Zakon Dodd-Frank vpliva na financiranje, ki ga opravlja lastnik
Ko so ob koncu sedemdesetih let obrestne mere skočile na 18%, so bili mnogi kupci prisiljeni na trg nepremičnin, kreativno financiranje pa se je izognilo temu življenju. Veliko domov za prodajo je bilo oglaševano z začetnicami OWC, kar pomeni, da bo lastnik nosil ( financiranje lastnika ).
V tem časovnem obdobju je bilo karkoli in vsega opravljeno pod kreativno kreativno financiranje. Hitrost je bila tako bijesna, da mnogi agenti niso prenehali razmišljati o tem, ali so bile vrste poslov, ki so jih sklenile, pravne manj bistvene. Pogosto je bil uporabljen skoraj vsak proces, ki bi ga bilo mogoče zamisliti, tudi če to ni bila dobra zamisel.
Vrste možnosti kreativnega financiranja
- Off-shore tujih skladov. Nekateri ljudje še vedno delujejo pod tujim tujim zaupanjem danes, vendar če jih IRS najde, bi ti ljudje lahko končali v zaporu. IRS ne zdi prijazna na zunanjih tujih skladov, ne glede na to, kar govori prodajalec, ki hitro govori v drage italijansko obleko. Tuje tuje obvladovanje v tujini je način skrivnega premika denarja v drugo državo. Davčni dodgers nato dovoliti, da domicil v tujini kupujejo nepremičnine.
- Ob upoštevanju transakcij. Veliko posojil ni imelo klavzul odtujitve, ki so zahtevale pospešitev, zato bi kupci lahko prevzeli plačila za obstoječe posojilo, pustili ime prodajalca na posojilo in to je bilo v redu. Vau. Banke niso všeč biti zaprta v nižjo obrestno mero in izgubila potencialnega posojilojemalca, ko so kupci kupili domove s predmetnim financiranjem. Predmet transakcij je tvegano danes, ker posojilodajalci lahko in bodo poklicali posojilo, ki ga je treba plačati ob prodaji . Da ne omenjam, večina prodajalcev ne želi, da je odgovornost povezana z zadevno transakcijo.
- Predpostavljena posojila. Nekatere vrste hipoteke so javno objavile, da bi lahko novi kupec prevzel posojilo obstoječega lastnika. Če je kupec kvalificiral za prevzem posojila, je banka izdala prodajalca od odgovornosti. Lanska predpostavka je kupcem v teh dneh prihranila na tisoče dolarjev posojilodajalcev, veliko pa bi se lahko hitro končalo pod temi pogoji. Danes je na voljo le malo predpostavljenih posojil.
- Zemljišča . Problem s pogodbo o zemlji je iskanje naslovne zavarovalne družbe, ki je pripravljena zavarovati transakcijo. Da ne omenjamo, zemljiška pogodba, ki prinaša enakovreden naslov kupcu, običajno ne vsebuje hipoteke, ki je podlaga za to, ker večina posojil vsebuje klavzulo o odtujitvi. Zemeljska pogodba se najbolje uporablja, če je prodajalec v domu v lasti brezplačno in jasno.
- Prodajalec je prevažal hipoteko ali zaupanje . Če je prodajalec v lasti nepremičnine in želi prenesti financiranje posojilojemalca, je enostaven za uporabo instrument hipotekarnega ali zaupanja vrednega. Vsaka država ima svoje zakone o tem, ali je običajno zapisati hipoteko ali listino zaupanja. Na primer, v Kaliforniji se običajno uporabljajo listine za posredovanje naslovov in zaupanja vrednih listin za zavarovanje zadolžnic.
Dodd-Frank Act in Creative Financing pogoji za nakup doma
Dodd-Frank Act je skrajšan rok za Dodod-Frank Wall Street Consumer Reform in zaščitni zakon, ki je bil podpisan v juliju 2010. Prispeval ga je nekdanji kongresnik Barnett Barney Frank in nato senator Christopher John Dodd, Dodd-Frank Act prinesel bistvene spremembe finančnih predpisov in spremenil Zakon o resničnosti v posojilih. Ta celovita preobrazba je ustvarila nove agencije in spremenila številne zakone.
Ne morete zamahniti mrtvega mačka v financiranju, ne da bi udarili v Dodd-Frankov zakon. Za to referenco se opravičujem revni mački; to je, da se fraza dobro prilega.
Del Dodd-Frank zakona se nanaša na financiranje prodajalca. Urejata in onemogoča nekatere vrste financiranja, ki so bili v preteklosti zlahka dovoljeni. V nasprotju s prostimi zamahi v sedemdesetih letih, ko je lahko kdo poskrbel za posojilo in ga plačal, dokler je oseba imela licenco za nepremičnine, mora biti zdaj posameznik licenciran kot izvor hipotekarnega posojila . Prodajalci so oproščeni, če ne razširijo pogojev financiranja lastnika na več kot 3 nepremičnine na leto. Druga pravila so:
- Prodajalec lahko ponudi financiranje lastnika, dokler prodajalec ni zgradil doma. To preprečuje graditeljem doma, da ponujajo lastno financiranje.
- Plačilo balona ni. Najljubši način za ponudbo ustvarjalnega financiranja je bil na splošno kratkoročno posojilo, recimo 3 ali 5 let, z balonom pa na koncu, kar pomeni, da bi celotno plačilo zapadlo in plačalo. Posojila, ki jih financira lastnik, je treba zdaj amortizirati.
- Prodajalec ne more ponuditi lastnega financiranja samo kupcu, ki se zgodi skupaj. Prodajalec je dolžan preveriti, ali je kupec sposoben kupiti stanovanje in vrniti posojilo. To bi lahko pomenilo, da bi prodajalec moral voditi kreditno poročilo o kupcu, kar bi verjetno odpravilo vse domače kupce s slabim kreditom.
- Posojilo mora biti fiksna obrestna mera ali prilagojeno po petih letih, ob upoštevanju razumnih letnih povečanj in razumne življenjske dobe.
- Posojilo, ki ga financira lastnik, mora izpolnjevati druga merila, ki jih določi uprava Zvezne centralne banke. Vendar pa je zahteva brez balona, ki bo prenehala s številnimi ustvarjalnimi finančnimi prizadevanji. Rešitev za nekatere prodajalce in kupce bi lahko bila najemna možnost .
Preden kupite dom s kreativno financiranjem, poiščite pravni nasvet.