Posojilo je pavšalni znesek, ki ga izposodite s pričakovanjem, da ga boste vrnili hkrati ali sčasoma, navadno z obrestmi. Posojila so navadno fiksni znesek, na primer 5000 ali 15.000 dolarjev. Natančen znesek posojila in obrestne mere se razlikuje glede na vaš dohodek, dolg, kreditno zgodovino in nekaj drugih dejavnikov. Obstaja veliko različnih vrst posojil, ki jih lahko izposodite. Poznavanje možnosti posojila vam bo pomagalo pri odločanju o vrsti posojila, ki ga potrebujete za izpolnitev svojih ciljev.
Odprta in zaprta posojila
Odprta posojila so posojila, ki jih lahko sposodite znova in znova. Kreditne kartice in kreditne linije so najpogostejše vrste odprtih posojil. Obe posojili imata kreditno mejo, ki je največji znesek, ki ga lahko sposodite hkrati. Lahko uporabite celotno ali delno kreditno omejitev glede na vaše potrebe. Vsakič, ko opravite nakup, se razpoložljivi kredit zmanjša. Ko opravljate plačila, lahko vaša razpoložljiva povečanja omogočajo, da uporabljate enako kreditno kartico, dokler upoštevate pogoje.
Zaprta posojila so enkratna posojila, ki jih ni mogoče ponovno izposoditi, ko so bili odplačani. Ko opravljate plačila za zaprta posojila, se saldo posojila zmanjša. Vendar pa nimate razpoložljivega kredita, ki ga lahko uporabite pri zaprtih posojilih. Namesto tega, če boste morali sposoditi več denarja, morate zaprositi za drugo posojilo in ponovno opraviti postopek odobritve.
Običajne vrste zaprtih posojil vključujejo hipotekarna posojila, avto posojila in študentska posojila.
Zavarovana in nezavarovana posojila
Zavarovana posojila so posojila, ki se zanašajo na sredstvo kot zavarovanje za posojilo. V primeru neplačila posojila lahko posojilodajalec prevzame premoženje in ga uporabi za kritje posojila. Stopnje obresti za zavarovana posojila so lahko nižje od tistih za nezavarovana posojila.
Sredstvo bo morda treba oceniti, da potrdi svojo vrednost, preden si lahko izposodite zavarovano posojilo. Posojilodajalec vam lahko dovoljuje le, da si sposodite do vrednosti sredstva. Naslov posojila je primer zavarovanega posojila.
Neopredmetena posojila ne zahtevajo sredstva za zavarovanje. Te posojila je lahko težje dobiti in imajo višje obrestne mere . Nezavarovana posojila se zanašajo izključno na vašo kreditno zgodovino in vaš dohodek, da bi se kvalificirali za posojilo. Če neupravičeno posojilo neplačate, mora posojilodajalec izčrpati možnosti zbiranja, vključno z zbirkami dolgov in tožbo za izterjavo posojila.
Konvencionalna posojila
Ko gre za hipotekarna posojila, se pogosto uporablja izraz "običajno posojilo". Konvencionalna posojila so tista, ki niso zavarovana s strani vladne agencije, kot so zvezna uprava za stanovanja (FHA), stanovanjska služba za podeželje (RHS) ali uprava za veterane (VA). Konvencionalna posojila so lahko skladna, kar pomeni, da sledijo smernicam Fannie Mae in Freddie Mac . Neustrezna posojila ne ustrezajo kvalifikacijam Fannie in Freddie.
Posojila za izogibanje
Nekaterim vrstam posojil se je treba izogibati, ker so plenilci in izkoriščajo prednosti potrošnikov. Plačna posojila so kratkoročna posojila, izposojena z vašo naslednjo plačo kot jamstvo za posojilo.
Plačna posojila imajo znane visoke letne odstotne stopnje (APR) in jih je težko izplačati. Če ste v finančnem krčenju, poiščite nadomestne možnosti, preden vzamete posojila za plačilo.
Posojila za predujme niso sploh posojila. Dejstvo je, da so prevare, da vas prevarajo pri plačevanju denarja. Posojila za predplačila uporabljajo različne taktike, da prepričajo posojilojemalce, da pošljejo denar za pridobitev posojila, vendar vsi zahtevajo, da posojilojemalec plača vnaprejšnjo pristojbino za pridobitev posojila. Ko denar pošlje (običajno žično), "posojilodajalec" običajno izgine, ne da bi kdaj poslal posojilo.