Akreditivi se pogosto nahajajo v mednarodni trgovini, vendar se lahko uporabljajo tudi za domače transakcije. Podrobnosti vsakega dogovora niso tako pomembne kot koncept banke, ki obeta, da plača "upravičencu", potem ko se nekaj zgodi.
To bi lahko bilo nekaj : izvoznik dobavi blago, kupec ne plača pravočasno, izvajalec ne zaključi projekta ali nekdo nekako ne opravlja nobene obveznosti, o kateri se strinja.
Če poslujete s komerkoli v tuji državi (ali celo s povsem novim kupcem ali prodajalcem v vaši domovini), jim morate do neke mere zaupati. Morda niste nikoli srečali osebe, s katero se ukvarjate, in morda ne veste veliko o svojem podjetju.
Če nekaj prodate podjetju, ali bodo kdaj plačali? Če kupujete nekaj in pošiljate denar, bodo kdaj dostavili blago? Brez neke vrste garancije je poslovanje tvegano. Nepreklicni akreditivi lahko zmanjšajo tveganja za kupce in prodajalce.
Namen nepreklicnega akreditiva
Za razumevanje nepreklicnih akreditivov je pomembno razumeti dve komponenti: akreditivi , ki so nepreklicni , kar pomeni, da jih ni mogoče spremeniti ali preklicati, razen če se vsi strinjajo. Let's explore both of these components, pregledati nekatere prednosti in pomanjkljivosti in si oglejte primer akreditiva v akciji.
Akreditivi
Če že veste, kaj je akreditiv, preskočite. Če ne, bomo na kratko razpravljali o konceptu in si lahko preberete pregled za več informacij. Akreditivi so sporazumi med kupcem (pogosto uvoznikom) in kupčevo banko. Banka se strinja, da bo prodajalcu (izvozniku) plačala takoj, ko bodo izpolnjeni določeni pogoji.
Za izpolnjevanje teh pogojev mora prodajalec pravočasno odpremiti blago kupca in izpolniti vse druge zahteve, navedene v pismu. Ta sporazum zagotavlja varnost obema stranema - kupcu in prodajalcu: kupec ve, da ne bo plačal ničesar, dokler se blago ne bo odpremljeno ali storitve ne bodo izvedene, in prodajalec ve, da bo plačana, dokler bo storila vse, kar je določeno v pismu. Vendar akreditivi ne odpravljajo popolnoma težav. Kupci in prodajalci vedno tvegajo - tudi z nepreklicnim akreditivom.
Za prodajalce so akreditivi še posebej koristni, ker se prodajalec zanaša na moč banke - ne na moč kupca. Ko prodajate nekaj, kako boste vedeli, da boste prejeli plačilo - še posebej, če se prej niste ukvarjali s poslovanjem (in koliko strank v tujini ste pripravljeni plačati vnaprej)? Tudi če zaupate, da vaš kupec namerava plačati, lahko pride do slabih stvari in vaš kupec morda ne bo imel gotovine pri roki, ko je čas za plačilo.
Z nepreklicnim akreditivom vam ni treba skrbeti za finančno stanje kupca. Ko je pismo izdano, imate obljubo banke , ki ga je izdala.
Banka vam bo plačala takoj, ko dokažete, da ste izpolnili pogoje, določene v sporazumu, zato morate samo oceniti, kako stabilna in ugledna je banka (v nasprotju z ocenjevanjem vsakega potencialnega kupca v vsaki državi) . Za več razprave glej akreditive v primerjavi z odprtim računom.
Vendar pa morate izpolniti zahteve iz pisma (s 100% skladnostjo), da bi dobili plačilo. Če je kaj izklopljeno, lahko banka zavrne plačilo. To vključuje vse od velikih težav (pošiljanje pošiljke zgodaj ali pozno) na navidez manj pomembne težave (tipografske napake v sporazumu ali zamenjavo besede "Suite" za "Enoto" na vašem naslovu). Banka je v poslu preverjanja dokumentov in jim ni nič drugega.
Za kupce lahko akreditivi pomagajo zagotoviti, da je nekaj storjeno.
Prodajalec ni le sprejel vaše plačilo in letel z zadrgo - dejansko je poslal nekaj. Vendar pa je nepreklicni akreditiv o dokumentih in nima nič opraviti s kakovostjo dobavljenega blaga. Vaša banka bo izvedla plačilo, ko bo vaš prodajalec predložil dokumente, ki kažejo, da je bila pošiljka poslana. Ne boste vedeli, kaj je v pošiljki, dokler ne pride (in denar bo izginil). Za upravljanje tveganja lahko zahtevate, da je potrdilo o inšpekcijskem pregledu eden od zahtevanih dokumentov.
