Nadaljujte dobro delo, ki ste ga začeli v svojih 20-ih in 30-ih
Tako kot vaši tridesetih, nikoli ni slabega časa za sedenje in načrtovanje preprostega načrta ali strategije za doseganje in prepoznavanje finančnih ciljev. Vaš preprost 30-letni načrt je bil osredotočen na upokojitev, izobraževanje otrok, sredstva za podjetje in vašo toleranco za naložbeno tveganje. Enako načrtovanje bi moralo potekati vsako desetletje.
Simple 40's načrt
Čas je, da pripravite svoj preprost 40-letni načrt. Tema tega desetletja je, da se spomnimo, da je maraton, ne sprint.
Boste želeli še naprej graditi na vse delo, ki ste ga dali v vaše finančno načrtovanje v vaših 20-ih in 30-ih. Bodite prepričani, da v svoj načrt vključite naslednjih sedem področij:
1. Nadaljujte vse. Do sedaj bi morali kuhati 401K ali 403B, vaši IRA pa bi morali biti nastavljeni in dodani vsakemu mesecu. Če ste pred kratkim imeli otroke in še vedno niste nastavili šolskih varčevalnih računov, kot je načrt 529 ali načrt izobraževalnega varčevanja, ni časa, kot je sedanji. Nadaljujte pogovore z vašim zakoncem o vaših posameznih ciljih, ki delajo v celoti ali delno in kakšni so vaši cilji skupaj.
2. Denar je kralj. Gotovina se nanaša na denarne rezerve, denar v nujnih primerih in kratkoročna denarna sredstva. Šest do dvanajst mesecev skladov denarnega trga, zgoščenk in kratkoročnih obveznic vam ne bo bogat na papirju, temveč vam bo zagotovilo mir, likvidnost in prilagodljivost, s katerimi se boste počutili bogate. Ta denarna rezerva vam bo zagotovila fleksibilnost v karieri, vam omogočajo, da izkoristite prednosti kratkih ali srednjeročnih poklicnih možnosti, kot je pridobitev magistrskega študija ( da celo v 40-ih letih ) ali da lahko začnete ali združite novo poslovno podjetje.
Gotovina je enaka fleksibilnosti in duševni mir, ki je povezan s tem, je neprecenljiv.
3. Kariera. Še naprej si oglejte svojo kariero, kot bi si stalež ali obveznica. Ena pot je lahko zelo tvegana z visokimi nagradami. Drugi; varnejši, bolj predvidljiv in stabilnejši. To bi moralo vplivati na vaš pristop k vašim naložbam.
Izkoristite tveganje za naložbe, nasprotno od vašega poklicnega tveganja. Velika zaslužka, hit ali vrnitev kariere, kot so poslovne nepremičnine, upravičujejo zelo konzervativne naložbe. Srednješolski učitelji ali medicinske sestre morajo gledati na svoje delo in plačo kot varne in stabilne, povečujejo tveganje, ki ga lahko prevzamejo v njihovem naložbenem portfelju.
4. Dohodek. Zdaj, ko ste v svojih 40-ih, je vaša poklicna pot in usmeritev dobro oblikovana, ali vam je všeč ali ne. To ne pomeni, da ne morete spremeniti smeri za pozitivno, vendar bi morali imeti zelo dobro predstavo o tem, kaj boste z letom zaslužili vi in vaš zakonec. To je tudi čas, da se z vašim zakoncem nadaljujejo pogovori o tem, kdo je najprimernejši delati v celoti ali delno.
5. Avtopilot. Do sedaj je treba gumb za samodejno nalaganje v celoti vključiti v "fazo kopičenja - del II", kot sem začel v 30-ih. Trenutno še vedno ni treba skrbeti za fazo distribucije, saj bo to prišlo pozneje življenje, ko bo zgrajeno gnezdo jajce. Nadaljujte prihranite 10% svojega bruto dohodka kot minimalni cilj, vendar pa bi prihranek 15% ali celo 20% resnično naredil to desetletje za vas. Ne pozabite, če prej začnete, boste imeli daljša sredstva na spojino.
Tukaj je vrstni red:
* 401k (do tekme)
* ROTH ali tradicionalni IRA maksimum
* 401k (do maksimuma, če je mogoče)
* Po davčnih računih
6. 4 Ključi: razvejati, dodeliti sredstva in znižati pristojbine in davke. Preprost odgovor je trgovanje z vrednostnimi papirji (ETF). ETF-ji so investicijsko vozilo, ki lahko izpolni vse tri od teh ciljev. Nekaj primerov (upoštevajte, da to niso priporočila) so:
* ZDA: Vanguardjev skupni tržni indeks VTI.
* Mednarodno: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fiksni dohodek: Vanguardov skupni indeks obveznic BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Za pravo varovanje pred inflacijo: iShare TIP (varovana varovana sredstva) in GOLD, do katerih lahko dostopate prek simbola SPDR ETF GLD.
7. Poiščite pomoč. Zdaj bi bilo lepo, če bi se ukvarjal s strokovnjakom za finančno načrtovanje, ki je plačal samo honorar .
Svetovalci, ki plačujejo le pristojbine, morajo biti agnostični izdelki in popolnoma objektivni pri izbiri najboljših vozil in strategij za doseganje svojih ciljev. Sodelovanje s strokovnjakom CFP® bo znova povečalo verjetnost, da delate z nekom, ki se strinja z najvišjo kodo poslovne etike, vedenjem in izobraževanjem. Vaš zdravnik CFP® bi moral imeti možnost, da odvrne vaše potrebe po naložbah in tveganju, kot tudi partnerjem z ustreznim davčnim strokovnjakom (CPA), imetnikom načrtovanja za vaše oporoke in zaupanja ter zavarovalnico, ki vam bo pomagal pri življenju in invalidsko zavarovanje.
Ste že začeli svoj preprost 40-letni načrt?
Razkritje: ti podatki so vam posredovani le kot informativni viri. Predstavljen je brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli posameznega vlagatelja in morda ne bo primeren za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ti podatki niso namenjeni in ne smejo biti osnovna podlaga za katero koli odločitev o naložbi, ki bi jo lahko sprejeli. Vedno se posvetujte s svojim lastnim pravnim, davčnim ali investicijskim svetovalcem, preden začnete razmišljati ali odločati o investicijah / davkih / nepremičninah / finančnem načrtovanju.