Obstajajo skladi indeksov obveznic, skladi podjetniških obveznic, skladi ameriških zakladnih obveznic, skladi z visokim dohodkom (junk), skladi za tujino, skladi za nastajajoče tržne obveznice, občinske obvezniške sklade, sklade kratkoročnih obveznic, sklade za vmesna vez, dolgoročne obvezniški skladi, skladi obveznic z varovano blagajno (TIPS), skladi večsektorskih obveznic in seznam se nadaljuje.
Toda namesto vas, ko ste morali presejati desetine ali celo stotine vzajemnih skladov, smo zmanjšali izbiro seznama najboljših obveznih sredstev v samo nekaj različnih kategorijah, ki dobro delajo za večino vlagateljev - dolgoročno investitorji, ki iščejo visokokakovostne, nizkocenovne obvezne vzajemne sklade.
Best Bond Index skladi
Indeksni skladi so lahko pametne izbire za vlagatelje, ki želijo pokrivati velik segment določenega trga, hkrati pa ohranjajo nizke stroške. Tukaj so trije najboljši indeksni skladi za naložbe v obveznice:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Ta obvezniški sklad ima na tisoče obveznic, ki združujejo za oblikovanje celotnega javnega trga ameriških obveznic. Torej, ko ste pripravljeni razširiti svoj portfelj in tveganje izravnati z nizkocenovnim, raznolikim skladom indeksov obveznic, je VBMFX sklad za vas. VBMFX ima nizek strošek od 0,16 odstotka in minimalni začetni nakup v višini 3000 evrov.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Če iščete široko razpršen indeksni sklad, ki lahko dolgoročno zajame večje donose kot podobna sredstva, je FTBFX dobra izbira. Ta obvezniški sklad ima več kot 2.700 obveznic, vendar je bolj koncentriran od VBMFX, ki ima več kot 10.000 obveznic. Rezultat, vsaj v preteklosti, je, da lahko FTBFX dolgoročno prinese boljše donose (tj. 10 let ali več), pri čemer je nekoliko bolj tvegano, čeprav na pameten način. FTBFX ima nizek strošek od 0,45 odstotka in ima minimalno začetno investicijo v višini 2.500 ameriških dolarjev.
- Vanguard Vmesni indeks obveznic (VBIIX): Ta indeksni sklad se osredotoča na tisto, kar bi najbolje opisali kot "sladko mesto" naložb obveznic - vmesne obveznice. Kratkoročne obveznice imajo nižje relativno tržno tveganje, vendar tudi na dolgi rok prinašajo nižje donose in donose. Dolgoročne obveznice pa lahko ustvarijo boljše donose in uspešnost. V kratkoročnem obdobju imajo več tržnega tveganja kot srednjeročne obveznice. Zato z VBIIX dobite veliko ravnovesje tveganja in donosnosti, vse z nizkim stroškom samo 0,16 odstotka. Najnižja začetna naložba je 3000 USD.
Najprimernejši skladi »Pojdi kjerkoli«
Dolgoročnim vlagateljem, ki ne motijo, da bi se zmanjkalo tržnega tveganja, bi morda želeli upoštevati obvezniški vzajemni sklad, ki lahko kupi katero koli vrsto obveznic na različnih trgih. Ti obvezniški skladi so običajno razvrščeni kot "večsektorski" obvezniški skladi, ker imajo več različnih vrst obveznic, vključno s tveganimi obveznicami visoke donosnosti in tujimi obveznicami.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Sredstva za obveznice, kot je LSBRX, lahko na dolgi rok proizvedejo podobne donose, vendar boste morali biti pripravljeni na znatne padce na težkih trgih. Na primer, ko je gospodarstvo začelo v letu 2008, je LSBRX padel za 22 odstotkov. Vendar pa je v letu 2009, ko se je začelo okrevanje, povzpelo 37 odstotkov. Za dolgotrajna obdobja zgodovina razkriva, da je tveganje lahko vredno, LSBRX pa lahko znatno premaga povprečna sredstva obveznic. Če menite, da je izkušena vodstvena ekipa razmerje med stroški, je razumno 0,89 odstotka. Najnižja začetna naložba za LSBRX je 2.500 $.
- Pimco prihodkov sklada razreda D (PONDX): Če iščete visoke donose in ne moti višje relativno tveganje, ki prihaja skupaj z njim, je PONDX eden najboljših sredstev obveznic tam. Ta sklad je najbolj primeren za vlagatelje z zmerno do visokim tveganjem strpnosti, ki iščejo visok tekoči dohodek od svojih naložb. Čeprav je "vezni kralj", Bill Gross zapustil podjetje PIMCO, je podjetje, ki ga je ustanovil, še vedno eno najboljših ugledov za visokokakovostne obvezne sklade v vesolju vzajemnih skladov. PONDX ima povprečje odhodkov v višini 0,79 odstotka in minimalni začetni znesek naložbe v višini 1000 dolarjev.
