529 so načrtovane za delo s štipendijami
Načrt 529 je vrsta naložbenega računa, prilagojenega davkom, ki je posebej zasnovan za varčevanje v višjih šolah . Z brezcarinsko rastjo in umiki za visokošolsko izobraževanje se šteje za najboljši račun, ki ga je treba uporabiti pri varčevanju za visokošolsko izobraževanje.
Vendar pa mnogi starši skrbijo, da bi imela več sprememb, namenjenih kolegiju, lahko vplivala na upravičenost otroka do štipendij ali druge finančne pomoči. In kaj, če otrok dobi štipendijo in celoten znesek ni potreben za šolo?
Ali lahko še vedno dostopate do preostalega denarja?
Tukaj je odgovor na visoki ravni: 529 ne vplivajo na štipendije na podlagi zaslug in lahko zmanjšajo vpliv prihrankov na donacije, ki temeljijo na potrebah. Plus, če dobite štipendijo, lahko znesek štipendije umaknete brez kakršne koli sankcije.
Preden se potopimo v podroben odgovor, pa je nekaj stvari, da poznate finančno pomoč.
Prvič, obstaja več vrst finančne pomoči. Ti vključujejo štipendije, subvencije, posojila in študijske programe. Pomembna razlika je, da se za razliko od posojil, štipendij in donacij ni treba vrniti nazaj.
Obstajajo številni dejavniki, ki vplivajo na ugotavljanje upravičenosti študenta do prejemanja finančne pomoči, vrste, za katere se kvalificirajo, in znesek, ki ga lahko dobijo. Za učence je značilno, da bi več skupaj uporabili za plačilo za kolidž, skupaj s prihranki in družinskim prihodkom.
Za namene tega člena se bomo osredotočili na štipendije in štipendije (tj. Stvari, ki jih ni treba vrniti nazaj).
Medtem ko je terminologija lahko zmedena, lahko na osnovni ravni opredelimo razliko kot štipendije na podlagi zaslug ali donacije, ki temeljijo na potrebah.
Kako je 529 Impact štipendij?
Dobra novica je, da za zasluge štipendije 529 prihrankov nimajo vpliva. In čeprav ne boli, da bi bil ravno študent, glede na organizacijo, ki zagotavlja štipendijo, poleg ocen, ki jih je mogoče upoštevati, obstajajo različne "zasluge".
Mednje spadajo športne, izvenšolske dejavnosti in interesi, klubi, eseji in druga tekmovanja, glavni ali študijski področji in še več. Poleg tega obstajajo številne štipendije, ki jih podeljujejo kolegiji in univerze, alumniške organizacije, zasebni donatorji, podjetja, skupnosti in druge organizacije.
Za subvencije, ki temeljijo na potrebah, ima 529 načrtov nekaj vpliva, lahko pa tudi pomagajo zmanjšati učinek varčevanja koledarja in prihrankov v drugih vrstah računov.
Kaj pomeni sredstvo, ki temelji na potrebah?
Najpogostejša donacija je zagotovljena s strani zvezne vlade, vendar pa imajo države običajno tudi programe dotacij. Mnoge druge organizacije, institucije in skupnosti ponujajo študentom štipendije glede na potrebe.
Za zvezno vlado in večino drugih institucij za dodeljevanje donacij se upravičenost določi z uporabo FAFSA ali brezplačne vloge za zvezno pomoč za študente. Na podlagi podatkov, ki jih navedete pri izpolnjevanju FAFSA, bo določen vaš pričakovan družinski prispevek (EFC).
Od tod zvezna urad za pomoč študentom izračuna študentovo finančno potrebnost, tako da od skupnega zneska udeležbe (COA) odšteje pričakovani družinski prispevek (EAI), vključno s šolanjem, pristojbinami, sobo in krovom, knjigami / zalogami in prevozom.
Razlika je finančna potreba študenta, vendar pa lahko posledični paket finančne pomoči (vključno z nepovratnimi sredstvi in posojili ) dejansko pokriva vašo skupno finančno potrebo ali ne. Iz tega razloga je tvegano, da se izognemo varčevanju za kolidž v upanju, da bo finančna pomoč zapolnila vrzeli.
Lastništvo računa 529 prav tako vpliva na učinek, ki ga ima. Ker so 529s običajno sredstva v lasti staršev, jih običajno ocenijo do 5,64 odstotka za EFC. To pomeni, da se je učenčev paket pomoči zmanjšal za največ 5,64 odstotka vrednosti sredstva. Po drugi strani pa se sredstva, ki so v lasti študentov (kot skrbniški ali skrbniški račun), ocenijo z veliko višjo stopnjo 20 odstotkov.
Če je 529 v lasti nekoga drugega (npr. Stari starš), račun nima vpliva, dokler ne začnete z dvigom.
Te študente je treba prijaviti kot študent, ki ne vpliva na prihodke, kar vpliva na finančno pomoč za naslednje leto.
Nekatere šole lahko uporabljajo tudi profil CSS pri ocenjevanju upravičenosti do finančne pomoči. Ta obrazec uporablja drugačno metodologijo pri štetju družinskega premoženja in ima lahko posebne izjeme za 529 načrtov. Na primer, sredstva v načrtu 529 v stari starševski lasti niso prijavljena na FAFSA, vendar se od njih zahteva, naj jih vključijo v profil CSS. Samo nekaj sto šol uporablja profil CSS, zato, če vaš učenec ne obiskuje enega od teh, verjetno ne bo vplivalo na upravičenost vaše študentske finančne pomoči.
Kako Štipendije vplivajo 529s?
Kaj, če vaš otrok zasluži štipendijo in vam ne potrebuje več denarja, ki ste ga shranili v svoji 529? Medtem ko lahko svoj prvotni prispevek kadar koli umaknete brez davkov ali kazni, se za "zaslužek" plača 10-odstotna kazen, če ni povrnjena zaradi upravičenih stroškov.
Vendar 529 načrtov ponuja posebno izjemo za štipendije. Če vaš otrok zasluži štipendijo, lahko izplačate znesek štipendije brez plačila kazni.
Ampak, morali boste plačati davke na dobiček del umika, zato je boljša ideja, da jo porabite za druge kvalificirane stroške ali spremenite upravičenca, če denarja prvotni učenec ne potrebuje.
Spodnja črta
Čeprav se formule za upravičenost do finančne pomoči lahko spremenijo in obstajajo posebne izjeme za državo ali šolo , je na splošno 529 načrtov namenjenih podpori, če izpolnjujete pogoje za štipendije ali štipendije.
Za študente, ki prejemajo štipendijo, se znesek lahko umakne brez kazni z 529 računa (ali se lahko uporabi za širok razpon drugih stroškov).
Štipendije na podlagi zaslug ne vplivajo 529 načrtov, zato ker je vrednost teh načrtov ocenjena po nižji stopnji, lahko zmanjšajo učinek prihrankov na upravičenost do subvencij, ki temeljijo na potrebah.
Ne glede na to, ali imajo šolske prihranke ali ne, veliko študentov ugotovi, da obstaja razlika med dejanskim stroškom šole - vključno s šolanjem, sobo in krovom, knjigami in drugimi - in paketom finančne pomoči, ki jo prejmejo. 529 načrt lahko pomaga premostiti to vrzel in omogočiti študentu, da diplomira z manj (ali brez) dolga.