Kaj je standby akreditiv?
Stojni akreditiv je dogovor, v katerem banka jamči plačilo "upravičencu", če se nekaj ne zgodi.
Banka izda dokument, ki opisuje pogoje, pod katerimi bo pismo plačano.
Standby akreditivi, tako kot standardni akreditivi , so koristni tudi za mednarodno trgovino in domačne transakcije, kot so lokalni gradbeni projekti.
Akreditiv daje obljubo banke, ki je verjetno nezainteresirana tretja oseba. Če stranka banke ne naredi nekaj (kot je pravočasno plačilo, pravočasno zaključi projekt ali izpolni določene pogoje sporazuma), banka, ne pa stranka, ki ni dobavila, plača upravičencu. Končno, sredstva prihajajo od stranke, ki zaprosi za akreditiv, vendar je banka odgovorna za plačilo prejemnika.
Primeri
Finančna pripravljenost LOC: Izvoznik prodaja blago tujemu kupcu, ki obljublja plačilo v roku 60 dni. Če plačilo nikoli ne prihaja (in izvoznik je zahteval pripravljalni akreditiv), izvoznik lahko pobere plačilo od uvozne banke.
Banka oceni uvoznikove kredite pred izdajo akreditiva in banka verjame, da bo uvoznik vrnil banko. Včasih banke zahtevajo zavarovanje za odobritev. To je primer "finančnega " standby akreditiva.
Stanje pripravljenosti LOC: izvajalec se strinja, da bo izvedel gradbeni projekt v določenem časovnem okviru.
Ko pride rok, projekt ni končan. Z veljavnim akreditivom, ki ga opravi, lahko pogodbeni kupec zahteva plačilo od izvajalčeve banke. To plačilo bi lahko delovalo kot kazen za spodbujanje pravočasnega dokončanja, financiranje, da bi drugemu izvajalcu omogočili prevzem sredi projekta ali nadomestilo za glavobole pri reševanju težav. To je primer " pripravljenosti " standby akreditiva.
Kako deluje proces?
- Jack in Jill se dogovorita. Morda je Jack uvoznik, ki želi Jillu, da mu pošlje 10.000 pripomočkov na odprto kreditno kartico, ali bi Jack lahko bil izvajalec, ki bo ob prihodu avgusta obljubil graditi most za mesto Jill.
- Jill ne želi tvegati, da Jack ne bo izpolnil svojih obljub, zato je prosila Jack, naj kot del dogovora pridobi akreditiv.
- Jack vpraša svojo banko za rezervni akreditiv. Ker ima dovolj kredita in zavarovanja, banka izda pismo.
- Jackova banka pošlje pismo Jillovi banki.
- Jill pregleda akreditiv, da se prepriča, da je sprejemljiv, in se odloči nadaljevati z dogovorom.
- Če Jack ne izpolnjuje svojih obveznosti, Jill predloži dokumentacijo Jackovi banki, kot to zahteva akreditiv (običajno z uporabo njene banke ali drugih bank kot posrednikov).
- Jackova banka plača Jillu (spet, morda posredno), Jack pa bo moral poplačati svojo banko.
Za vizualno predstavitev postopka glejte primer, kako se premikajo denar in dokumenti .
Zakaj standby akreditivi zagotavljajo varnost
Z dajanjem banke na kljuko za plačilo je upravičenec bolj prepričan, da bo dejansko dobil plačano. Kot primer z izvozno transakcijo obstajajo številni razlogi, zaradi katerih kupec morda ne bo plačal:
- Kupec ima krčenje denarnih tokov in čaka na plačilo od svojih kupcev.
- Kupec ne bo več posel.
- Premoženje kupca se zamrzne zaradi politične nestabilnosti ali nemira.
- Kupec je nezadovoljen s prodajalcem.
- Kupec je nepošten.
Banka je finančno bolj stabilna od večine kupcev, banka pa se ne ukvarja s spori med kupci in prodajalci.
Stalni akreditiv je treba plačati, dokler upravičenec izpolnjuje zahteve iz pisma in je banka še vedno v poslu.
Če upravičenec skrbi za finančno stabilnost banke izdajateljice, lahko zahteva potrditev akreditiva. V tem primeru banka, ki jo upravičenec zaupa, jamči za plačilo v imenu druge banke, ki je vredna zaupanja.
Razlike med standby akreditivom in drugimi akreditivi
Standby akreditiv je podoben standardnemu (ali "komercialnemu") akreditivu: banka obljublja, da bo plačala upravičenca, če upravičenec zagotovi dokumente in izpolnjuje zahteve iz akreditiva. Torej, kaj naredi standby akreditivi edinstven?
Načrt varnostnega kopiranja: standby akreditiv je varnostna mreža. Kot večina varnostnih mrež je cilj tega, da se izognemo uporabi. Ko je nekdo plačan s pripravljenim akreditivom, to pomeni, da je nekaj narobe. S komercialnim akreditivom pa na drugi strani vsi upajo in pričakujejo, da bo prišlo do plačila. Na primer, to lahko pomeni, da je izvoznik uspešno dostavil pošiljko uvozniku.
Vidik uspešnosti: Ustrezni akreditivi so edinstveni tudi zato, ker lahko vključujejo komponento uspešnosti ali negativno uspešnost, če želite. Če se storitev ne izvede, prejemnik plača.
V državi: pogojni akreditivi se pogosto uporabljajo za domače transakcije. Ti lahko vključujejo vse od gradbenih projektov do pridobivanja električne energije. Komercialni akreditivi so priljubljeni za mednarodno trgovino.
Poleg standby akreditivov obstajajo tudi druge vrste akreditivov .
Kako priti v standby akreditiv
Če potrebujete rezervni akreditiv, prosimo, da svojo banko izda. Verjetno boste morali delati z nekom v poslovni enoti banke ali mednarodni trgovini. Bodite prepričani, da vzamete dovolj časa, da ugotovite, kako deluje proces in v kakšnih okoliščinah boste odgovorni za plačilo. Odvetnik pregleda dokumente z vami.
Če želite, da nekdo drug uporabi standby akreditivno listino, ga zahtevajte kot del vašega dogovora in vztrajajte pri nepreklicnem akreditivu . Bodite prepričani, da tesno sodelujete z vašo banko in vašimi odvetniki, da boste razumeli, kaj morate storiti za zbiranje plačil. Akreditivi so znano zapleteni in izpolnjevanje vseh zahtev je težavno. Če natančno ne izpolnjujete vseh zahtev, vam ne bo treba plačati.