Vodenje oči na nagrado lahko pomaga izboljšati svoj poudarek
- Dobri investicijski cilji so merljivi. To pomeni, da so jasni, jedrnati in nedvoumni. Če rečete sami: "Nameravam določiti cilj, da prihranim 50 evrov na teden", je koristno, saj lahko ocenite svoje finance in ugotovite, ali ste uspeli ali ne. Ali ste ali pa niste, prihranite 50 evrov na teden. V nasprotju s tem rečem: "Vsako leto bom določil cilj, da bom prihranil več denarja", nekoliko neuporaben, ker ne odgovarja.
- Dobri investicijski cilji so razumni in racionalni. Če pravite, da želite doseči milijon dolarjev osebne neto vrednosti do 40 let, lahko uporabite stvari, kot je časovna vrednost denarne formule, da preverite, ali je vaša sedanja stopnja varčevanja zadostna. Ne boste prišli s tem, ko boste v starosti od 18 do 40 let odložili 5000 dolarjev na zgodovinsko, precej verjetno stopnjo donosa . To pomeni, da morate znižati vaša pričakovanja ali povečati znesek denarja, ki ga vsako leto delate.
- Dobri naložbeni cilji so združljivi z vašimi dolgoročnimi cilji. Prevečkrat sem to rekel, da bi lahko prešteval - v resnici, če redno preberete moje delo, ste verjetno utrujeni od mene, ko to govorim - vendar je vredno ponoviti, ker se sporočilo nikoli ne zdi preveč velik odstotek ljudi, ki so programirani za ta denar, je edino, kar je pomembno: Denar je orodje, ki bi moralo obstajati, da bi vam služilo. Nič več. Nič manj. Edini namen denarja je izboljšati vaše življenje; da vam dajo stvari, ki vam omogočajo, da doživite več sreče in koristnosti. Ne bi vam bilo lepo, če bi končali z izjemno veliko bilanco, če to pomeni, da morate žrtvovati vse vrednote v svojem življenju in na koncu umreti, pri čemer zapustite sadove svoje zaposlitve za dediče ali druge upravičence, ki so neodgovorni ali ki nimajo nobene zahvale za delo, ki ste jim jih dali. Včasih je bolje imeti nižjo stopnjo varčevanja in uživati potovanje več, kot bi sicer imeli. Trik je, da se prepričate, da ste pametno uravnotežili svoje dolgoročne želje in svoje kratkoročne želje na način, ki povečuje veselje. Za to ni nobene formule, saj lahko samo določite, katere kompatibilnosti želite pripraviti; katere žrtve plačajo večje dividende za vas po cesti .
Vprašanja, kako se vprašati pri določanju naložbenih ciljev za finančno neodvisnost
Ko sedite in začnete sestavljati svoje naložbene cilje, si zastavite naslednja vprašanja, ki vam bodo pomagala pojasniti nekatere vaše implicitne domneve. To je lahko še posebej koristna vaja, če ste poročeni, saj se zakonci večkrat ne zavedajo, da niso potrebni za delo z istega začetka, ko gre za finančne zadeve.
- Katera je tvoja številka"? Da bi dosegli finančno neodvisnost od vašega portfelja, koliko mesečnega pasivnega dohodka bi zahteval, če bi morali vsako leto umakniti največ 3 odstotke na 4 odstotke glavnice? To je količina denarja, ki bi jo potrebovala, če bi želeli živeti od svojega kapitala, ne da bi morali prodati svoj čas nekomu drugemu, medtem ko uživate v želenem življenjskem standardu.
- Kakšna je vaša toleranca tveganja? Ne glede na to, kako uspešni ste ali koliko denarja ste zaračunali, so nekateri ljudje povezani tako, da nihanja tržne vrednosti portfelja vodijo v ogromne ravni čustvene bede. V prihodnosti raje končajo z manj denarja in uživajo nižjo stopnjo mešanja, vendar imajo bolj gladko vožnjo. Učenje biti sam po sebi odkrit, kje spadate na ta spekter, je velik del fiskalne zrelosti. Na primer, čeprav vas lahko v večini okoliščin postavi v precej slabši položaj, vam ni treba imeti zalog za ustvarjanje bogastva . Obstajajo tudi druge vrste premoženja, ki bi lahko delovale zate in imajo lastno sposobnost, da združijo kapital, medtem ko odbijajo dividende, obresti in / ali najemnine .
