Diverzifikacija je pogosto ključ do finančnega uspeha
Veliko ljudi je naredilo isto stvar in se je na papirju zelo bogato.
Toda gong je odšel nekje konec leta 2000, ki je signaliziral vrhunec za tehnološki trg, ki je bil takrat znan kot dot.com ali tech mehurček. Vrednost teh zalog je tako hitro padla, mnogi ljudje niso mogli verjeti, da se je to zgodilo. Torej so gledali, da se je spustilo in opazovalo, da so njihove prihranke s tem.
V naložbenem svetu so se pojavili špekulativni mehurčki, saj so Nizozemci začeli prodajati tulipane. Toda ko so se ti mehurčki razbili, so bili investitorji, ki so imeli ves svoj denar v tistih sredstvih, ki so utrpeli največ. Ljudje, ki so uporabili nekaj, kar se imenuje dodeljevanje sredstev njihovim portfeljem, se običajno veliko izboljšajo.
Razširite bogastvo
Dodelitev sredstev pomeni razporeditev naložbenega portfelja med različne kategorije sredstev, kot so delnice, obveznice in gotovina. To je osnovna metoda za zaščito pred tveganjem izgube denarja, ki je neločljivo povezano z vlaganjem. Za družbeno odgovorne vlagatelje bi lahko razmislili tudi o razdelitvi sredstev med zalogami in naložbami v skupnost kot obliko dodeljevanja sredstev.
Kako dodeljujete svoje premoženje med kategorije je odvisno od tega, kje ste v življenju. Vprašati morate dve vprašanji: kakšno je moje časovno obdobje za moje naložbe in koliko tveganja lahko prenašam.
Time Horizon
Ali obstaja poseben finančni cilj, do katerega varčujete? Upokojitev ? Šolanje ? Odkup domov ?
Nato je število mesecev ali let, ko ste oddaljeni od tega stroška, čas vašega investiranja. Več časa, preden dosežete to točko, večja je vaša sposobnost prevzemanja večjega tveganja in večjega potenciala nagrajevanja. Dolgoročno obdobje omogoča vlagatelju, da premaga ups in padce poslovnega cikla in trgov. Oseba, ki prihrani za upokojitev v dvainštiridesetih letih, ima 40 let za izgradnjo gnezdenega jajca. Staršev, ki začenja kolidžni sklad za desetletnega otroka, ima osem ali devet let.
Toleranca tveganja
Agresivni investitorji so ljudje, ki lahko živijo z večjo možnostjo izgubljanja denarja v zameno za potencial višjih rezultatov. Ta oseba bi več denarja namenila zalogam rasti, na primer namesto plačilnega zakladniškega računa z nižjo obrestno mero. Konzervativni vlagatelj je nekdo z nizko toleranco za tveganje, ki daje prednost naložbam, ki zagotavljajo zajamčene prihodke, kot so obveznice nad ceno apreciacije. Upokojenci, ki so zunaj delovnega mesta in se zanašajo na svoje naložbe za dohodek, običajno imajo velik odstotek obveznic ali drugih naložb, ki ustvarjajo dohodek v svojih portfeljih.
Zgodovinsko gledano se tri glavne vrste sredstev - delnice, obveznice in gotovina - med premikanjem trga niso gibale skupaj.
Karkoli se dogaja v gospodarstvu, ki pogosto dobro deluje, ima negativen vpliv na drugega. Z vključitvijo vseh treh v portfelj lahko izničite morebitne resne upade, ki se lahko pojavijo v razredu. Način pridobivanja sredstev z dodelitvijo sredstev je določiti časovno obdobje, razumeti vašo toleranco za tveganje in nato razporediti sredstva med agresivnimi ali konzervativnimi sredstvi. Čim daljše časovno obdobje, bolj agresiven portfelj bi moral biti.