Tudi za starše, ki imajo znanje o različnih šolskih štipendijskih računih, lahko vaše načrtovanje začne delovati še vedno občutno. Najem zaupanja vrednega strokovnjaka lahko vzame veliko pritiska s starši, ki že skrbijo za zasedeno življenje.
Toda izbira strokovnjaka se lahko počuti enako zastrašujoče in zmedeno nalogo. Obstaja veliko ljudi, ki trdijo, da so strokovnjaki, od katerih imajo mnogi uradne zveneče oznake po njihovih imenih. Obstajajo tudi številne grozljive zgodbe o starših, ki so jih poklicali strokovnjaki, ki niso opravljali oglaševanja, iz stotin ali tisoč dolarjev.
Tukaj je primer za nekatere bolj verodostojne oznake, ki jih morda želite upoštevati, če kupujete pomoč.
01 certificirani finančni načrtovalec (SRP)
Poleg tega odbor za standarde CFP aktivno odgovarja na pritožbe o licencah. Ni neobičajno, da bi Odbor preklical licence tistih, za katere je bilo ugotovljeno, da delujejo pod sprejetimi poklicnimi standardi.
Kljub temu, da ima SRP obsežno usposabljanje v finančnem načrtovanju in naložbenem procesu, ne dobijo izčrpnega usposabljanja za načrtovanje kolegija. Zato je najbolje, da se oznaka CFP šteje kot minimalni standard za strokovnjake, ki načrtujejo šolanje. V idealnem primeru, če se odločite za najem SRP, bodo imeli dodatne poverilnice ali bogate izkušnje pri načrtovanju šole.
Manjše znane oznake, ki se lahko štejejo za precej enakovredne oznaki SRP, so pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC) in osebni finančni strokovnjak (PFS).
Odličen kraj za začetek iskanja CFP-ja je v imeniku CFP-jev za standarde ali pa se obrnete na lokalno zvezo za finančno načrtovanje.
02 Certifikacijski strokovnjak za načrtovanje akademije (CCPS)
Ker številne sprejemljive "finančne licence" sploh ne zahtevajo višje stopnje, je priporočljivo, da uporabite svetovalca s to oznako samo, če imajo obsežnejše usposabljanje in poverilnice. Če imajo to oznako in niso licenčni borzni posrednik ali investicijski svetovalec, vam pravno ne bi smeli dajati investicijskega nasveta.
Če bi radi našli strokovnjaka s poverilnico CCPS, lahko obiščete spletno stran za Nacionalni inštitut za certificirane akademske strokovnjake.
03 Stockbroker ali registrirani predstavnik
Borzno posredniki se zelo razlikujejo glede svoje sposobnosti in se osredotočajo, lahko pa imajo malo ali nič usposabljanja za finančno načrtovanje. To pomeni, da obstajajo borzni posredniki zunaj, ki bodo odlično pomagali pri načrtovanju in prihranku za kolidž, pa tudi tistim, ki imajo zelo malo izkušenj.
Ker velika večina borznih posrednikov dela na proviziju, obstaja naravno navzkrižje interesov, ki obstaja med vašimi potrebami in njihovimi dohodki. Pogosto si bo borzni posrednik zaslužil samo, če boste investirali z njimi, kar lahko olajša njihovo nepristransko svetovanje. Poleg tega so številna naložbena priporočila mnogih borznih posrednikov omejena z odnosi njihovih podjetij z drugimi investicijskimi družbami.
Na primer, velika družba Wall Street ima lahko le sporazume z delom podjetij, ki ponujajo načrte 529. Tako lahko priporočila borznega posrednika bolj temeljijo na tem, kaj vam lahko ponudijo s svojim podjetjem, kot je to, kar je najbolje za vas.
Na splošno je najboljši način za iskanje borznega posrednika, tako da prosite druge prijatelje ali strokovnjake, ki jim zaupate. Ko ste ga zmanjšali na nekaj potencialnih kandidatov, lahko opravite skrajšano preverjanje preteklosti na spletni strani Nacionalnega združenja trgovcev z vrednostnimi papirji.
04 Certified Public Accountant (CPA)
Tudi če že uporabljate zaupanja vrednega CFP ali registriranega predstavnika, ki vam bo pomagal pri upravljanju vaših naložb v kolegij, ti posamezniki navadno prepovedujejo davčno svetovanje. Uporaba CPA v povezavi z enim od teh drugih strokovnjakov vam bo pomagal zagotoviti maksimalne davčne olajšave in kredite.
Oznaka vpisanega agenta (EA) je manj znana, vendar enakovredna oznaka v svetu davčne priprave.
05 Profesionalni pripravljalec FAFSA
Če resnično menite, da potrebujete pomoč pri izpolnjevanju obrazca FAFSA (navodila so zelo jasna, ko izpolnite obrazec na spletu), razmislite o tem, kako prositi svojega davčnega pripravljavca ali finančnega načrtovalca za pomoč.
06 Štipendist ali strokovnjak za finančno pomoč
Za pomoč pri sodelovanju v zveznih in državnih programih pomoči ne potrebujete plačanega strokovnjaka. Dejstvo je, da je urad za finančno pomoč na vašem izbirnem kolegiju tam, da vam pomaga doseči te natančne naloge.
To ne pomeni, da tam ni strokovnjakov, ki poznajo svetovni štipendir, kot je zadnji del njihove roke. Če lahko resnično poiščete enega od teh strokovnjakov, in imate študenta, ki se lahko kvalificira za bolj nejasne štipendije, je to lahko odlična oseba, ki je v vašem kotu.
Ko gre za izbiro enega od teh strokovnjakov, najboljša metoda bo trdna napotitev od nekoga, ki jih je že uporabil. Vprašajte druge starše in finančne strokovnjake, če delajo z vsemi, ki si zasluži vaše zaupanje.
07 Druge oznake
Poleg tega se morate zavedati oznak, ki so jih ustvarile večje investicijske družbe in se dodeljujejo samo svojim zaposlenim. Poimenovanja kot "strokovnjaka za oddelek 529" so morda zahtevala samo posameznika, da zaključi enodnevni razred in so enako tržno potezo kot resnično poverilnico.