- Kako vaše moralne in etične vrednote vplivajo na strategijo upravljanja portfelja? Vsak od nas obstaja kot del sveta; naše dejavnosti in odločitve, ki vplivajo na tiste okrog nas za boljše ali slabše. Kako želite vložiti svoj denar? Ali ste zadovoljni z lastniki tobačnih delnic? Kaj pa zaloge pri proizvajalcih orožja? Imate moralen problem z lastnimi alkoholnimi destilaterji? Energetska podjetja, ki imajo velik ogljični odtis? Ko se potegne potiskanje, se morate odločiti, s čim lahko živite, kar zadeva ustvarjanje dohodka in kaj je most predaleč za vas.
- Ali nameravate porabiti ves svoj kapital med svojim življenjem ali pa želite zapustiti finančno dediščino za svoje dediče in upravičence? Če porabite za svoj kapital, to pomeni, da boste lahko uživali višjo stopnjo umika, kot bi lahko drugače podprli. Če tega ne boste storili, boste imeli majhen primanjkljaj toka pasivnega dohodka iz vaših kmetijskih gospodarstev, vendar bi moral glavni zavezanec sčasoma naraščati, če je previdno upravljan in služi kot tisto, kar dejansko predstavlja dotok. Določitev pravilnega odgovora je odvisna od številnih premislekov, vendar je bistvo tega, da bo nekdo porabil ta denar. Morate se prepričati, da je oseba, ki jo želite delati, tudi če ste sami. Poleg tega, če zapustite denar za druge, ki bodo uživali, ali boste to storili dokončno, brez vezanega vezja ali pa boste ustanovili skrbniški sklad ?
- Ali boste omejili svoje naložbe v svojo matično državo ali razširili na svetovni ravni? Kljub vzponu nacionalizma, ki se je začel leta 2016, so sile globalizacije resnične, močne in pomenijo, da lahko vsakdo, ki ima dostop do posredniškega računa, postane lastnik podjetij po vsem svetu. Lahko ste jeklarski delavec v pasu za rjo in zberete dividende iz Švice, Združenega kraljestva, Nemčije in Japonske. Lahko ste učitelj v Kaliforniji in pazite, da prihaja denar iz vaših gospodarstev v Kanadi in Franciji. Medtem ko to uvaja dodatna tveganja trajne kapitalske izgube, pa tudi druga tveganja, kot so valutno tveganje in politično tveganje, ponuja tudi večjo diverzifikacijo in potencialno izpostavljenost tržni uspešnosti, ki se lahko izkažejo bolj na podlagi tveganja, bi bili na voljo samo iz domačega portfelja.
- Kaj vas motivira za doseganje finančne neodvisnosti? Medtem ko so nekateri ljudje naravni varčevalci - se nagibajo k nabiranju, ne da bi jim to resnično potrebovali, saj živijo pod svojimi sredstvi in v resnici ne vedo, kaj storiti z razliko - večina ljudi je odvisna od primarne ali sekundarne motivacije, ki povzroča da kupijo kapital. Izjemno pomembno je, da pogledate znotraj sebe in iskreno odgovorite na vprašanje "Zakaj?". Zakaj si prisiljen prihraniti? Zakaj želite investirati in ne porabljati ali donirati denarja, ki teče skozi vaše roke? Pogosto, s tem, da postanete sredi tega vprašanja, lahko bolje oblikujete svoj portfelj, da dosežete karkoli, kar si resnično prizadevate.
- Ali ste čustveno zmožni sami upravljati svoj portfelj? To vprašanje lahko nekaterim ljudem težko odgovori, ker se počutijo kot pošteni s sabo pomeni sprejem osebne pomanjkljivosti. To je neumnost. Cilj je dobiti tisto, kar želite iz svojega portfelja, ne da bi nekako dokazali, da ste mojster vesolja. Vanguard, ena največjih družb za upravljanje premoženja, ki sponzorira tako aktivne kot pasivne vzajemne sklade in menjalniške sklade na svetu, je ocenila v enem od svojih belih dokumentov, da bi lahko tipični investitor sčasoma povečal za 3% donosov naložb z najemom enega od svetovalcev z uporabo okvira, ki ga postavljajo v svoji argumentaciji; da so plačane višje investicijske svetovalne pristojbine več kot sestavljene zaradi kombinacije vedenjskih sprememb, davčnih smernic, finančne pomoči in drugih storitev, ki nekako koristijo stranki. Lahko preberete njihov argument v publikaciji Vanguard Research iz septembra 2016, "Prenos vrednosti na vašo vrednost: Kvantifikacija Alpha Advisor's Alpha". Z drugimi besedami, oportunitetni stroški štejejo toliko kot eksplicitni stroški ; sporočilo, ki se vse prepogosto izgubi v starosti zvokov, memov in prekomerne posplošitve.
