Povečanje načinov, kako lahko investitorji uskladijo svoje vrednote s svojimi naložbami
Učinkovito vlaganje - investiranje, ki je usklajeno z vašimi vrednotami - se pogosto šteje kot področje zelo bogatega. To ni nujno. Če imate naložbe, ta denar vpliva. Vprašanje je, ali je to pozitiven ali negativen učinek? Kaj dela tvoj denar? Ali so vaše naložbe usklajene z vašimi vrednotami ali zoper njih?
Ni vam treba biti med bogato elito, da zavestno uporabite svoj denar, da zaslužite finančno donosnost in pozitivno socialno ali okoljsko vrnitev.
Med stopnjo dohodka vlagatelji vse bolj zanimajo družbene in okoljske vplive svojih finančnih odločitev.
Družbeno odgovorna investicijska sredstva v ZDA so v zadnjih dveh letih narasla za 76 odstotkov, v začetku leta 2014 pa je znašala 6,57 milijarde ameriških dolarjev. Poročilo SIF je preučilo vse, kar sodi v "trajnostno, odgovorno in učinkovito vlaganje" - kategorija, ki zdaj predstavlja enega od vsakih šest dolarjev pod poklicnim vodstvom v ZDA
Milenijoni in ženske so še posebej nagnjeni k naložbam v vpliv.
45 odstotkov bogatih tisočletnikov želi uporabiti svoje bogastvo za pomoč drugim, skoraj polovica investitorjev Gen X in Gen Y pa sta "zelo verjetno" ali "verjetno", da bi odgovorno vlagali v družbo.
Pax World Investments je objavil študijo, ki kaže, da je v zadnjih 40 letih udeležba žensk v svetovnem gospodarstvu ustvarila več kot 3,5 bilijona dolarjev.
Do leta 2030 se predvideva, da bodo ženske imele dve tretjini ameriškega bogastva. To je dobro za naložbe v vpliv, ker 53 odstotkov premožnih žensk zanima okoljsko odgovorne naložbe v primerjavi s samo 33 odstotki moških, 47 odstotkov jih želi vlagati v družbeno odgovorne naložbe, prav tako jih je v primerjavi s 33 odstotki moških.
Ker ženske in tisočletja nadzorujejo več bogastva, se bo povpraševanje po vplivnih naložbah povečalo. Medtem ko se izbire širijo, so mnoge naložbe še vedno na voljo le bogatim in večina profilov vplivnih vlagateljev so bogati posamezniki, institucije ali fundacije.
Kje vas to zapusti, če nimate toliko milijonov, ki jih je treba zaskočiti, da vam ni treba
zaslužiti finančni donos ali nimajo dostopa do visokih minimalnih naložb? Pomislite na svoje naložbe po kontinuumu.
Nadaljevanje naložb, ki temeljijo na vrednotah
- Ne škoduje. Razmislite: ali imate denar v podjetjih s poslovnimi praksami, za katere se ne strinjate? Preverite naložbe, ki delajo stvari, s katerimi se ne strinjate. Nekateri najbolj priljubljeni negativni zasloni so tobak ali igre na srečo in, v zadnjem času, fosilna goriva.
- Naredi dobro. Zaslon v naložbah, ki delajo dobre stvari. To lahko vključuje dobro okoljsko prakso ali močno raznolikost znotraj organizacije. Morda razmišljate o naložbah v B korporacije - ki vse izpolnjujejo celovite socialne in okoljske standarde.
- Poravnajte z osebnimi vrednostmi. Na tej stopnji naložbe postanejo bolj osebno usklajene s svojimi lastnimi vrednotami in so lahko precej bolj izpopolnjene, kot je navedeno zgoraj na splošno. Vse bolj si lahko najdete tematske vzajemne sklade in zasebne naložbe (čeprav ima večina zasebnih naložb višje minimalne). Različne managerje za vplivne naložbe lahko preučite z ImpactAssets50.
Bančni računi: več novih bank, kot so Nova banka virov, Beneficial State Bank in First Green Bank, so namenjene pritoževanju družbeno odgovornim strankam. Zlasti s prihodom spletnega bančništva, bližina in število fizičnih lokacij ne morejo biti gonilni dejavnik, ko razmišlja, katera banka bo uporabila.
Vzajemni skladi : številni vzajemni skladi imajo poseben poudarek ali presejalne politike za naložbe. Nekatere družine skladov, ki ponujajo možnosti za vlaganja na vrednosti, so Calvert, PAX, Parnassus in Domini. ZDA SIF je odličen vir, če želite izvedeti več o vplivu ali družbeno odgovornih vzajemnih skladih.
401k Načrti: Družabna K je 401k platforma z izbiro vplivov naložb. Svojega delodajalca lahko zaprosite, da vključi bolj družbeno odgovorne naložbene odločitve v svoj 401k. Svetovalci RLP Wealth Advisors so pomembna podjetja v zagotavljanju dobrega fiduciarnega 401k podpore zaposlovanju podjetij (in kjer je Cary Krosinsky, ki kurira to stran za About.com, svetovalec).
Naložbene opombe Skupnosti: Skupine, kot so fundacije Calvert in lokalne skupnosti, ponujajo investicijske note z različnimi vstopnimi točkami in priložnostmi za sodelovanje v profesionalno vodenih portfeljih, ki se osredotočajo na ustvarjanje delovnih mest, gradnjo cenovno dostopnih stanovanj, varovanje okolja in ustvarjanje drugih družbenih vplivov.
Tematske investicijske naložbe - Do nedavnega so visoki minimalni zneski ($ 250K ali $ 500K) in zahteve za akreditacijo postali pomembni zasebni naložbi, primerni le za bogate ali institucionalne vlagatelje. To se spreminja. Zasebni in javni vrednostni papirji z nižjimi najnižjimi vrednostmi vam lahko prinesejo bližje določenim temam, ki so morda za vas pomembne. Mikrofinančni instrumenti, ki se kmalu začnejo izvajati v okviru ImpactAssets, in zasebni dolgovi trajnostnega kmetijstva so eden od primerov nastajajočih priložnosti za razširitev dostopa do naložb v okolje
Impact Investing je še ena leča za presejalne investicije - lahko je zelo lahka ali zelo specifična leča. Razmislite o naložbenem vplivu kot načinu dopolnitve vaših splošnih naložbenih ciljev - časovnih obdobij in dodeljevanja sredstev - jih ne nadomestite.
Finančni svetovalci so lahko vir; nekateri gradijo prakse glede naložb, ki temeljijo na vrednotah. Vsi morajo upoštevati vaše naložbene cilje in želje.
Najpomembnejši korak je, da začnete pogledati, kako ste vložili denar in kaj dela vaš denar na svetu. Kjer želite, lahko naredite korake za večjo uskladitev s svojim denarjem. Ker se vlaganje v učinke giblje v glavnem, obstajajo nove in nastajajoče možnosti za uporabo lastnih sredstev za ustvarjanje pozitivnih socialnih in okoljskih sprememb, hkrati pa ustvarjanje finančnih donosov.