Definicija in primeri medsebojnih vzajemnih skladov
Tukaj je tisto, kar morate vedeti o vlaganju v vzajemne sklade ob upokojitvi:
Definicija skladov za pokojninsko zavarovanje
Portfelji vzajemnega sklada za dohodnino za pokojnine so ponavadi sestavljeni iz mešanice delnic, obveznic in gotovine ter so najprimernejši za tiste vlagatelje, ki že živijo v pokojnini ali vstopajo v pokoj.
Cilj teh portfeljev je običajno eden od konzervativnih sredstev . Namen teh portfeljev je vlagateljem zagotoviti stalni dohodek med upokojitvijo.
Kako najti najboljše pokojninske vzajemne sklade
Na splošno so najboljši skladi za upokojevanje osnovni cilj, ki uravnoveša ohranjanje premoženja, dohodka in rasti, ki so v tem vrstnem redu prednostni. Na primer, najvišja prednostna naloga je doseči pozitivne donose (nad nič odstotkov); druga prednostna naloga je doseganje donosov na ali nad inflacijo; in najnižja prednostna naloga, ki ni "cilj", je rast sredstev. To je zato, ker bi rast, precej nad stopnjo inflacije, zahtevala preveliko izpostavljenost tržnemu tveganju , kar povečuje verjetnost izgube glavnice.
Z enostavnimi izrazi želite iskati sredstva za upokojitev, ki imajo povprečne letne donose v višini 3,00% do 4,00%. Prav tako se prepričajte, da se bolj osredotočite na 5-letno in 10-letno donosnost sklada in daste manj pozornosti kratkoročni uspešnosti .
Prav tako si želite poiskati najboljša sredstva brez obremenitve z nizkimi razmerji stroškov . Morate hraniti vsak peni mogoče za vašo upokojitev dohodka!
Primeri najboljšega pokojninskega zavarovanja
Za iskanje mojega najboljšega pokojninskega sklada sem uporabil programsko opremo Morningstar 's Principia Pro, vendar lahko za raziskovanje vzajemnih skladov uporabite katerokoli najboljšo stran .
Vključno z vsemi vrstami razredov delnic , sem našel več kot 300 sredstev za upokojitev. Če želite zožiti moje iskanje, sem izključil vsa sredstva za sprednjo in obremenitev, vsa sredstva z 12b-1 pristojbinami in vsa sredstva z razmerji stroškov nad 0,50%. S tem se je izbor zmanjšal na samo 15 vzajemnih skladov. Od teh sredstev sem izbral eno z zmerno razporeditvijo sredstev in eno z konzervativno dodelitvijo:
Skladi za pokojninsko zavarovanje: Vanguard Upravljavec Izplačilo izplačil Fokusni sklad Investitorske delnice (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) je eden od treh vzajemnih skladov, ki jih Vanguard pokriva s svojimi "skladi za izplačilo", katerih namen je dopolniti vlagateljev dohodek iz pokojnine s plačevanjem različnih ravni mesečnih distribucij (ali "izplačil").
Čeprav ima VPDFX dodeljeno zmerno tveganje (približno 70% staležev / 30% obveznic, gotovine in "drugih", po Morningstar), ima najbolj konzervativno razporeditev sredstev in najvišjo mesečno izplačilo treh izplačilnih sredstev Vanguard. Primarni cilj sklada je uravnotežiti ohranitev glavnice s prihodki, ki so primerni za upokojitev. Zmerna razporeditev je lahko nekoliko nestabilna , glede na nestanovitnost , za nekatere vlagatelje, vendar je njegov dolgoročni potencial za uspešnost večji kot pri bolj konzervativnih skladih za upokojitev.
Raznolika mešanica skladov Vanguardskega indeksa bo verjetno pritegnila mnoge upokojence, ki so že nagnjeni k uporabi sredstev Vanguard in / ali indeksnih sredstev.
Skladi za upokojitev: Sklad Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Sklad Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) je bolj konzervativen kot sklad Vanguard Managed Payout s portfeljem osnovnih vzajemnih skladov Fidelity, ki po Fidelity-u poskuša vzdrževati stabilno dodeljevanje sredstev drugim skladom Fidelity, vključno z različnimi kategorijami, kot so ameriški skladi , mednarodni skladi skladov in vrsta obveznih skladov.
FFFAX je eden najstarejših skladov za upokojitev in je v preteklosti proizvedel donose v razponu od 4% do 5%, kar je dober cilj, da ostanejo pred inflacijo, pri čemer je tveganje nizko.
Seveda uspešnost v preteklosti ni zagotovilo za prihodnje rezultate, vendar lahko zmanjšate ali odpravite povleke glede učinkovitosti, kot so bremena, pristojbine in visoki stroški, lahko vsaj daste dohodku za upokojitev večjo možnost, da trajajo dlje kot vi.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.