Obstaja veliko različnih hipotekarnih možnosti vam na voljo. Ko gre za izbiro pravega hipotekarnega mandata in možnosti plačila , morate oceniti tveganje, ki je povezano z vsakim od njih. Pazljivo bi morali razmisliti o posojilnih ponudbah, ki jih prejmete. Določiti morate, koliko si lahko privoščite mesečno, pri čemer vključite tudi stroške davkov in zavarovanja. Izposoditi si morate le najmanjši znesek, da na hipoteko ne končate pod vodo . Če nimate shranjenega plačila, boste morda želeli razmisliti o posojilu FHA. Banke lahko ponudijo lažje pogoje za pridobitev hipoteke , vendar morate paziti, da najdete najboljšo dolgoročno možnost za prihranek denarja.
01 Fiksna stopnja hipoteke
02 Nastavljiva stopnja hipoteke
Druga hipotekarna možnost je prilagodljiva stopnja hipoteke (ARM). Ta hipoteka ponuja nižjo začetno obrestno mero, kar pomeni nižja začetna plačila. Vendar se bo ARM prilagodil, ko bo možnost začetnega plačila končana. Kadarkoli se poveča obrestna mera, bo vaše plačilo. Pomembno je, da ugotovite, da boste morali zaslužiti več denarja, da bi lahko še naprej privoščili posojilo. Mnogi hipotekarni posredniki bodo poudarili to možnost in vam povedali, da lahko v treh letih refinancirate, da bi se izognili prilagoditvi, vendar so lahko obrestne mere višje na tej točki. Poleg tega se vaša hiša morda ne bo zvišala v vrednosti, ki lahko refinancira tako hitro zelo enostavno.
03 Plačila samo za obresti
Plačila obresti so še ena možnost, ko gre za vaša hipotekarna plačila. Ta možnost bo znižala znesek plačila in dodala večjo prilagodljivost za vaše možnosti plačila. Vendar s to možnostjo ne gradite lastniškega kapitala in se lahko znajdete v težkem položaju, ko se zmanjka obresti samo za plačilo. Morali bi biti zelo previdni, ko gre za obresti samo posojilo. Mnogi ljudje bodo uporabili obresti le možnost pri gradbenem posojilu in nato refinancirati na tradicionalno hipoteko, ko je doma končal gradnjo. To je lahko nevarna možnost.
04 Katera možnost je prava zame?
Na splošno je tradicionalna hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero najboljša možnost. Če si ne morete privoščiti doma na tridesetletni hipoteki s fiksno ceno, verjetno niste sposobni kupiti doma. Obstajajo stvari, ki jih lahko naredite, da jih boste lažje kupili. Pripravljate lahko svoje poročilo o kreditu, tako da boste upravičeni do boljših obrestnih mer, kar pomeni, da boste imeli nižja mesečna plačila. Poleg tega lahko prihranite večje plačilo. To bo zmanjšalo znesek, ki ga potrebujete za izposojo, kar lahko postane vaš dom bolj dostopen. Prav tako lahko razmislite o nakupu zgornjega fiksatorja ali premikanju v drugo mesto ali sosesko, ki ima cenovno ugodnejše stanovanjske možnosti. Morda boste morali prilagoditi vaša pričakovanja, zlasti za svoj prvi dom.
05 Zasebno hipotekarno zavarovanje
Zasebno hipotekarno zavarovanje je potrebno, če ne obremenjujete dvajset odstotkov na vašem domu. Zasebno hipotekarno zavarovanje ščiti posojilodajalca v primeru, da neplačujete posojilo. Z ustvarjalnim financiranjem se lahko izognete zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju. S tem boste vzeli drugo posojilo za kritje drugih dvajset odstotkov posojila. Obrestna mera za vaše drugo posojilo je ponavadi višja. Ko je vaš kapital manjši od osem odstotkov, lahko od banke zahtevate, da oceni vaše posojilo in da se PMI odstrani. To vam ne bo treba plačati za življenjsko dobo posojila. Ne zamenjujte z zavarovanjem domovine, ki vas ščiti, če je vaš dom izgorel ali poškodovan. Dokler imate hipoteko, vam bo banka to zahtevala, vendar jo boste kupili ločeno.