Tukaj je, zakaj bi morali razmisliti o IRA Rollover, ko zapustite svoje delo
Kaj se zgodi z denarjem, ki je v načrtu 401 (k) vašega nekdanjega delodajalca?
No, na srečo, ves denar, ki ste ga prispevali, je še vedno tvoj. Če ste bili upravičeni, da se delodajalec ujema z vašim pokojninskim načrtom, imate lahko pravice do prispevkov svojega delodajalca, odvisno od razporeda premoženja.
Lahko vam zagotovimo, da imate še vedno dostop do vaših prispevkov in tistih prispevkov, ki so povezani z delodajalci. Kaj lahko storite s tem denarjem, ki je še vedno v pokojninskem načrtu vašega delodajalca, ko zapustite staro podjetje? Imate dejansko več možnosti za razmislek.
Možnosti za umik plačila delodajalca
Kadarkoli prekinete zaposlitev po tem, ko ste sodelovali v načrtu za upokojitev na delovnem mestu, boste imeli več možnosti, kako narediti s pridobljenim zneskom na tem računu. Dejansko obstajajo štiri možnosti, ki jih morate upoštevati:
- Denarna sredstva iz načrta
- Pusti denar v načrt
- Preusmerite se v kvalificirani načrt vašega novega delodajalca
- Preusmeritev na IRA
Izplačevanje pokojninskega načrta nekdanjega delodajalca skoraj ni priporočljivo.
Dejstvo je, da je iz vašega 401 (k) izplačila eden izmed naših šestih napak pri načrtovanju upokojitve, ki bi jih morali izogniti. Čeprav je zapuščanje vašega denarja v načrtu svojega nekdanjega delodajalca ali njegovega prehoda na nov delodajalski načrt, so tako dobre možnosti, ne prezrite možnosti, da bi svoje vložke preusmerili v IRA.
IRA s prevračanjem dobi svoje lastne strateške prednosti in ob pravilni izvedbi zagotavlja, da ne povzročite nobenih negativnih davčnih posledic.
Kaj je IRA Rollover?
IRA prevračanja je enaka tradicionalni IRA (ali Roth IRA v primeru preusmeritve sredstev Roth 401 (k)), razen da vir denarja ni letni prispevek.
Namesto tega denar, ki gre v IRA rolover, je denar iz prejšnjega pokojninskega načrta, kot je načrt 401 (k). Če še nimate IRA, ga lahko odprete z namenom preusmeritve vaših 401 (k) sredstev brez dodatnega letnega prispevka (čeprav morate!). Po drugi strani pa, če imate IRA, lahko dovolite, da svojo 401 (k) preusmerite v tisti obstoječi prispevek IRA račun.
Pomembno pa je omeniti, da ne morete združiti tradicionalnih skladov IRA in 401 (k) s skladi Roth IRA in Roth 401 (k).
Prednosti IRA-ov prevrnitve
Mnogi ljudje ne upoštevajo možnosti IRA rollover, ker so prav tako zadovoljni, ker še naprej ohranjajo svoje pokojninske sklade v obliki delodajalčevega načrta, vendar obstaja nekaj prepričljivih razlogov, zakaj se boste morda želeli odločiti za IRA rollover.
Prednost IRA Rollover 1: Nadaljevanje davčnega odloga
Velika prednost IRA prevračanja je nadaljevanje davčnega odloga, ki ste ga imeli na vašem računu za upokojitev na delovnem mestu.
Poleg tega na pravilno izvedenem prevračanju ni dolgovanega davka, čeprav je transakcija poročanja IRS.
Prednost IRA Rollover 2: povečane naložbene možnosti
V okviru načrta 401 (k) so vaše naložbene možnosti omejene na izbire, ki vam jih zagotovi skrbnik načrta in vaš delodajalec. Te izbire so pogosto zadostne, redko pa so obsežne. Ampak s prevračanjem IRA, lahko izberete, da bi dali svoj denar v skoraj vsako glavno naložbo, ki si jo je mogoče zamisliti.
Prednost IRA Rollover 3: nižje pristojbine
Poleg omejenih naložbenih možnosti se nekateri načrti 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec, na splošno izvajajo z visokimi upravnimi taksami. Te provizije niso dovolj, da bi prispevali k načrtu slaba obravnava, vendar če lahko ohranite ta sredstva za upokojitev v podobni možnosti z davčno ugodnostjo z nižjimi provizijami, zakaj ne bi?
IRA imajo ponavadi nižje pristojbine, če obstajajo, odvisno od tega, kje odprete račun (kot je bančna institucija, finančni svetovalec ali spletna banka).
Prednost IRA Rollover 4: Poenostavitev
Namesto žongliranja številnih prejšnjih računov za upokojitev na delovnem mestu, ko preklapljate delovna mesta v teku, vaša kariera, ki dosledno spreminja vaše načrte na eno samo IRA rollover, zmanjšuje kompleksnost. V enem izpisku računa si lahko ogledate stanje, nedavno uspešnost in naložbe v večino vaših prihrankov pri pokojninah iz enega računa.