Catch-22 kredita za mlajše odrasle: ne morete dobiti kreditne kartice, ker nimate nobenega kredita, vendar ne morete ustvariti dovolj kreditov, da bi se kvalificirali, ker ne morete dobiti kreditne kartice. Mladim odraslim, mlajšim od 21 let, je težje dobiti kreditno kartico samostojno, saj zvezno pravo zdaj zahteva, da izdajatelji kreditnih kartic preverijo svoj osebni dohodek pred odobritvijo kreditne kartice. Starši lahko pomagajo svojim otrokom, da se izognejo temu zagonu, tako da otroka dodajo v eno od svojih obstoječih kreditnih kartic.
Če dodate otroka na eno od vaših kreditnih kartic, boste imeli priložnost, da jih naučite o kreditih in jim pomagate začeti graditi dober kreditni rezultat, ne da bi jim v celoti zagotovili plačilo s kreditnimi karticami.
Mnogi izdajatelji kreditnih kartic vam omogočajo, da na svoj račun dodate pooblaščenega uporabnika - to je oseba, ki je pooblaščena za zaračunavanje stroškov na računu. Pooblaščeni uporabnik dobi kreditno kartico brez uradne odgovornosti (kot bi imeli s skupno kreditno kartico ). Preden vaš otrok postane pooblaščeni uporabnik na svoji kreditni kartici, se prepričajte, da ste pripravljeni sprejeti ta korak.
Ali je vaš otrok pripravljen, da bo pooblaščeni uporabnik?
Je vaš otrok zanesljiv? Ob kreditni kartici je velika odgovornost. Ker ste končno na kavlju za nakupe na kreditnih karticah, morate otroku zaupati, da se drži pogojev, ki ste jih nastavili za kreditno kartico.
Ali vaš otrok običajno upošteva pravila, ki ste jih določili? Je vaš otrok odgovoren za denar? Če na ta vprašanja ne morete odgovoriti z da, vaš otrok morda ni pripravljen biti pooblaščeni uporabnik na svoji kreditni kartici.
Nastavite nekaj smernic
Preden pokličete otroka na kartico, se prepričajte, da določite smernice za uporabo kreditne kartice.
- Koliko lahko preživi vaš otrok?
- Kaj je dovoljeno kupiti?
- Ali naj pred nakupom zaprosijo za dovoljenje? Ali pa vas obvestite po nakupu?
- Kdo bo plačal? Do kdaj?
- Koliko časa traja pooblaščeni uporabniški dogovor?
Pogovorite se o posledicah neupoštevanja smernic, na primer odstranitve dostopa za mesec ali dva ali trajno ali znižanje njihove nabavne meje. Drži se svoje besede. Če pravite, da boste odstranili status svojega pooblaščenega uporabnika vašega otroka, ker so zaračunali preveč, se prepričajte, da to storite. Neupoštevanje posledic pošilja napačno sporočilo. Upniki niso blaženi z napakami, zato bi morali otroku naučiti, da obstajajo resne posledice zlorabe kreditne kartice.
Kateri račun bi morali uporabljati?
Morda je bolje, da odprete ločen račun ali jih dodate na kreditno kartico, ki jo uporabljate redko. Na ta način vaše transakcije niso prikrite. Ali pa, če delite kreditno kartico s svojim otrokom, poskrbite, da zapustite varovalo razpoložljivega kredita, tako da nakupi vašega otroka ne presegajo stanja prek kreditnega limita.
Če se odločite za dodajanje svojega otroka na eno od obstoječih kreditnih kartic, izberite tistega, ki ima dobro kreditno zgodovino.
Z nekaterimi kreditnimi karticami se celotna zgodovina računa prikaže v poročilu o pooblaščenem uporabniku, ko so dodani v račun. Zanje bi bilo kontraproduktivno, če bi jih dodali v račun, ki je zasidran s poznimi plačili in drugimi negativnimi predmeti. Ti bi bili dodani k poročilu o otrokovih kreditih in boli namesto pomoči.
Primarne in pooblaščene odgovornosti za uporabniške kartice
Ko bo dodan račun, bo pooblaščeni uporabnik v svojem imenu prejela ločeno kreditno kartico. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic celo izdajajo različne številke računa za pooblaščene uporabnike. Tudi s svojo kartico lahko pooblaščeni uporabnik preprosto opravi nakupe na računu. Ponavadi ne morejo narediti nobenih drugih transakcij - denarnih predujmov ali balansnih transferjev. Prav tako ne morejo spremeniti računa, npr. Zaprite račun, zahtevajte povečanje kreditnega limita ali dodajte uporabnike v račune.
Upoštevajte, da ste odgovorni za vse stroške na vaši kartici, tudi tiste, ki jih je opravil pooblaščeni uporabnik, in tudi če se je pooblaščeni uporabnik ustno dogovoril, da bo plačal svoje stroške. Kot glavni imetnik računa izdajatelj kreditnih kartic na splošno skrbi za stanje kreditne kartice.
Ali bo povečal svoj kreditni rezultat?
Povečanje kreditnih točk od pooblaščenih uporabniških računov je bilo skoraj odpravljeno, ko se je FICO odločil, da ne bodo več vključevali pooblaščenih uporabniških računov v svoj kreditni model točkovanja. Odločitev je temeljila na številu ljudi, ki so izkoristili vrzel z nakupom dostopa do pooblaščenih uporabniških računov. Odpravljanje pooblaščenih uporabniških računov bi škodilo milijonom potrošnikov, zato je FICO namesto tega spremenil svoj najnovejši model kreditnih rezultatov - FICO 08 - vključeval le zakonite pooblaščene uporabniške račune.
VantageScore 3.0 upošteva tudi pooblaščene uporabniške račune pri izračunu rezultata.
Zaključevanje pooblaščenega uporabniškega razmerja
Ko se vaš otrok lahko kvalificira ali kreditira samostojno, jih dejansko ni treba obdržati kot pooblaščeni uporabnik. Odstranjevanje avtoriziranih pooblastil vašega otroka je preprosto kot telefonski klic izdajatelju kreditne kartice.