- Kako se različne vrste premoženja ujemajo z vašo osebnostjo in temperamentom? Zavedam se, da smo se že malo dotaknili tega, vendar je ta točka nekoliko drugačna in jo je treba še razpravljati. Človeštvo je raznoliko. Vsak od nas je ožičen drugače. Imamo lastne edinstvene všeč in ne mara; stvari, zaradi katerih smo srečni in stvari, ki nas povzročajo draženje. Tako kot nekateri raje goveje meso ali piščanec, obstaja veliko načinov za denar in vlaganje v ta svet, ko se boste potrudili na poti do finančne neodvisnosti. Za trenutek razmislite o nepremičninah . Nepremičnine so bile dolgo časa, preden so se pojavili borzni trgi. Skupaj s posojanjem denarja je ena najstarejših tradicij. Kupujete kos premoženja, ki ga želi uporabiti nekdo drug, jim dovolite, da ga uporablja vnaprej določen čas v skladu z vrsto zavez in socialnimi in kulturnimi normami, ki opredeljujejo posebnosti sporazuma, in v zameno ste so plačani denar, ki se imenuje najemnina. Toda med svojimi obveznostmi se morate prepričati, da je premoženje v zadostni meri. Če se sredi noči specializirate za stanovanjske nepremičnine in odmor za stranišče, dobivate telefonski klic, razen če plačate družbi za upravljanje nepremičnin, ki vam bo pomagal pri reševanju teh vprašanj. Vaš najemnik lahko razvije problem zasvojenosti z drogami in prodaja aparate. On ali ona bi lahko postal zapisnik in uničil toliko lastnine, ki ga je obsodilo mesto. To je kompromis. Te morebitne težave so med stroški, za katere ste pripravljeni trpeti, če želite uživati dohodek iz nepremičnin. Ni resničnega načina, da bi se obkrožil. To je življenje. Osebno se mi ne zdi privlačna. Kot rezultat sem se osredotočil predvsem na zasebna podjetja in javne vrednostne papirje, kot so pogoste zaloge, v času moje kariere, ker ti kompromisi me ne motijo skoraj toliko. Če bi se kdaj sploh posvetil naložbam v nepremičnine, bi bilo verjetno, da bi bile poslovne nepremičnine zaradi daljših pogojev pogodbe o najemu in dejstva, da bi se pogajala s pravnimi osebami in ne posamezniki. Bolje se prilega s tem, kdo sem. Ne pravim, da nikoli ne bi razmišljala o stanovanjskih nepremičninah, vendar se zavedam kompromisov in za to prečkanje tega Rubiconja bi potreboval edinstven niz okoliščin.
- Kakšno je vaše časovno obdobje? Tudi če določen razred sredstev ali naložba ustreza vaši osebnosti, temperamentu, neto vrednosti, likvidnostni situaciji in preferencam, to ne pomeni nujno, da je to dobro, glede na to, da je čas, ki ga potrebujete, da ga izkoristite za likvidnost ne poravnajte. Recimo, da imate na voljo rezervno 100.000 dolarjev za delo, vendar mislite, da boste potrebovali denar v petih letih. Ne glede na to, kako privlačna je priložnost, če vam je bila dana možnost, da vlagate v veliko zasebno podjetje, ki ni imelo napovedanega likvidnostnega dogodka in ni plačalo dividend, verjetno ni pametno, da izvedete naložbo, saj potrebujete naložbo ne more izpolniti - namreč, vračilo v denar ali ekvivalente v roku 60 mesecev.
Seveda, to so le nekaj stvari, ki jih morate upoštevati, vendar jih ne bi smeli zasenčiti. Pridobite na začetku na začetku, naredite izračunane odločitve glede vaših finančnih ciljev in ugotovili boste, da so stvari precej lažje.