Varstvo plačil
- Zaščita prodajalca: če kupec ne plača prodajalca, bo banka, ki je izdala akreditiv, plačala prodajalcu, če prodajalec izpolnjuje vse zahteve iz dopisa. To zagotavlja varnost, kadar sta kupec in prodajalec v različnih državah.
- Zaščita kupca: akreditivi lahko zaščitijo tudi kupce. Če nekoga plačate za zagotavljanje izdelka ali storitve, ki ga ne bo mogoče dostaviti, boste morda lahko plačali z uporabo standby akreditiva. To plačilo je lahko kazen podjetju, ki ni uspelo opraviti, in je podobno vračilu, ki vam omogoča, da plačate nekoga drugega, da zagotovi izdelek ali storitev, ki je potreben.
Če ste seznanjeni s storitvenimi storitvami , je koncept podoben: banke delujejo kot "nezainteresirane" tretje osebe (ne sprejemajo nikogaršnjega) in izdajajo sredstva šele po izpolnitvi določenih pogojev. Akreditivi so pogosti v mednarodni trgovini, vendar se uporabljajo tudi v domačih transakcijah, kot so gradbeni projekti.
Ključne točke:
- Akreditivi zagotavljajo zaščito prodajalcem (ali kupcem).
- Banke izdajajo akreditive, ko podjetje "uporablja" za eno in ima sredstva ali kredite, da bi dobili odobritev.
- Akreditivi so zapleteni in je preprosto narediti drago napako pri uporabi enega.
Primer
- Proizvajalec dobi naročilo od nove stranke v tujini. Proizvajalec ne more vedeti, ali lahko ta stranka (ali bo) plača blago po tem, ko bo proizveden in odpremljen.
- Za obvladovanje tveganj prodajalec uporablja sporazum, ki od kupca zahteva, da plača akreditiv takoj, ko je pošiljka opravljena.
- Za napredovanje, mora kupec vložiti zahtevek za akreditiv v lokalni banki. Kupec bo morda moral imeti sredstva v tej banki ali dobiti odobritev za financiranje od banke.
- Banka bo prodajalcu izdala le sredstva, potem ko prodajalec dokaže, da se je pošiljka zgodila. V ta namen prodajalec ponavadi posreduje dokumente, ki prikazujejo, kako je bilo blago odpremljeno (s podrobnostmi, kot so natančni datumi, namembni kraj in vsebina). Na neki način kupec uživa zaščito tudi pod akreditivom: kupci bi morda želeli plačati banko z velikim pravnim oddelkom, kot pa bi denar poslali neposredno neznanemu prodajalcu.
- Če je kupec zaskrbljen zaradi nepoštenega prodajalca, obstajajo dodatne možnosti za zaščito kupca. Na primer, nekdo lahko pregleda pošiljko, preden se sprosti plačilo.
Koncept akreditiva je lahko zapleten. Najlažji način, da pridete do ročajev, je, da si ogledate vizualni korak-po-korak .
Denar za akreditivom
Banka obljublja, da bo plačala v imenu stranke, a od kod prihaja denar?
Banka bo izdala le akreditiv, če je banka prepričana, da bo kupec plačal. Nekateri kupci morajo plačati banko vnaprej ali dovoliti banki, da zamrzne sredstva v banki.
Drugi uporabljajo kreditno linijo pri banki, ki dejansko dobiva posojilo od banke.
Prodajalci morajo verjeti, da je banka, ki izdaja akreditiv, legitimna in da bo banka plačala po dogovoru. Če imajo prodajalci kakršen koli dvom, lahko uporabijo »potrjen« akreditiv, kar pomeni, da bo druga (verjetno bolj zaupanja vredna) banka jamčila za plačilo.
Prodajalci običajno dobijo akreditive, ki jih potrdijo banke v njihovi matični državi.
Kdaj se plačilo zgodi?
Upravičenec dobi plačilo šele po izvedbi določenih ukrepov in izpolnjevanju zahtev, navedenih v akreditivu.
Za mednarodno trgovino mora prodajalec dostaviti trgovsko blago ladjedelnici, da izpolni zahteve akreditiva. Ko je blago dostavljeno, prodajalec prejme dokumentacijo, ki dokazuje, da je opravil dostavo, dokumente pa se pošljejo banki.
V mnogih primerih je treba akreditiv zdaj plačati - tudi če se nekaj dogaja s pošiljko. Če žerjav pade na blago ali ladja potone, to ni nujno problem prodajalca.
Dokumenti so pomembni: banke odobrijo plačilo akreditiva samo dokumente, ki dokazujejo, da je prodajalec izvedel vse potrebne ukrepe.
Banka se ne ukvarja s kakovostjo blaga ali drugimi predmeti, ki so lahko pomembni za kupca in prodajalca. To ne pomeni nujno, da lahko prodajalci pošljejo pošiljko junk: Kupci lahko vztrajajo pri potrdilu o pregledu kot del dogovora, ki omogoča nekoga pregledati pošiljko in zagotoviti, da je vse sprejemljivo.
