Ali naj kupim Muni Bond? Ti nasveti vam lahko pomagajo odločiti

Izračunajte davčno-ekvivalentno donosnost za primerjavo Munisa z drugimi obveznicami

Mestne obveznice izdajo mesta, države in drugi subjekti lokalne skupnosti kot način za povečanje prihodkov za namenske javne projekte, za katere se šteje, da služijo večjemu dobremu. Dobički, ki jih proizvedejo, so brez davkov na zvezni ravni in obstaja velika možnost, da so brez državnih in lokalnih davkov tudi izdani v državi, v kateri živite.

Ali to naredi Muni popolno naložbo?

Morda pa tudi ne.

Munis ni za vsakogar

Ko investitor kupi muni, izraža pripravljenost, da odreče višji donos na svoje investicijske dolarje v zameno za neplačevanje davkov na dobiček. To je precej dober korak za posameznike z visokim dohodkom, toda kupovanje obdavčljive obveznice, ki plačuje višjo obrestno mero, običajno postane bolj smiselno za preostali svet.

Torej, kje ste in vaša neto vrednost stojite na lestvici bi morali ali ne bi smeli? Vprašajte se nekaj ključnih vprašanj, preden se odločite, ali bi morali kupiti občinske obveznice:

• Kakšen je vaš zvezni davčni zavezanec? Če ne poznate odgovora, pokličite svojega računovodja. Če nimate računovodje, ga dobite. Če ste eden od tistih tipov neupravičenih, ki ne bodo dobili računovodje, si vzemite čas za raziskovanje vašega davčnega razreda. Ne morete domnevati, da ostane enako iz leta v leto, če vaš dohodek niha.
• Kakšen je vaš vzajemni nosilec? Znesite davčni razred od 100, da dobite vzajemni nosilec. Na primer, če ste ugotovili, da ste v 33-odstotnem nosilcu, potem je 100 manj 33 je 66, tako da je vaš vzajemni nosilec 66 odstotkov.

• Kakšna je stopnja za mune, ki jih razmišljate? Najvišje ocenjene 10-letne obveznice, oproščene davkov, prinašajo od 2. do 3.35 odstotka od oktobra 2017, vendar je lahko odvisno od leta ali celo v tednu ali mesecu. V tem scenariju bomo uporabili zgornjo sliko.
• Kakšna je vaša preoblačevalna točka? Tukaj se odločite, ali je določen muni za vas. Razdelite donos - v tem primeru 3,35 odstotka - z vašo vzajemno stopnjo 66 odstotkov in dobite 5,07 odstotka. To je vaš ekvivalent davka. Z drugimi besedami, z vsem ostalim, kot sta zrelost in enaka ocena, je obdavčljiva obveznica, ki daje več kot 5,07 odstotka, bolj smiselna kot obveznica, ki je davčna oprostitev 3,35 odstotka za nekoga v vašem davčnem krogu. Za zagon številk lahko uporabite tudi računalniški kalkulator.

• Kje živiš? Zaslužki na vseh muni obveznicah so oproščeni zveznih davkov na dohodek, vendar pa boste plačali lokalne davke na zaslužke muni iz obveznic zunaj vaše države. Torej, če živite v državi z visokim davkom, kot sta Kalifornija ali New York, bo nakup vašega lokalnega munija obveznic dodal vašemu davčnemu premoru. Izračunajte svojo državno in lokalno davčno stopnjo ter vašo vzajemno stopnjo, nato pa podvojite postopek, ki je opisan zgoraj.

Na kratko bi morali biti sposobni povedati, ali je določena muni obveznica smiselna za vaš portfelj, potem ko ste nekajkrat zagnali številke.