Sprejmite to prav in imeli boste varno upokojitev.
1. Načrtujte, načrtujte, načrtujte
Eden od mojih najljubših citatov, Jim Rohn, pravi: "Če ne oblikujete lastnega načrta za življenje, verjetno boste padli v nekoga drugega načrta.
In uganite, kaj so načrtovali zate? Ni veliko. "
Ne glede na to, ali ste eno leto od upokojitve, petih let ali petnajst let, začnite načrtovati. Preberite vse o strategijah za dohodkovne pokojnine in naložbah. Tisti, ki načrtujejo, bodo imeli več prihodkov od upokojitev kot tisti, ki jih ne.
Eden od načinov, kako lahko načrtujete, je uporaba preglednice Excel ali dela grafičnega gradiva in začeti načrtovati svoj načrt za upokojitev v obliki letnega časovnega razporeda. To vam pomaga, da vidno vidite, kaj boste prihajali in odšli. Prav tako se lahko igrate z nekaterimi kalkulatorji dohodka iz interneta, vendar bodite previdni pri svojih predpostavkah. Načrt je enako dober kot predpostavke, ki jih uporabljate. Če na primer pričakujete, da boste zaslužili povprečne donose naložb, dobro, to pomeni, da boste v polovičnem obdobju verjetno dobili rezultat, ki je pod povprečjem. Povprečje sestavljajo dobri časi in slabi časi.
2. Naučite se, kot če ste bili pet
Namesto da razmišljate o donosih naložb, je zdaj čas razmišljati o naložbenih strategijah, ki bodo povečale zanesljivost vašega dohodkovnega dohodka v življenju. Morda boste morali to pristopiti s svežega vidika in neizvedljivih starih načinov razmišljanja.
Zmerne strategije upokojevanja vključujejo združevanje virov zajamčenega pokojninskega zavarovanja z naložbami, ki ponujajo dovolj gospodarske rasti, da bodo vaši prihodki lahko sledili inflaciji.
To zahteva drugačen način vlaganja od tistega, na kar se večina ljudi osredotoča na svoja leta kopičenja. V središču pozornosti ni več pridobivanje najvišjih donosov - zdaj se osredotočamo na zagotavljanje zanesljivega izida.
Ker je vaše načrtovanje podrobnejše, boste želeli obravnavati vprašanja, kot na primer, ali bi morali pred upokojitvijo plačati hipoteko. Če imate pokojninski načrt, si boste želeli ogledati prednosti in slabosti pri razdelitvi pavšalnega zneska v primerjavi z življenjsko rento. Te odločitve imajo lahko velik vpliv na vašo upokojitev varnosti, tako da boste želeli narediti svoje raziskave, namesto da ga kril. In ne zanašajte se na stare podatke, ki ste jih slišali. Obstaja veliko mitov, ki niso resnični.
Prav tako smo gledali, kako ljudje naredijo grozne odločitve, ker so se odločili, da bodo naredili isto stvar kot svoj prijatelj ali sodelavec, ne da bi ocenili, kako se je ta odločitev uporabljala v svojem položaju. Odločitve, ki so najboljše za soseda ali sodelavca, morda niso odločitve, ki najbolje temeljijo na vaših okoliščinah. Vsako odločitev je treba pristopiti z odprtim umom.
3. Bodite pozorni na "Kdaj"
Čeprav ste morda zaskrbljeni zaradi upokojitve, boste želeli pretehtati prednosti in slabosti upokojitve zgodaj.
Predčasna upokojitev, kar pomeni, preden dosežete 65, zahteva več prihrankov ali pripravljenost, da živijo manj. Eden od največjih stroškov predčasnega upokojevanja, s katerimi se soočate, je strošek zdravstvenega varstva. Ko dosežete 65 let, se prične Medicare, nato pa se nekateri od teh stroškov subvencionirajo. Do takrat so premije zdravstvenega zavarovanja lahko zares velike.
Poleg tega je vaša sposobnost zaslužka za preživljanje močno sredstvo; Ne bodi prehitro, da bi ga izklopil. V finančnem svetu to imenujemo vaš človeški kapital. Za mnoge ljudi je njihova kariera ena od največjih sredstev, ki jih imajo, in predčasen zaključek je lahko drag.
Izbira pravega časa za upokojitev lahko pomeni razliko med prijetno upokojitvijo ali enim, ki je zaskrbljen zaradi denarnih skrbi.
4. Izračunajte prihodke po davku
V davkih ob upokojitvi lahko plačate manj, morda ne.
Ne uporabljajte predpostavk ali ugibanj, saj je verjetno, da so napačne. Upokojenci redno podcenjujejo davke na vpliv na njih v svojih letih upokojitve. Včasih pozabijo na davke. Če na primer uporabljate pravilo, kot je pravilo 4%, lahko mislite, da lahko prihranite 4.000 $ na 100.000 $ prihrankov. Kaj pa, če je ta 100.000 $ v IRA ali 401 (k) ? Po obdavčitvi, ki vas lahko pusti s samo 2000 do 3000 USD, ki jih boste porabili.
Pri načrtovanju dohodka za upokojitev preberite, kateri viri upokojitve bodo obdavčeni . Nato ocenite prihodek po obdavčitvi, tako da boste vedeli, koliko boste imeli na razpolago za pokritje življenjskih stroškov. Ne pozabite, da se bo veliko časa spremenilo s časom. Če plačate svojo hipoteko, imate lahko manj razčlenjenih odbitkov. Ko postanete starejši, boste morali vzeti več IRA, kar pomeni več obdavčljiv dohodek in morda višjo davčno stopnjo. Ko se socialna varnost začne, se lahko obdavči.
Upamo, da se boste enkrat upokojili. Če naredite svojo načrtovalno pravico, boste imeli uspešen prehod v upokojitev. Delo z velikim davčnim strokovnjakom ali kvalificiranim upokojitvenim načrtovalcem lahko pripomore k natančnosti teh projekcij, tako da vnesete pokojnino, ki natančno ve, kaj lahko pričakujete.