Koliko vzajemnih skladov potrebujete za raznolikost?
Zato sem mislil, da bi bilo koristno, da napišem ta članek o najboljših praksah diverzifikacije, zlasti v zvezi s številom vzajemnih skladov za nakup imajo raznoliko portfelj .
Kakšna je diverzifikacija in kaj ni
Diverzifikacija z vzajemnimi skladi je sredstvo za zmanjšanje skupnih portfeljskih tveganj za nakup holdinških skladov, ki predstavljajo različne kategorije in razrede sredstev. Modrost modrost v frazi "ne postavljajte vsa jajca v isto košarico" pomaga pri opisovanju bistva diverzifikacije, ker preprosto ponazarja potrebo po širjenju tveganja na več področjih.
Drugače je, če ste vse svoje denarja dodali v eno naložbo, verjetno niste raznoliki. Ampak tukaj so vlagatelji pogosto naredijo svoje največje napake z diverzifikacijo: mislijo, da kupujejo širjenje svojega denarja med več različnimi vzajemnimi skladi, ki so njihova raznolika. Kaj, če postavite jajca v različne košare, vendar so vse košare skoraj enake? To ni raznoliko!
Za bolj konkreten primer, recimo, da svoje prihranke dodelite enako štirih vzajemnih skladov, kjer vsak ima 25% svojih naložbenih sredstev.
Vsak sklad ima drugačno ime in se zato zdi, da ima drugačne cilje. Recimo, da je eden sklad za rast, drugi je sklad za rast in dohodek, tretji je indeks S & P 500, četrti pa mednarodni sklad. Možno je, da so prva tri sredstva skoraj identična in da ima četrta veliko istih deležev kot prva tri.
Ta splošni scenarij slabe diverzifikacije se ponovi pogosteje, kot si misliš, ker je bilo rečeno milijonom ljudi, kot jasno ilustriram v drugem članku, ki sem ga napisal, ki se imenuje Zakaj je Dave Ramsey napačen za vzajemne sklade . Medtem ko vsak od štirih tipov skladov Dave "priporoča" svojim privržencem ni povsem enak, so preveč podobni, da zagotovijo vrsto diverzifikacije, ki je potrebna za širjenje tveganja ali uspešno "postavite jajca v različne košare".
Izogibajte se prekrivanju skladov
Čeprav imate lahko v vašem portfelju več različnih sredstev, je problem, ko imajo nekateri izmed njih preveč podobnosti, prikazan z naložbenim izrazom, se prekrivajo . Da bi se izognili prekrivanju z vzajemnimi skladi, se prepričajte, da so vaši skladi resnično iz različnih kategorij skladov .
Na primer, preprosta razporeditev štirih skladov bi lahko vključevala en sklad velikih kapitalskih deležev, en delniški sklad, en tuji delniški sklad in en obvezniški sklad. Vsak od teh bo verjetno imel popolnoma drugačne vrednostne papirje v primerjavi z vsakim od drugih skladov. In obvestilo sem navedel "tuje zaloge" in ne "mednarodne" delnice. Tuje sklad delnic bo navadno vlagal 80% na 100% svojih sredstev v delnice družb zunaj Združenih držav, medtem ko bi lahko mednarodni sklad delnic imel 50% ali manj svojih deležev v tujih zalogah, preostanek pa v ameriških zalogah.
Če želite biti prepričani, da dobite naložbe, ki jih želite, je dobra ideja, da uporabite indeksna sredstva. Na primer, sklad tujih delniških indeksov, kot je evropski indeks zaloge Vanguard (VEURX), vlaga le v evropske delnice in ne v ameriške delnice.
Idealno število skladov, ki jih želite zadržati
Medtem ko je mogoče vlagati v samo en sklad in biti raznoliko, boste potrebovali najmanj dva, a verjetno ne več kot 10, da bi bili ustrezno razpršeni. Če vlagate v samo dva, lahko izberete sklad sklada in sklad indeksnih indeksov ter dosežete ustrezno razpršenost.
Če želite biti popolnoma raznoliki, lahko ustvarite trdne portfelj s petimi do sedmimi vzajemnimi skladi. Toda, glede na prave vrste sredstev, kot so uravnoteženi skladi , imate lahko raznoliki portfelj z le nekaj vzajemnimi skladi. Zato končamo, kje smo začeli: Koliko vzajemnih skladov je najbolje?
Odvisno...
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.