odstotkov pa v sklad WGT. Če nastavite 1.000 mesečnega sistematičnega umika, bi 50 odstotkov zneska umika ali 500 dolarjev prišlo iz sklada ABC, 30 odstotkov ali 300 dolarjev bi prišlo iz XYZ-a, 20 odstotkov ali 200 evrov pa bi prišlo iz WGT-ja.

Namesto da bi uporabili več sredstev, bi lahko uporabili en uravnotežen sklad in iz tega sistematično umaknili, ali pa bi lahko uporabili sklad za dohodek iz pokojninskega zavarovanja, ki se upravlja posebej z namenom, da vam pošlje mesečni dohodek.

Doseganje davčnega časa

Ko uporabljate sistematični umik iz računa IRA, ga lahko običajno nastavite tako, da se zvezni davki samodejno zadržijo. Nekatera investicijska podjetja vam prav tako dovoljujejo zadrževanje državnih davkov.

Padajoče do sistematičnih umikov

Negativna stran za sistematične umike je, da je treba več delnic likvidirati, da bi zadovoljili vaše potrebe po umiku v času, ko so vaše naložbe nižje od vrednosti.

Pri popravku trga ali trgu z njimi ima lahko to obratni učinek strategije povprečenja cen dolarja , kar dejansko znižuje celotno notranjo stopnjo donosa v primerjavi z drugimi strategijami umika.

Alternativa sistematičnim umikom

Ena alternativa sistematičnemu umiku načrta je, da v letu dni umakne denar v sklad denarnega trga in namesto tega umaknite mesečne izplačila. Potem lahko enkrat letno ponovno uravnavate svoj račun, prodajate naložbe, ki so imele najvišjo donosnost in s sredstvi, ki so namenjena za dopolnitev sredstev, porabljenih iz sklada denarnega trga.

Druge možnosti za sistematični umik so:

• Po posebnem nizu pravil za umik
• Uporaba strategija, ki je segmentirana s časom (pogosto imenovana strategija "vedra")
• Pridobivanje samo naložbenega dohodka

Torej, kaj je najboljši umik načrt za vas? Odvisno je od vaših osebnih finančnih okoliščin, starosti in tolerance do tveganja. Vsak tip umika načrt ima svoje prednosti in slabosti, zato tisti, ki je najprimernejši za vas morda ne bo primerna za nekoga drugega. Načrtovalec dohodka za upokojitev vam lahko pomaga razvrstiti svoje možnosti in poiskati pristop, ki najbolje ustreza vašim okoliščinam.