Naučite se, kako povečati prihranke v akademiji
Medtem ko se študentska posojila lahko uporabijo za pokrivanje stroškov kolegija, niso idealna rešitev. Izobraževalna posojila lahko študentom otežijo prihranek ali načrtovanje za svoje druge finančne cilje po diplomi. Upoštevanje študentskih posojil kot staršev lahko naredi tudi načrt za svojo upokojitev bolj izziv.
Razvijanje načrta za varčevanje in priprava na šolanje prej in ne kasneje vam lahko pomaga preprečiti finančni ščepec. Če imate desetletje ali več, dokler vaš otrok ne odide v šolo, so najpomembnejše stvari, ki jih morate storiti (in ne storiti), da se pripravite finančno.
Prvo leto: Ocenite cilje vaše šolske šole
Pri načrtovanju varčevanja v višjih šolah se prvo vprašanje, ki ga morate vprašati, koliko denarja potrebuje za šolanje . Odgovor se lahko močno razlikuje, odvisno od tega, ali nameravajo iti na dvo- ali štiriletno univerzo, iti v šolo izven države ali ostati bližje domu ali se udeleževati privatne in javne univerze.
Nekaj drugega, ki ga morate upoštevati: inflacija in zvišanje cen šolanja. Koledži in univerze rutinsko zvišujejo cene, tako da če ima vaš otrok desetletje do začetka svojega prvega leta, boste morali upoštevati možnost plačevanja več. Ta kalkulator podjetja CollegeBoard vam lahko pomaga pri načrtovanju prihodnjih ocenjenih stroškov.
Ko imate cilj na vidiku, primerjajte to številko z zneskom, ki ste ga že shranili. Nato razčlenite znesek, ki ga morate vsako leto shraniti, da dosežete svoj cilj. Spustite to navzdol v mesečni stopnji varčevanja koledarja.
Leta od enega do petega: prihranite agresivno
Če ste nastavili cilj varčevanja, se naslednji korak odloča, kam naj ta denar naložite. Lahko bi prihranili za kolidž v rednem varčevalnem računu, vendar tega ne bo dalo več denarja za rast. Prav tako ne prinaša nobenih davčnih ugodnosti.
529 kolektivni varčevalni načrt , na drugi strani, omogoča brezcarinsko rast in brez dvigov davkov za stroške izobraževanja. Vseh 50 držav ponuja vsaj en načrt 529 in lahko prispevate k kateremu koli načrtu, ne glede na stanje, v katerem živite. Glede na načrt, ki ga izberete, lahko skupni življenjski prispevek , ki ga lahko dosežete, doseže 500.000 dolarjev.
Z 529 načrtom imate priložnost, da svoj denar vložite v vzajemne sklade, ciljne sklade , menjalniške sklade in druge vrednostne papirje. Vlaganje v te možnosti vključuje več tveganj kot prikrivati denar na varčevalnem računu, vendar imate potencial za veliko višje donose.
V prvih petih letih vašega štirinajstletnega odbitka štipendije za koledže je v vaši meri čim bolj prihraniti, da izkoristite moč obrestnega interesa .
Bolj ko se lahko v prvih letih odrežete, dlje, da denar raste.
Ne pozabite pa, da boste morali upoštevati letne omejitve izločitve davka na dodano vrednost . Za leto 2018 se davek na darilo uporablja za finančna darila v višini več kot 15.000 dolarjev. Če ste poročeni, lahko skupaj z vašim zakoncem prispevate do 30.000 dolarjev na leto na otroka na 529 plačilnega načrta za koledže. Poleg tega lahko naenkrat plačate prispevke do petih let brez davčne kazni za darilo. Če to storite v prvem letu odštevanja, pa ne boste mogli vložiti novih prispevkov, dokler ne bo minilo pet let.
Šest do deset let: nadaljujte s shranjevanjem in pregledom dodelitve
Prihranek za kolidž je podoben varčevanju za upokojitev. Ko ste mlajši, si lahko privoščite agresivnejše pri izbiri naložb, saj imate verjetno dovolj časa za okrevanje v primeru recesije.
Z šolskim prihrankom se boste morda počutili udobno, ko bodo vaši otroci mlajši, a časovni načrt je stisnjen bolj agresivno. Ko dosežejo srednjo in srednjo šolo, je dobro, da ponovno preučite svoje naložbe, da zagotovite preveliko tveganje. Če bi na trgu prišlo do nenadnega premika v letu ali dveh, preden vaš otrok načrtuje začetek šolanja, bi to lahko bistveno zmanjšalo znesek varčevanja, ki ga imate na voljo, da bi mu pomagali plačati.
Nekaj drugega, ki ga je treba upoštevati v srednjih šolah, je, kako lahko to, kar shranjujete, vpliva na sposobnost otroka, da dobi finančno pomoč, če je to potrebno. Starševska sredstva, vključno z denarjem v načrtu 529, so vključena v zvezne izračune pomoči študentom. Posamezni visokošolski zavodi in univerze jih lahko upoštevajo tudi pri določanju upravičenosti do programov pomoči, ki jih sponzorira šola.
Leti od 1 do 10: najboljše varčevalne prakse in kaj se jim je treba izogibati
Obstaja nekaj stvari, ki bi morali početi skozi celotno desetletno rampo do koledža (in nekaj jih je treba izogniti). Ko ustvarite svoj načrt, ne pozabite, da to storite in ne:
- DO avtomatizirajte prihranke. Prenos prispevkov za kolidž pri avto-pilotu lahko povzroči težave pri shranjevanju.
- Dajte starše ali druge družinske člane. Stari starši, tete in usta lahko prispevajo tudi k načrtu 529 v imenu vašega otroka.
- Preverite svoje investicijske stroške. Visoke investicijske pristojbine lahko pojesti stran od zaslužka vašega računa, zato je pomembno, da jih redno pregledujete.
- NE počakajte, da shranite. Zamude lahko skrčijo vašo celotno jajce goveda v gotovini in povečajo tveganje, da bi prišli kratek čas.
- NE spustite svoje upokojitve na zadnji gorilnik. Medtem ko je varčevanje za kolegij pomembno, ne bi smelo iti na račun lastnih prihrankov v pokoj . Ne pozabite, lahko vzamete posojila za plačilo za kolidž, ne pa tudi za vaša upokojitvena leta.