Preberite več o tem, kako preprosto ustvarite IRA rollover.
Medtem ko zapustite svoj načrt za denarjem pri vašem delodajalcu, je sprejemljiva izbira, to se običajno ne zgodi.
Prevečkrat se denar, ki je bil namenjen upokojitvi, izplača. Posledično je razdelitev tega pokojninskega načrta običajno podvržena zveznim davkom, državnim davkom in zgodnji porazdelitvi denarne kazni. Poleg tega izgubite zmožnost, da izkoristite prihodnjo rast na denarju, ki ga vzamete.
IRA Rollover je pogosto pametna pot
Rešitev je IRA prevračanje. Prevračanje je sorazmerno preprost postopek, pri katerem se celoten znesek kvalificiranega salda na planu dejansko prenese na individualni račun za samoplačanje (IRA). Če pa ne zahtevate pravilnega prevračanja, bo za vašo distribucijo obvezen 20% davčni odtegljaj. Še vedno imate 60 dni za polog celotnega zneska svoje prvotne vrednosti 401K in izogibajte se obdavčljivi distribuciji. Vendar, če ste imeli denar, ki ste ga nenamerno zadržali, morate pri izračunu zneska zadržati, da dokončate prevračanje!
Očitno je, da je veliko bolje narediti stvari na pravi poti prvič.
Tukaj je nekaj potencialnih prednosti dokončanja preusmeritve IRA:
- Preusmeritev IRA vam omogoča, da se izognete 10-odstotnemu kazenskem roku, če ste mlajši od 59 let.
- Vaš denar bo še naprej zmožen rasti za upokojitev in boste lahko odložili davke, dokler ne boste umaknili sredstev pozneje v upokojitvi.
- Morda boste lahko našli več možnosti izbire naložb od tistih, ki so na voljo v vašem delodajalčevem načrtu, in sicer z možnostjo izboljšanja vaše splošne razpršenosti.
Primeri vpliva obveznega prikrajšanja in valov IRA
Primer 1
Derrick zapusti svojo službo z $ 50,000 401K načrt ravnotežje. Takrat se ne namerava premakniti nad njegovim računom in se odloči za razdelitev. Prejel bo ček za 40.000 dolarjev, saj je treba 20% (10.000 $) zadržati. Če se Derrick ponovno posvetuje in nato v 60 dneh odloči, da bo preložil celotno ravnotežje načrta 401K, lahko še vedno to stori. Vendar pa mora priti do prvotnega 10.000 $, ki se začasno izgubi s prikrivanjem. Ne bo mogel dobiti zadržanih sredstev nazaj, dokler ne bo vložil svoje davčne napovedi prihodnje leto.
Primer 2
Upoštevajte naslednje v istem scenariju zgoraj. Če je Derrick pravkar zahteval prevračanje od začetka, bi dobil ček, ki ga je opravil njegov skrbnik IRA v korist njegove IRA za celotno 50.000 dolarjev. Preprosto.
Primer 3
Upoštevajte, da če se Derrick ne premakne na račun in polno razporedi, je 20%, ki je že izgubljeno zaradi davčnega odtegljaja, lahko padec v vedro v primerjavi s tem, kar je nazadnje dolžan.
Ne samo, da bo Derrick plačal svojo najvišjo mejno stopnjo davka na distribucijo (kar bi lahko bilo veliko več kot 20%), vendar pa je lahko predmet 10-odstotne zgodnje razdelitve (če je manjši od 59 ½) in morebiti državni dohodek tudi davke.
Primer 4
Tokrat Derrick samo preseže 40.000 $, ki jih je preživel po obveznem zadržanju. Davek bo plačan in 10-odstotna kazen na 10.000 $ ne bo razdeljena. Boljša kot skupna porazdelitev, da se prepričate, vendar še vedno slabša od uspešnega prevračanja celotnega stanja.
Povzetek
Preusmeritev IRA je vozilo za upokojitev, ki je odloženo za davek in prejema sredstva iz pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, kot je načrt 401 (k). Imate možnost, da prekinete svoj pokojninski račun, če se upokojite, spremenite delovna mesta ali zapustite svojega delodajalca iz katerega koli drugega razloga.
Prepričajte se, da preverite s sponzorjem pokojninskega načrta in skrbnikom IRA, preden se odločite za prevračanje IRA. Kot pri večini finančnih transakcij lahko veljajo nekatere omejitve, omejitve ali pristojbine. Preusmeritev IRA ni vedno najboljša odločitev. Druge možnosti obstajajo, kot je bivanje v starostnem načrtu starega delodajalca, dokončanje prevračanja novega načrta novega delodajalca ali porazdelitev gotovine.
Posodobljeno od Scott Spann