Za transakcijo "uspešnosti" lahko upravičenec (kupec ali kdo prejme plačilo) dokazati, da nekdo nekaj ni naredil. Na primer, mesto lahko najema izvajalca za dokončanje gradbenega projekta. Če projekt ni pravočasno zaključen (in se uporablja standby akreditiv ), lahko mesto prikaže banki, da izvajalec ni izpolnil svojih obveznosti. Kot rezultat, bo banka plačala mesto. To plačilo nadomesti mesto in olajša najem alternativnega izvajalca za dokončanje dela.
Kaj lahko gre?
Akreditivi omogočajo zmanjšanje tveganja pri nadaljnjem poslovanju. So pomembna in koristna orodja, vendar delajo samo, če vse podatke dobite pravilno. Manjša napaka ali zamuda lahko izbriše vse prednosti akreditiva.
Če se zanašate na akreditiv za prejemanje plačila, se prepričajte, da:
- Preden se strinjate s kakšnim poslom, pazljivo preglejte vse zahteve za akreditiv.
- Razumeti vse potrebne dokumente. Če ne veste kaj je nekaj, vprašajte svojo banko.
- Bo resnično lahko dobil vse potrebne dokumente za akreditiv.
- Razumevanje rokov, povezanih z akreditivom, in ali so razumni ali ne.
- Vedite, kako hitro bodo vaši ponudniki storitev (naročniki, itd.) Predložili dokumente za vas.
- Lahko pravočasno dobite dokumente v banko.
- Naredite vse dokumente, ki jih zahteva akreditiv, točno točko akreditiva. Tudi tipografske napake ali skupne zamenjave lahko povzročijo težave.
Mednarodna trgovina
Uvozniki in izvozniki redno uporabljajo akreditive za zaščito. Delo s kupcem v tujini je lahko tvegano, ker dejansko ne veste, s kom delate. Kupec je lahko pošten in ima dobre namere, vendar pa lahko poslovne težave ali politični nemirov odložijo plačilo ali kupca izločijo iz poslovanja.
Poleg tega je komunikacija težavna čez tisoče kilometrov, različne časovne pasove in različne jezike. Akreditiv izpisuje podrobnosti, tako da so vsi na isti strani. Namesto da bi domnevali, da bodo stvari delovale na določen način, se vsi strinjajo s procesom naprej.
Lingo akreditiva
Da bi bolje razumeli akreditive, pomaga poznati terminologijo.
Tožeča stranka: stranka, ki zahteva akreditiv. To je oseba ali podjetje, ki bo plačalo upravičencu. Vlagatelj je ponavadi (vendar ne vedno) uvoznik ali kupec, ki uporablja akord za nakup.
Upravičenec: stranka, ki prejme plačilo. To je ponavadi prodajalec ali izvoznik, ki je zahteval, da prosilec uporabi akreditiv (ker upravičenec želi več varnosti).
Izdajateljska banka: banka, ki na zahtevo vlagatelja ustvari ali izda akreditiv. Običajno je banka, v kateri vlagatelj že posluje (v matični državi prosilca, kjer ima vlagatelj račun ali kreditno linijo).
Pogajalska banka: banka, ki deluje z upravičencem. Ta banka se običajno nahaja v matični državi upravičenca in je lahko banka, v kateri upravičenec že posluje. Upravičenec bo predložil dokumente pogajalski banki in pogajalska banka deluje kot povezava med upravičencem in drugimi vpletenimi bankami.
Potrjevanje banke: banka, ki "jamči" plačilo upravičencu, dokler so izpolnjene zahteve v akreditivu. Banka izdajateljica že jamči za plačilo, vendar pa upravičenec lahko raje jamči od banke v svoji matični državi (s katero je bolj znana). To je lahko ista banka kot pogajalska banka.
Svetovalna banka: banka, ki prejme akreditiv od banke izdajatelja in obvesti upravičenca, da je pismo na voljo. Ta banka je znana tudi kot banka, ki priglaša, in je lahko ista banka kot pogajalska banka in potrditvena banka.
Posrednik: podjetje, ki povezuje kupce in prodajalce, in ki včasih uporablja akreditive za olajšanje transakcij. Posredniki pogosto uporabljajo akreditive iz naslova nazaj (ali prenosljive akreditive).
Špediter: Podjetje, ki pomaga pri mednarodnem prevozu. Špediterji pogosto predložijo dokumente, ki jih morajo izvozniki zagotoviti, da bi bili plačani.
Pošiljatelj: družba, ki prevaža blago z mesta na kraj.
Pravni zastopnik: podjetje, ki vlagateljem in upravičencem svetuje, kako uporabljati akreditive. Pomembno je, da dobite pomoč strokovnjaka, ki je seznanjen s temi transakcijami.
Poleg zgornjih izrazov boste morda slišali različne vrste akreditivov , kot so akreditivi v pripravljenosti .
Pridobitev akreditiva
Če želite dobiti akreditiv, se obrnite na svojo banko. Verjetno boste morali delati z oddelkom za mednarodno trgovino ali komercialno divizijo. Vsaka institucija ne ponuja akreditivov, majhne banke in kreditne zadruge pa se lahko pogosto nanašajo na nekoga, ki lahko ustreza vašim potrebam.