Najboljši občinski obvezniški skladi
Vlagatelji, ki želijo obdržati davke, bi lahko pozorno preučili koristi občinskih obveznih skladov, ki so brez davkov na zvezni ravni in morda brez državnih davkov (če obvezniški sklad ima obveznice v državi primarnega prebivališča davčnega zavezanca). Tu bomo izpostavili občinske obveznice, ki imajo obveznice po vsej državi. To bo pomagalo čim bolj povečati potencial za večje dolgoročne donose in morda višje donose.
- VWARD (VWAHX): Vlagatelji, ki iščejo nizkocenovne občinske obveznice, ki ponujajo pametno ravnovesje donosa in donosa, bodo všeč, kar vidijo v VWAHX. Ne samo, da želi VWAHX imeti visoko donosne obveznice, temveč je tudi zgodovinsko pretepel več kot 95 odstotkov visoko donosnih obveznih sredstev za 3-, 5-, 10- in 15-letne donose. Združite ta donos in uspešnost z nizkimi stroški 0,2 odstotka in razumno začetno naložbo v višini 3000 dolarjev in dobite enega najboljših občinskih obveznic brez obremenitve v vesolju vzajemnih skladov.
- T. Rowe Cena brez obdavčitve visokega donosa (PRFHX): Za tiste vlagatelje, ki želijo malo več donosov brez previsokega cenovnega tveganja, je PRFHX dobra izbira. Čeprav sklad vsebuje bolj tvegane obveznice z visokim donosom, to območje ne razporedi toliko kot območje z obveznimi obveznicami kot povprečni visok donosni obvezniški sklad. In brez obdavčitve statusa občinskih obveznic je ta sklad bolj privlačen za tiste, ki potrebujejo davčno učinkovit sklad za svoj obdavčljivi račun. PRFHX ima nizko stopnjo koeficienta 0,69 odstotka in minimalno začetno naložbo v višini 2500 evrov.
- USAA- jev vmesni čas brez davka (USATX): Če želite v svoj portfelj dodati visoko ocenjeni, dobro upravljani občinski obvezniški sklad, je USATX izjemen sklad, ki ga je treba upoštevati. Glavna značilnost tega sklada s petimi zvezdicami je vodstvena ekipa, ki je bila ustanovljena od devetdesetih let, kar je dolgo v industriji vzajemnih skladov. Te izkušnje so prinesle nadpovprečno uspešnost v primerjavi z drugimi skladi v kategoriji brez obdavčitve vzajemnih skladov. Razmerje med stroški je veliko pod povprečjem 0,55 odstotka, minimalna začetna naložba za USATX pa 3.000 dolarjev.
Nekaj več besed o iskanju najboljših sredstev za obveznice za vas
Medtem ko ta seznam obveznih skladov poudarja nekatere od najboljših, ki jih lahko kupite v fiksnem dohodnem vesolju, lahko vedno greste ven in naredite nekaj svojih raziskav. Ali pa boste morda želeli sami dvakrat preveriti kakovost teh sredstev in narediti malo dodatne domače naloge, da bi bili prepričani, da so primerni za vaše strpnost do tveganja in dolgoročne naložbene cilje.
Ko iščete najboljše obvezne sklade za dolgoročne donose, si lahko vsi zanemarite donose in se bolj osredotočite na 5-, 10- in 15-letne donose za idejo (ne jamstvo), kako bi lahko sklad naslednjega desetletja.
Ko iščete najboljše obvezne sklade za dohodek, si boste želeli ogledati 30-dnevni donos SEC , ki se nanaša na izračun donosa, ki temelji na 30-dnevnem obdobju, ki se konča na zadnji dan prejšnjega meseca. Donosnost odraža dividende in obresti, zaslužene v obdobju, po odbitku stroškov sklada.
Še en skupni namen vlaganja v obvezniške sklade je diverzifikacija . Cene obveznic se gibljejo v nasprotni smeri kot obrestne mere. Torej, ko odbor za zvezne rezerve signalizira, da bo znižal obrestno mero, ki se zaračuna bankam, se cene obveznic običajno povečajo. In Fed običajno znižuje stopnje, ko je gospodarstvo šibko.
Zato lahko obvezniški vzajemni skladi dobro delujejo, če gospodarstvo in borzni trg nista. Zato mnogi vlagatelji radi vključijo obveznice v svoje portfelje, da zagotovijo večjo ravnovesje in stabilnost, če se njihovi delni skladi lahko znižujejo.
Sredstva za obveznice so na splošno nižja kot tržna tveganja kot zaloge, obveznice pa se lahko dvignejo tudi po zmanjšanju zalog, vendar pa je najboljša uporaba obveznih skladov njihova uporaba v kombinaciji z zalogami skladov za raznovrsten portfelj vzajemnih skladov .
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.