Primer
Najlažji način razumevanja akreditiva je pogled na primer. Vidite lahko vizualni primer procesa ali preberite spodnji primer. To je splošen primer za ponazoritev koncepta, vsi posli, ki jih opravljate, bodo zagotovo videti drugače. Mogoče je več korakov (in posrednikov).
- Sally v državi X želi kupiti pripomočke iz Georgea v državi Z
- Sally noče plačati spredaj, George pa ne želi graditi pripomočkov, dokler ni prepričan, da bo dobil plačano
- Sally in George se strinjata o ceni, količini, datumu pošiljanja in drugih pogojih
- Sally od banke zahteva akreditiv in poda podrobnosti o njenem dogovoru z Georgeom v banki
- Sallyjeva banka pošlje pismo banki v državi Z (poklicali bomo to banko George's bank)
- Georgeova banka priskrbi akord Georgeu, ki ga pregleda, da bi lahko izpolnil zahteve
- George izdeluje pripomočke in jih pošilja v Sally
- George posreduje dokumente svoji banki, da dokaže, da je poslal pošiljko
- Georgeova banka pregleda dokumente, s katerimi zagotovi, da izpolnjujejo zahteve v akreditivu in posredujejo dokumente banki Sally (v tem trenutku bi lahko George plačal ali bi moral čakati)
- Sallyova banka pregleduje dokumente, da zagotovi, da izpolnjujejo zahteve, in če jih storijo, banka Sally pošlje plačilo Georgeovi banki
- Sallyova banka posreduje dokumente podjetju Sally, vključno z dokumenti, ki jih bo morala poslati, ko bo prispela v državo X
- Georgeova banka plača Georgeu
Kdaj Sally plača svoji banki? Odvisno. Morda bo morala sredstva spraviti navzgor (vendar ji Georgeu ne pošilja denarja - samo pusti banki, da zadrži to, dokler dokumenti ne prispejo). Ali pa, če ima zadostno posojilo in zavarovanje , lahko njena banka počaka in zaprosi za denar po tem, ko akreditiv vrne zahtevane dokumente. Končno lahko banka Sally izda posojilo podjetju Sally kot del akreditiva in s posojilom bo sčasoma povrnila posojilo.
Nepreklicni akreditiv
Akreditivi na splošno delujejo, kot je opisano zgoraj. Kaj pa nepreklicni akreditivi?
Nepreklicni akreditiv je le akreditiv, ki ga ni mogoče spremeniti ali preklicati brez dovoljenja vseh udeležencev: kupca, prodajalca in vseh vpletenih bank.
Izredno težko je najti akreditiv, ki ni nepreklicen. Vendar je vedno vredno preveriti, ali imate nepreklicni ali preklicni dokument ali ne. Očitno je težko načrtovati, kdaj se lahko stvari kadarkoli spremenijo.
Prodajalci običajno želijo, da so akreditivi nepreklicni, ker jih lahko spali, če proizvajajo in pošiljajo blago brez kakršnega koli jamstva za plačilo. Toda kupci lahko tudi želijo stvari, ki so postavljene v kamen: ne želijo, da prodajalci prepozno dobavijo blago ali spremenijo količine naročil, ne da bi najprej razpravljali o stvareh. Konec koncev je največje tveganje za prodajalce, zato se ne bi smeli prodajati s prenehanjem akreditiva.
Kako priti do nepreklicnega akreditiva
Če potrebujete akreditiv, se pogovorite z vašo banko. Verjetno boste potrebovali nekoga v oddelku za mednarodno trgovino (ali podobno). Ne poskušajte sami izdelati akreditiva in ne "prilagajati" akreditiva, ki ga je nekdo drug uporabil. Kaj je velika stvar? Če je katera koli podrobnost izključena, tvegate drago pravno bitko (po možnosti v tujini, kjer se lahko zakoni razlikujejo od tistega, na katerega ste navajeni), in morda ne boste plačani za pošiljke, ki jih pošljete. Morda boste prihranili nekaj dolarjev, tako da bi to storili sami, vendar so tveganja pomembna.
Za prodajalce je dobro, da preučite alternativa akreditivom, vključno z zavarovanjem trgovinskih kreditov, ki so lahko cenejše, in različnimi vrstami akreditivov .