Kaj pričakovati pri iskanju naložb z nizkim tveganjem?
Vse v življenju je o kompromisih. Z nizkimi tveganimi naložbenimi odločitvami verjetno ne boste izgubili svojega glavnega zavezanca, vendar verjetno ne boste zaslužili zelo visoke stopnje donosa. Če je to nekakšen kompromis, ki ga iščete, je spodaj na voljo sedem nizkimi tveganimi naložbenimi možnostmi, ki jih je treba upoštevati.
1. Bančne prihranke
Varčevalni račun pri vaši banki ali kreditni uniji je majhno tveganje. Vrednost računa ne bo nihala.
Vendar lahko počasi in stabilno izgubite denar, kot je erozija. Če vam vaš varčevalni račun plača 1%, inflacija pa 3%, v kupni moči izgubite 2% na leto. Bančni varčevalni računi so najboljša izbira, kadar potrebujete dostop do svojega denarja kadar koli.
2. potrdila o depozitu (CD-ji)
Banke izdajo potrdila o vlogi, ki vam zagotavljajo določeno obrestno mero za določen čas, kot so šest mesecev, eno leto ali pet let. Če denar prekličete pred iztekom roka, se lahko uporabi kazen. Tako kot prihranki imajo CD-ji nizko tveganje. CD-ji so lahko dober kraj za parkiranje denarja za nakup, ki ga morate narediti ob določenem času v prihodnosti.
3. Zakladniški vrednostni papirji
Vlada ZDA izdaja številne vrste vrednostnih papirjev, ki veljajo za nizko tvegane naložbe. Obstajajo obveznice EE, I obveznice, TIPS, zakladne menice, zakladne menice in zakladne menice. Takšne naložbe kupujete neposredno v ameriški zakladnici preko elektronskega računa.
Imam tak račun, ki je povezan z mojim računom za preverjanje.
4. računi denarnega trga
Vaša banka lahko ponudi račun denarnega trga, ki lahko plača nekoliko višjo obrestno mero kot standardni varčevalni račun. Morda boste morali obdržati najnižjo možno ravnovesje, ki bi ustrezal višji obrestni meri. Računski računi na denarnem trgu so nekoliko drugačni od sredstev denarnega trga.
5. Skladi stabilne vrednosti
Stabilna vrednost je naložbena možnost, ki je na voljo v večini (vendar ne vseh) 401 (k) načrtih. To je naložba z nizkim tveganjem, katere namen je ohraniti vašega glavnega zavezanca in zagotoviti likvidnost, tako da jo lahko kadarkoli preneseš in dosežete donose, ki so primerljive s kratkoročnimi in srednjeročnimi obveznicami, vendar z manj volatilnosti (manj nihanj in upadanja). Večina v bližini upokojencev bi morala upoštevati stabilno vrednost kot del svojega portfelja v okviru svojega 401k načrta.
6. Fiksne rente
Fiksne rente izda zavarovalnica. So nizko tveganje, ker zavarovalnica pogodbeno strinja, da vam plača fiksno obrestno mero. Fiksna renta je kot CD, razen obresti, ki se zberejo odloženo. Za razliko od CD-ja boste plačali kazen, če umaknete obresti, preden dosežete starost 59 ½. Jamstvo obrestne mere je enako dobro kot zavarovalnica, ki je izdala. Vaš denar v obliki rente je izpostavljen določeni nevarnosti, če zavarovalnica izgine iz poslovanja. Če ste pod mejami državne garancije, je treba še vedno zaščititi vaš denar. Fiksne rente so dobra izbira, če ste v visokem davčnem krogu, želite, da je vaš denar varen in ga ne bo treba uporabljati do 59 1/2 ali kasneje.
7. Takojšnje anuitete
Neposredna renta vam zagotavlja določen mesečni znesek dohodka. Tako kot pri določeni renti je jamstvo samo tako dobro kot zavarovalnica, ki je izdala. Vaš denar v obliki rente je izpostavljen določeni nevarnosti, če zavarovalnica izgine iz poslovanja. Če ste pod mejami državne garancije, je treba še vedno zaščititi vaš denar. Takojšnje rente so najboljša izbira, če ste starejši in želite, da vam dohodki zajamejo do konca svojega življenja.
Vračila in pričakovanja glede tveganj za naložbe z nizkim tveganjem
Nerealno je pričakovati visoke donose iz naložb z nizkim tveganjem. Ni brezplačnega kosila in naložbe, ki ponujajo možnosti za višje donose, imajo tudi višjo stopnjo tveganja. Za razumevanje tveganja menim, da je smiselno meriti naložbeno tveganje v lestvici od 1 do 5, pri čemer je pet zelo tvegana izbira in ena je varna izbira.
Naložbe, opisane na zgornjem seznamu, bi bile kategorizirane kot 1 ali 2 v takšni lestvici.
Kdaj iti za izbiro nizkega tveganja
Naložbe z nizkim tveganjem so optimalna izbira za vse naslednje situacije:
- Ne veste, kaj naj naredim s svojim denarjem.
- To je za vaš nujni sklad.
- Morda boste morali porabiti denar v manj kot desetih letih.
Če vlagate denar, vam ga v naslednjih desetih letih ne bo treba uporabiti, zato lahko razmislite o nekaj, kar ponuja potencial za višjo donosnost, kar lahko pomeni tudi tveganje.
Postopek oblikovanja portfelja pomeni, da premišljeno izberete naložbe z različnimi stopnjami tveganja, tako da delajo skupaj na skupni cilj.