V bližini upokojencev bi morali razmisliti o stabilnih vrednostnih skladih
Skladi stabilne vrednosti
Sredstva stabilne vrednosti sestavljajo pogodbe o naložbah, ki jih izdajo banke in zavarovalnice. Vsaka pogodba o naložbi plača določeno donosnost za določeno časovno obdobje.
To je naložbena možnost, ki je na voljo samo v okviru načrtov, ki so primerni za davke - to pomeni, da ne morete kupiti te naložbe v račun IRA ali na vašem borznoposredniškem računu, niti ne najdete stabilnega vrednostnega vzajemnega sklada, ki ga lahko kupite izven svojega pokojninskega načrta podjetja .
Cilj stabilne vrednosti je ohraniti svoj kapital in zagotoviti likvidnost, hkrati pa zagotavljati donose, primerljive s tistimi iz kratkoročnih ali srednjeročnih obveznic, vendar z manjšo volatilnostjo.
Zgodovinsko gledano je stabilna vrednost dosegla svoj cilj. Po podatkih o donosih in statističnih podatkih, ki jih je objavilo Združenje stabilnih naložbenih skladov, so v zadnjih desetih letih sredstva za stabilno vrednost ustvarila donose, primerljive s skladi za srednjeročne obveznice, vendar z manjšo volatilnostjo.
Kdo bi moral razmisliti o stabilni vrednosti
Stabilna vrednost velja za investicijsko izbiro z nizkim tveganjem . Nekdo, ki je precej konzervativen, ga lahko izbere za ves svoj denar. Nekdo, ki je zaskrbljen zaradi nestanovitnosti delniškega trga, lahko izbere del svojega denarja. Menim, da je to posebej primerna izbira za tiste, ki so v petih letih od pričakovanega datuma upokojitve.
Stabilna vrednost za tiste, ki so blizu upokojitvi
Naložbena možnost, kot je stabilna vrednost, je zelo koristna za nekoga, ki je blizu upokojitvi. Predvidevamo, da imate tri leta pred upokojitvijo. Pripravili ste načrt pokojninskega zavarovanja, ki vam pokaže, da boste morali v prvem letu upokojitve umakniti 30.000 dolarjev iz svojih računov za upokojitev.
Če vlagate 30.000 USD v stabilno vrednost, boste vedeli, da je na voljo za vas, ko jo potrebujete. Če je trg med zdaj in upokojitvijo, kaj? Vedeli boste, da je znesek, ki ga potrebujete za umik, varen pri stabilni naložbeni izbiri.
Če boste uporabili to možnost, je pomembno, da vaš ponudnik načrta 401k omogoča, da izberete, katere investicije boste vzeli iz umika. Nekateri načrti 401k vam omogočajo, da umikate sorazmerno - kar pomeni, da morajo sorazmerno prihajajo iz vaših različnih investicijskih skladov.
Če želite, da se vaše naložbe ujemajo z vašimi potrebami za umik, boste morali izbrati in izbrati, kaj naj prodajajo, ko pride čas za denar. Tudi če vaš načrt ne omogoča, da izberete, kaj naj prodajajo, ko vzamete pokojnine, stabilna vrednost lahko še vedno poveča stabilnost vašega portfelja in čim bližje boste dosegli upokojitev, več stabilnosti, ki jo želite.
Druge uporabe za stabilno vrednost
Menim, da večina ljudi ne bi aktivno upravljala svojih naložb, vendar pa, če lahko uporabite stabilno vrednost kot priložnostni sklad. Ker vaše naložbe za rast (delnice) gredo navzgor, bi si vzeli dobiček in jih premaknili v stabilno vrednost.
Potem, ko se trg lastniških vrednostnih papirjev zmanjša, lahko denar iz stabilne vrednosti ponovno premaknete v rast. Takšen pristop ne zagotavlja nikakršnega donosa, ki bi bil višji kot po strateškem modelu dodeljevanja sredstev . Kot pravzaprav iz tega, kar sem videl, je večina vlagateljev, ko to poskusijo, neutemeljene odločitve.
Prednost stabilne vrednosti v primerjavi z obveznicami
Za tiste, ki bodo kmalu potrebovali umike, je prednost stabilne vrednosti prek kratkoročnega ali srednjeročnega obveznega sklada nižja volatilnost. Ali z drugimi besedami, dober donos na vašo naložbo je vrnitev vaše naložbe.
Ko se približujete točki, ko boste vzeli umike, postane vse bolj pomembno.
Če bi kupili posamezne obveznice ali zgoščenke v vašem načrtu 401k, ki bi bila dobra izbira, saj te naložbe zagotovijo vašemu glavnemu zavezancu in jih lahko uporabite za ustvarjanje lestvice prihodkov ali lestvice obveznic , vendar pa te izbire niso na voljo v 401k načrtu, potem stabilna vrednost postane idealna alternativa.
Razkritje: nič v tem članku ni namenjeno investicijskemu priporočilu niti ni nadomestilo za nasvete glede osebnih naložb. Vse naložbe imajo tveganje.